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Rürup- und Basisrente: Gefahr bei der Umdeckung von SBU bei AWD, MLP etc.
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interna
schrieb am 03.11.09 08:52:04
Beitrag Nr.1
(38.307.083)
Antwort
Zitat
Guten Morgen an alle,
aus gegebenem Anlaß sollten alle Kunden mit einer BU-Basisrente folgendes überprüfen:
1) Wurde vorher eine andere BU dafür gekündigt? Falls ja, wie haben sich die Versicherungsbedingungen geändert (zum Nachteil)?
2) Wurde darauf hingewiesen, das die Rürup-BU (oder BU aus der Basisrente) im BU-Fall anders zu versteuern ist? Nein?
-
Gefahr der Unterdeckung (ob man 2.100 oder 1.600 bekommt, ist schon
erheblich).
3) Wurde auf die "Gefahr" hingewiesen, daß bei Verringerung der Überschußbeteiligung auch der Sparanteil immer angepaßt werden muß und damit viel Flexibilität verloren ist?
Die Risiken können erheblich sein und jeder sollte schauen, ob er betroffen ist. Im BU-Fall hat man selten die Kraft dazu.
Beste Grüße - interna
aus gegebenem Anlaß sollten alle Kunden mit einer BU-Basisrente folgendes überprüfen:
1) Wurde vorher eine andere BU dafür gekündigt? Falls ja, wie haben sich die Versicherungsbedingungen geändert (zum Nachteil)?
2) Wurde darauf hingewiesen, das die Rürup-BU (oder BU aus der Basisrente) im BU-Fall anders zu versteuern ist? Nein?
-
Gefahr der Unterdeckung (ob man 2.100 oder 1.600 bekommt, ist schon
erheblich).3) Wurde auf die "Gefahr" hingewiesen, daß bei Verringerung der Überschußbeteiligung auch der Sparanteil immer angepaßt werden muß und damit viel Flexibilität verloren ist?
Die Risiken können erheblich sein und jeder sollte schauen, ob er betroffen ist. Im BU-Fall hat man selten die Kraft dazu.
Beste Grüße - interna
Prof.Dr.B.Scheuert
schrieb am 03.11.09 09:44:44
Beitrag Nr.2
(38.307.484)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.307.083 von interna am 03.11.09
08:52:04na, ist dir schon wieder langweilig
interna
schrieb am 03.11.09 09:52:11
Beitrag Nr.3
(38.307.566)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.307.484 von Prof.Dr.B.Scheuert am
03.11.09 09:44:44Prof.Dr.B.Scheuert,
wie kann es einem langeweilig sein, wenn man Kunden helfen kann? Oder findest Du es langweilig, daß im BU-Fall einer Familie dann monatlich beispielsweise 500 € fehlen? So abgebrüht kannst auch Du nicht sein.
Man darf und soll als Berater gut, ja hervorragend verdienen, wenn man es verdient! Die Kunden erwarten eine gute Dienstleistung und viele sind dann auch bereit, dafür ordentlich zu zahlen - ob über Honorar oder Provision ist dann fast gleich.
Langweile Du Dich und widme Dich Deinen interessanten Themen zu.
wie kann es einem langeweilig sein, wenn man Kunden helfen kann? Oder findest Du es langweilig, daß im BU-Fall einer Familie dann monatlich beispielsweise 500 € fehlen? So abgebrüht kannst auch Du nicht sein.
Man darf und soll als Berater gut, ja hervorragend verdienen, wenn man es verdient! Die Kunden erwarten eine gute Dienstleistung und viele sind dann auch bereit, dafür ordentlich zu zahlen - ob über Honorar oder Provision ist dann fast gleich.
Langweile Du Dich und widme Dich Deinen interessanten Themen zu.
Latinl
schrieb am 03.11.09 09:58:31
Beitrag Nr.4
(38.307.614)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.307.566 von interna am 03.11.09
09:52:11kannst du mir ein angebot ausarbeiten 
Prof.Dr.B.Scheuert
schrieb am 03.11.09 10:05:00
Beitrag Nr.5
(38.307.678)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.307.566 von interna am 03.11.09
09:52:11ruhig brauner.
was denkst du, wieviele mlp-kunden diesen thread lesen und anschliessend sich bei umgestellten verträgen ihre neuen bu-bedingungen angucken? bzw. überhaupt in der lage sind, die bedingungen zu lesen?
kommst du auf eine zahl grösser null?
wohl kaum. ergo ist es wieder mal ein thread für die tonne.
übrigens gilt für alle bu-verträge bzw pkv-verträge: bei umstellung auf weniger beitrag dürfte etwas an leistung fehlen. drum sollte man als kunde einen professionellen berater haben, der etwas von seinem fach versteht. und diese professionellen berater sind weder beim awd noch bei mlp zu finden.
was denkst du, wieviele mlp-kunden diesen thread lesen und anschliessend sich bei umgestellten verträgen ihre neuen bu-bedingungen angucken? bzw. überhaupt in der lage sind, die bedingungen zu lesen?
kommst du auf eine zahl grösser null?
wohl kaum. ergo ist es wieder mal ein thread für die tonne.
übrigens gilt für alle bu-verträge bzw pkv-verträge: bei umstellung auf weniger beitrag dürfte etwas an leistung fehlen. drum sollte man als kunde einen professionellen berater haben, der etwas von seinem fach versteht. und diese professionellen berater sind weder beim awd noch bei mlp zu finden.
interna
schrieb am 03.11.09 12:06:21
Beitrag Nr.6
(38.308.788)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.307.678 von Prof.Dr.B.Scheuert am
03.11.09 10:05:00An Alle: Wer von Euch
Beratern/Ex-Beratern hat den noch die Excel-basierten
Umdeckunglisten von MLP?
Kontakt vorab über Boardmail!
Kontakt vorab über Boardmail!
interna
schrieb am 05.11.09 21:55:59
Beitrag Nr.7
(38.331.128)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.308.788 von interna am 03.11.09
12:06:21Ein Dank an die ersten beiden Listen. Es wäre
allerdings nett, wenn noch ein paar kämen!
Beste Grüße - interna
Beste Grüße - interna
Prof.Dr.B.Scheuert
schrieb am 07.11.09 17:54:17
Beitrag Nr.8
(38.341.381)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.331.128 von interna am 05.11.09
21:55:59lol
da sollen dir also zwei mlpler direkt die listen zugemailt haben. ja nee, is klar.
fazit: thread für die tonne
da sollen dir also zwei mlpler direkt die listen zugemailt haben. ja nee, is klar.
fazit: thread für die tonne
interna
schrieb am 07.11.09 18:14:25
Beitrag Nr.9
(38.341.433)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.341.381 von Prof.Dr.B.Scheuert am
07.11.09 17:54:17Ach lieber Prof.Dr.B.Scheuert,
die Listen erstrecken sich auf mehrere Blätter, mit netto und ohne, etc.
Auf dem Gesamtblatt sieht man für alle Kunden sämtliche Daten der bestehenden BUs (ob SBU oder BUZ ...) in drei Varianten:
Altbestand
Altbestand + neue BU 500
Rürup-Umdeckung
Rürup-Umdeckung + neue BU 500
immer mit dem notwendigen Umfang, welche Gesundheitsdaten noch abgefragt würden (3 oder 6 Fragen z.B.) etc. etc. - natürlich inkl. der alten Vertragsnummer und alle neuen und alten Netto/Bruttobeiträgen etc.
Das riecht nach einer geleiteten Umdeckung und das sollte doch die betroffenen Kunden mal wachrütteln.
Je mehr Listen zur Verfügung stehen, desto besser für die betroffenen Kunden.
Danke an alle, die noch etwas haben - Vertraulichkeit ist garantiert (und MLP wird ja sicher nichts dagegen haben - war doch alles hochlegal ...)
die Listen erstrecken sich auf mehrere Blätter, mit netto und ohne, etc.
Auf dem Gesamtblatt sieht man für alle Kunden sämtliche Daten der bestehenden BUs (ob SBU oder BUZ ...) in drei Varianten:
Altbestand
Altbestand + neue BU 500
Rürup-Umdeckung
Rürup-Umdeckung + neue BU 500
immer mit dem notwendigen Umfang, welche Gesundheitsdaten noch abgefragt würden (3 oder 6 Fragen z.B.) etc. etc. - natürlich inkl. der alten Vertragsnummer und alle neuen und alten Netto/Bruttobeiträgen etc.
Das riecht nach einer geleiteten Umdeckung und das sollte doch die betroffenen Kunden mal wachrütteln.
Je mehr Listen zur Verfügung stehen, desto besser für die betroffenen Kunden.
Danke an alle, die noch etwas haben - Vertraulichkeit ist garantiert (und MLP wird ja sicher nichts dagegen haben - war doch alles hochlegal ...)
gras-plus-halm
schrieb am 07.11.09 22:07:06
Beitrag Nr.10
(38.342.048)
Antwort
Zitat
Antwort auf Beitrag Nr.:
38.341.433 von interna am 07.11.09
18:14:25professor bescheuert, mach einfach mal den kopp
zu, du hast keinen schimmer, worum es hier überhaupt geht.
die listen sind ja nur ein aspekt, es wurden damals - zusammen mit den listen - gleich stapelweise änderungsanträge an die berater verschickt. die böse standard life hat übrigens am anfang keine prov für rürup-umdeckungen zahlen wollen. naja, irgendwann sind sie dann doch eingeknickt...
die listen sind ja nur ein aspekt, es wurden damals - zusammen mit den listen - gleich stapelweise änderungsanträge an die berater verschickt. die böse standard life hat übrigens am anfang keine prov für rürup-umdeckungen zahlen wollen. naja, irgendwann sind sie dann doch eingeknickt...
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