DWS Riester-Rente Premium - Fondssparplan für Kinder ohne Abgeltungsteuer

Antwort auf Beitrag Nr.: 36.632.312 von advo12345 am 23.02.09 11:21:20Die kannst Du als Riester-Rente oder als normalen Sparplan laufen lassen. In beiden Fällen wird nachgelagert besteuert, Abgeltungssteuer fällt erst mal nicht an.

Ohne Riesterförderung nennt sich das Ding Vermögenssparplan.

Die Eckdaten dieses Produktes sind sehr gut und das Produkt dürfte das mit Abstand flexibelster auf dem Markt sein.

Allerdings ist die Kostenstruktur hoch, da hier gezillmert wird.

Meiner Meinung ist das Produkt für Menschen gut, die etwas sparen möchten, sich aber um nichts kümmern wollen.

Wer selbst die Kontrolle über seine Sparpläne halten möchte, sollte die Finger von diesem Produkt lassen.

Die Zillmerung ist in der Tat zu beachten. Diese kannst Du aber umgehen, indem Du die regelmäßige Sparrate niedrig ansetzt (5 Euro pro Monat) und diese dann nach kurzer Zeit auf den eigentlichen Betrag hochsetzt. Zudem kannst Du diesen Vertrag bei Vermittler auch mit hoher Kostenrückerstattung abschließen. Diese sind zwar zu besteuern, aber ohne Einkommen gibt es auch keine Steuern.

Kinder-Riester-Verträgen haben folgende Pluspunkte:
1. Da die Beiträge staatlich nicht gefördert werden, können diese jederzeit förderunschädlich entnommen werden. Solange das Kind nichts oder wenig verdient, fallen auch keine Steuern an. Deshalb bietet es sich an, den Vertrag vor Eintritt in das Arbeitsleben auf einen anderen zu übertragen.
2. Für viele das wichtigste Argument: Für die Kinder etwas für die Rente auf den Weg bringen, wobei natürlich idealerweise das Kind irgendwann mit Förderung weiterspart.
3. Im Vergleich zum Fondssparplan hast Du zum Ablaufzeitpunkt(!) eine Kapitalgarantie. Wenn man die aber in 50 oder 60 Jahre brauchen würde, ist noch so einiges in unserem Finanzsystem passiert


Wichtig für die Entscheidung zwischen Fondssparplan oder Kinder-Riester ist wie Warnsignal schreibt, ob Du Dir selber das Management zutraust oder nicht. Die Abgeltungsteuer interessiert Dein Kind bis zum Berufsleben jedenfalls auch nicht.

Einige Anmerkungen :

- Bei Entnahmen wird natürlich die Abgeltungssteuer einbehalten - natürlich kann man diese dann bei einem Kindersparplan wieder zurückholen bzw. wird mit dem abgegebenen Freibetrag verrehcnet ( muß man sich aber bei der DWS nochmals erkundigen ).

- Wie richtigerweise schon betont wurde - generell ist eine Beitragsgarantie zum Ende der Laufzeit enthalten - wie sinnig oder notwendig beio einer Kinderpolice auch immer

- Höchststandsgarantie ab dem 55. LJ

Diese Funktion macht aus meiner Sicht diesen Sparplan erst wirklich TOP - mit dieser Option kann man den Vertragswert ab dem 55. Lebensjahr garantiert sicherstellen zum ABlauf - trotzdem wird anschliessend weiter gut im Fondsumfeld investiert und monatlich wird überprüft, ob sich ein neuer Höchststand ergeben hat - wenn ja, wird dieser automatisch als garantierter Wert zum Vertragsablauf eingeloggt !

Gerne weitere Fragen , Infos per email

Schupete

Antwort auf Beitrag Nr.: 36.633.158 von Schupete am 23.02.09 13:08:10Genau aus diesem Grund ist das Produkt aus der Kategorie "sign and forget".

Zeichne es und lasse das Ding laufen.

Allerdings sollte man schon regelmässig die Performance anschauen. Bisher kann man ja noch nicht viel sagen, dass Produkt ist ja noch zu neu.

Antwort auf Beitrag Nr.: 36.633.158 von Schupete am 23.02.09 13:08:10@schupete

Gewinne aus den entnommenen Beiträge unterliegen bei Riester nie der Abgeltungsteuer, sondern immer der Einkommensteuer.

Antwort auf Beitrag Nr.: 36.633.494 von straßenköter am 23.02.09 13:56:06Nicht Äpfel und Birnen durcheinander werfen.

Das Produkt kann als Riestervertrag oder als reiner Sparvertrag abgeschlossen werden.

Bei Kindern wird es erst mal als Sparvertrag abgeschlossen, da Kinder ja nicht förderberechtigt sind. Erst wenn Sie in die Ausbildung gehen oder ins Berufsleben einsteigen, beginnt die Riesterförderung. Dann kann man den Vertrag auf Riesterförderung umstellen, wenn man will.

Eine Auszahlung aus einem Riestervertarg findet erst ab Rentenbeginn statt und ist dann als Einkommen zu versteuern.

Nimmt Auszahlungen aus dem Sparvertrag vor dem 60. Lebensjahr, ist der Ertrag zu versteuern. Sind alle Kriterien erfüllt und die Auszahlung erfolgt erst ab dem 60. Lebensjahr, gilt die Versteuerung nach dem Halbeinkünfte verfahren.

Das wirklich gute an dem Produkt ist, dass man nutzen kann wie man will. Gefördert oder ungefördert, als Altersvorsorge oder als Vermögensaufbau.

Dennoch würde ich eher zu einem reinen Fondssparplan tendieren, gerade wenn die Kinder noch jünger sind. Ist doch totaler blödsinn, jetzt schon bei Kindern vor Ausbildungsbeginn an Altersvorsorge zu denken. Was soll der Quatsch? Erst mal Kohle für Führerschein, Studium und erste Wohnung ansparen und nicht für die Rente in 60 Jahren oder noch später.

sorry aber ein rieser-sparplan für kinder ist totaler ******!
ein normaler sparplan hat dramatisch weniger kosten und ein kind kann sowieso erträge bis ca. 8000 EUR ohne Steuerabzug machen
(erst dann beginnt das steuerpflichtige Einkommen).
Das bringt nur der DWS was....
Und meinem Vorschreiber kann ich mich nur anschließen: Rentensparverträge für Kinder sind nun wirklich etwas übertrieben.

@DasWarnsignal

Ich wüsste nicht, was ich durcheinander geworfen haben soll. Ob Du das Teil nun Riester, Kinder-Riester oder Vermögenssparplan nennen willst, das Produkt bleibt ein und dasselbe und ändert auch nichts an der Art der Besteuerung.

Gewinne aus den entnommenen Beiträge unterliegen bei Riester nie der Abgeltungsteuer, sondern immer der Einkommensteuer.

Rentenzahlungen und Entnahmen aus dem Kinder-Riester unterliegen immer der Einkommensteuer. Was Du in Deinem Posting konkretisiert hast, ist natürlich richtig, aber, wenn Steuern anfallen, sind es Einkommensteurn und nicht Abgeltungsteuern. Nichts anderes habe ich gesagt.

Wenn Du schon alle verschiedenen Wege aufzeigen möchtest, musst Du auch auf eventuelle Förderschädlichkeiten eingehen.