"Bankberater" - 500 Beiträge pro Seite

[Blue Max]

Siehe auch Thread: Die sogenannte "Beratung" der sogenannten "Bankberater"

http://www.spiegel.de/wirtschaft/service/0,1518,824751,00.ht…

Hohe Beratungsprovisionen

Abzocke beim Bankberater

04.04.2012

Deutschlands Bankkunden genießen eine Gratiskultur - nur wenn es um ihre Geldanlage geht, zahlen viele Verbraucher teils horrende Gebühren, häufig ohne ihr Wissen. Die Politik will damit Schluss machen. Doch für beherzte Reformen fehlt der Mut.

"...Ein Beispiel verdeutlicht die Anreize: Will ein Kunde 20.000 Euro anlegen, streicht der Berater nach Berechnungen der Verbraucherzentrale im Schnitt 500 Euro ein, wenn er ihm eine Kapitallebensversicherung verkauft..."

[zocklany]

Antwort auf Beitrag Nr.: 43.001.242 von Blue Max am 04.04.12 14:47:40

gegen Dummheit helfen keine Gesetze

[Silberpfeil1]

Mal eine andere Variante einer möglichen Falschberatung:

Der Kunde geht zum Bankberater seines Vertrauens und möchte einen hohen Betrag in Anleihen anlegen.

Dabei äußert er gegenüber dem Bankberater, daß er eine Belastung der Zinserträge mit Steuern als Renditeschmälerung vermeiden möchte.

Der Bankberater dividiert daraufhin den Sparerfreibetrag durch den Anlagebetrag. Weil er für den sich ergebenden äußerst niedrigen Zinssatz logischerweise keine Anleihe auf dem Kapitalmarkt findet, konstruiert er eine hauseigene Inhaberschuldverschreibung mit entsprechend niedrigem Nominalzins und läßt den Kunden diese IHS natürlich zum Kurs von 100% erwerben.

Gruß

Silberpfeil

[oscarello]

Zitat von Silberpfeil1: Mal eine andere Variante einer möglichen Falschberatung:

Der Kunde geht zum Bankberater seines Vertrauens und möchte einen hohen Betrag in Anleihen anlegen.

Dabei äußert er gegenüber dem Bankberater, daß er eine Belastung der Zinserträge mit Steuern als Renditeschmälerung vermeiden möchte.

Der Bankberater dividiert daraufhin den Sparerfreibetrag durch den Anlagebetrag. Weil er für den sich ergebenden äußerst niedrigen Zinssatz logischerweise keine Anleihe auf dem Kapitalmarkt findet, konstruiert er eine hauseigene Inhaberschuldverschreibung mit entsprechend niedrigem Nominalzins und läßt den Kunden diese IHS natürlich zum Kurs von 100% erwerben.

Gruß

Silberpfeil

ein Bankberater kann nicht konstruieren,denn die Produkte sind
doch vorgegeben.Allenfalls eine Kombination.Nebenbei:Meistens
ist doch der Sparerfb schon längst ausgeschöpft

[Vandal]

Es gibt keine Bankberater...Es sind Bankverkäufer und stehen hinter dem Tresen :-))

[BIG.M]

Antwort auf Beitrag Nr.: 43.003.849 von Vandal am 04.04.12 21:06:26

Das ist Marktwirtschaft.

Da heute kaum jemand bereit ist Geld für Kontoführung, Service und Beratung zu zahlen ist das die Konsequenz.

Zudem kassiert der Bankberater niemals die komplette Vertriebsprovision, das gibt es nur in den absurden Vorstellungen der Verbraucherzentrale.

Die Zuhälter verdienen immer mehr als die Prostituierten, und das ohne sich die Hände schmutzig zu machen!

[zocklany]

Zitat von Vandal: Es gibt keine Bankberater...Es sind Bankverkäufer und stehen hinter dem Tresen :-))

mir hat noch nie einer eine Bank verkaufen wollen,allenfalls dubiose Produkte

[Silberpfeil1]

Doch, dieser Fall hat sich tatsächlich so ereignet - ich habe das Dokument damals gesehen und konnte es selbst nicht glauben, was da geschehen war.

Leider bin ich dieser Person nur 1 Mal begegnet. Deshalb kann ich nicht darüber berichten, ob sie geprüft hat, ob dieser Mißstand aus der Welt geräumt werden kann:

Hoher Anlagebetrag, festgelegt auf mehrere Jahre, damals dafür üblicher Zins für Bundesschätze, etc. geschätzt mindestens 10 Prozent p. a. (war irgendwann in den Neunziger Jahren).

Tatsächlich abgeschlossener Sparbrief o. ä. Produkt, wo keine Kursstellung etwaige Zinsvereinbarungen kompensiert hätte, aufgrund geäußerter Kundenpräferenzen mit Verzinsung zwischen 2 und 3 Prozent.

Gruß

Silberpfeil

[Silberpfeil1]

Die ach so armen Banken ...

... kassieren von vielen unwissenden Eigentümergemeinschaften Kontoführungsgebühren, obwohl diese zu Minizinsen horrende Instandhaltungsrücklagen bei diesen Banken parken.

Gruß

Silberpfeil

[Doppelvize]

Zitat von zocklany:

Zitat von Vandal: Es gibt keine Bankberater...Es sind Bankverkäufer und stehen hinter dem Tresen :-))

mir hat noch nie einer eine Bank verkaufen wollen,allenfalls dubiose Produkte

[Doppelvize]

Zitat von zocklany:

Zitat von Vandal: Es gibt keine Bankberater...Es sind Bankverkäufer und stehen hinter dem Tresen :-))

mir hat noch nie einer eine Bank verkaufen wollen,allenfalls dubiose Produkte

[Blue Max]

Antwort auf Beitrag Nr.: 43.004.756 von Silberpfeil1 am 05.04.12 07:56:20

#9

Schon seltsam. Zb jeder Marktstand in D wird überprüft ob deren Waage die Wurst wirklich zu 100 g oder womöglich nur zu 95 g wiegt. Schliesslich könnte der arme Verbraucher da ja um ein paar Cent pro 100 g Wurst übers Ohr gehauen werden.

Bei den Banken dagegen, wo es um Hunderte und Tausende Euros an Gebühren und Provisionen pro Bankkunden geht, da gibt es offenbar überhaupt keine Kontrollen.

[Doppelvize]

Zitat von Blue Max: #9

Schon seltsam. Zb jeder Marktstand in D wird überprüft ob deren Waage die Wurst wirklich zu 100 g oder womöglich nur zu 95 g wiegt. Schliesslich könnte der arme Verbraucher da ja um ein paar Cent pro 100 g Wurst übers Ohr gehauen werden.

Bei den Banken dagegen, wo es um Hunderte und Tausende Euros an Gebühren und Provisionen pro Bankkunden geht, da gibt es offenbar überhaupt keine Kontrollen.

Schlimm was die CDU/CSU/FDP alles so zulässt!

[beachbernie]

Mich koennen die Bankberater mal. Ich informiere mich lieber selber kaufe meine Wertpapiere (keine Fonds oder "strukturierten Produkte"!)beim Discountbroker.

Wenn ein Bankberater mein Geld haben will, dann muss er auch was fuer tun und nicht bloss abzocken, z.B. kann er gerne bei mir fuer 2 can-$ den Abwasch machen.

[Blue Max]

Antwort auf Beitrag Nr.: 43.009.241 von beachbernie am 05.04.12 20:08:47

http://www.ftd.de/finanzen/alternativen/:geldanlage-so-gehen…

So gehen Sie Bankberatern nicht auf den Leim

02.05.2012

Fast jeder Kunde hat es schon erlebt: Ihm wird die Geldanlage aufgedrängt, die seine Bank verkaufen will - oft mithilfe von Floskeln oder falschen Behauptungen. Die zehn häufigsten Lügen - und wie Sie Ihren Bankberatern souverän auskontern.

von Elisabeth Atzler , Jutta Reuffer , Martin Reim und Christian Kirchner

Klare Wünsche, kein Beratungsbedarf und ein sechsstelliges Anlagevolumen: So müsste er eigentlich aussehen, der perfekte Kunde. Doch der 48-jährige Unternehmensberater Gerd Neuendorff* staunte nicht schlecht, als er im Dezember 2010, ausgestattet mit einer Liste von 15 Investmentfonds, seine Deutsche-Bank-Filiale in einem Frankfurter Vorort betrat: Mit seinem Traumportfolio blitzte er ab.
Rund 250.000 Euro, die Auszahlungssumme einer Lebensversicherung, wollte Neuendorff anlegen und hatte dazu einen genauen Produktplan ausgearbeitet. Leicht verdiente Provisionen für die Bank, bei der er seit Jahren Kunde ist - sollte man annehmen. Doch dem Berater gefiel das Vorhaben gar nicht. Minutenlang druckste er herum: Er müsse erst einmal "prüfen, ob er die Fonds überhaupt verkaufen dürfe", sprach von "Schwierigkeiten rechtlicher Natur mit der Beraterhaftung" - und schlug schließlich vor, doch lieber in den folgenden Tagen einen Beratungstermin zu vereinbaren, bei dem man über Alternativen sprechen könne, zum Beispiel über hauseigene Mischfonds. Da könne er auch beim Ausgabeaufschlag entgegenkommen.
Viele Kunden haben das Vertrauen in den Bankberater verloren, weil ... Viele Kunden haben das Vertrauen in den Bankberater verloren, weil der am Produktverkauf verdient
Wie Gerd Neuendorff geht es täglich Tausenden Anlegern: Sie erhalten bei ihrer Bank nicht die Produkte, die sie wünschen, sondern die, die das Institut derzeit verkaufen will. Vielfach handelt es sich dabei nicht gerade um geeignete und günstige Angebote.
Vier von zehn Beratern geben zu, dass Vertriebsvorgaben häufig mit dem Kundeninteresse kollidieren, ergab kürzlich eine Studie der EBS Business School unter fast 1400 Bankern. Der Anleger wünscht Sicherheit: Tagesgeld, Festgeld oder Immobilien. Der Berater will verkaufen: Fonds und Zertifikate - also Anlageprodukte, die hohe Provisionen einbringen.
Um die dem risikoscheuen Privatinvestor schmackhaft zu machen, ist Kreativität gefragt. Und so werden Anlagetipps oft flankiert von genuschelten Halbwahrheiten oder gar faustdicken Lügen, vor allem wenn es um die vermeintlichen Vorzüge der eigenen Produkte geht.

Capital nennt die zehn häufigsten Beratersprüche in Sachen Geldanlage, zeigt, was dahintersteckt - und wie Sie am besten darauf reagieren.

Die Optimierungslüge

"Eine Analyse Ihres Vermögens hat ergeben, dass es Optimierungsbedarf gibt"
Das steckt dahinter: Da Privatanleger selten mit einem Beratungswunsch an ihr Geldinstitut herantreten, muss meist der Bankmitarbeiter die Initiative ergreifen. Finanzdienstleister verdienen wenig an Kunden, die Gelder auf Tagesgeldkonten parken. Das Ziel ist daher oft, für den Vermittler lukrativere Produkte zu verkaufen, etwa Fonds und Zertifikate. Hier locken für Finanzdienstleister wie Berater einmalige und laufende Provisionen.
Das ist die Realität: "Grundsätzlich suchen Banken nach sinnvollen Anknüpfungspunkten, um mit ihren Kunden ins Gespräch zu kommen. Es hat aber etwas Zwanghaftes, wenn es nicht zur individuellen Situation passt", sagt Dominik Georgi, Professor an der Frankfurt School of Finance & Management und Experte für das Privatkundengeschäft. Er hält es für "eine Gratwanderung zwischen sinnvoller Diversifikation und Aktionismus", wenn Berater dem langjährigen Inhaber eines Tagesgeldkontos höher verzinsliche Produkte vorschlagen.
So reagieren Sie: Überlegen Sie sich in Ruhe, ob Sie mit der Verteilung Ihres Vermögens unzufrieden sind. Führen Sie sich vor allem vor Augen, dass aufgrund der extrem niedrigen Leit- und Kapitalmarktzinsen sowohl einmalige als auch laufende Gebühren von Anlageprodukten überproportional an der mickrigen Rendite nagen. Schichten Sie nur um, wenn die Vorteile des Alternativprodukts eindeutig sind - und behalten Sie im Kopf, dass Ihr Berater meist versuchen wird, Ihnen Ihr selbst zurechtgelegtes Wunschprodukt auszureden.

Die Gesetzeslüge

"Die gesetzlichen Rahmenbedingungen ändern sich. Es ist Rücksprache mit Ihrem Berater notwendig"
Das steckt dahinter: Wichtigstes Ziel Ihres Kundenbetreuers ist es, Sie überhaupt zu einem Beratungsgespräch zu bewegen - notfalls unter einem Vorwand, der dann nach kurzer Einleitung unter den Tisch fällt. Beliebt ist auch der Hinweis per Brief, E-Mail oder Anruf, für ein bestimmtes Produkt im Portfolio des Anlegers liege nun eine "Verkaufsempfehlung" vor, man möge sich doch einmal melden, um über mögliche Alternativen zu sprechen.
Das ist die Realität: Tatsächlich ändern sich dauernd gesetzliche Rahmenbedingungen, etwa Förderhöchstbeträge. Und auch die Empfehlungslisten von Beratern wechseln. Doch die orientieren sich nicht immer am Wohl des Kunden, sondern beispielsweise auch daran, mit welchen Finanzdienstleistern gerade neue Vertriebskooperationen geschlossen wurden.
So reagieren Sie: Ihr Berater weiß genau, dass fast alle Kunden hellhörig werden, wenn es darum geht, Förderungen oder Steuerersparnisse mitzunehmen. Fragen Sie am besten schon während des Telefongesprächs nach, worum es genau geht, welche Auswirkungen Änderungen für Sie konkret haben, welche Fristen greifen. Interne Verkaufsempfehlungen sollten Sie besonders kritisch hinterfragen. Gerät Ihr Gesprächspartner ins Schleudern, diente der Kontakt vermutlich nur dazu, Sie zum Neuabschluss eines Vertrags zu drängen.

Die Rentenlüge

"Die Rente ist längst nicht mehr sicher - schließen Sie Ihre Rentenlücke, die Ihnen Ihr Berater gern persönlich genau ausrechnet"
Das steckt dahinter: Zwei von drei Deutschen haben laut Umfragen Angst vor Armut im Alter. Das Wort "Versorgungs- oder Rentenlücke" trifft auf entsprechende Resonanz. Damit ist die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen im Erwerbsleben und den Altersbezügen gemeint, die in der Regel deutlich unter dem Erwerbseinkommen liegen. Vermittlern von Finanzprodukten dienen diese Spannen als gewichtiges Argument, um Vorsorgepolicen zu verkaufen, garniert oft mit dem Hinweis auf die angeblich unsichere gesetzliche Rente.
Das ist die Realität: Rentenlücken gibt es tatsächlich, doch sind sie oft kleiner als behauptet - weil der Finanzbedarf im Alter ohne zu versorgende Kinder, Zweitwagen, Kredittilgungen niedriger ist als mitten im Erwerbsleben; vor allem aber, weil die Konsumlust mit zunehmendem Alter häufig dem Wunsch weicht, größere Summen zu vererben. "Vorsorgerechner" werfen die Lücke natürlich möglichst groß aus, sagt Axel Kleinlein, Chef des Bundes der Versicherten (BdV). "Da die Software meist von Versicherungsunternehmen stammt, überrascht es kaum, dass sich am Schluss oft ein erheblicher zusätzlicher Rentenbedarf auftut." Schon winzige Änderungen der Annahmen, etwa bei der Inflation, "machen aus einer Rentenlücke einen Rentenkrater", so Kleinlein.
So reagieren Sie: Machen Sie sich klar, dass Sie 20 und mehr Jahre vor Ihrem Renteneintritt aufgrund der Fülle der biografischen und beruflichen Unwägbarkeiten keine sinnvollen Berechnungen über Ihre konkrete Rentenlücke machen können. Rechtzeitig für das Alter vorzusorgen ist gut und richtig. Bei Lebens- und Rentenversicherungen ist allerdings Vorsicht geboten. Sie sind für Vermittler wegen hoher Provisionen besonders lukrativ. Gerade für lange Anlagefristen sind Aktienfondssparpläne die bessere Alternative. Konkrete Anhaltspunkte für eine sinnvolle Kalkulation bietet beispielsweise das Buch "Altersvorsorge richtig planen" von Barbara Sternberger-Frey.

Die Sicherheitslüge

"Ihr Geld ist bei uns sicher!"
Das steckt dahinter: Die sogenannten Einlagen, also Sparbücher, Tages- und Termingelder, stellen mit einem Anteil von rund 60 Prozent eine wichtige Refinanzierungsquelle der Banken dar - zumal sich die Geldhäuser untereinander kaum noch etwas leihen. Die Aussicht auf besonders große Sicherheit soll Anleger dazu verleiten, ihr Geld trotz magerer Zinsen dort ruhen zu lassen.
Das ist die Realität: "Mit dem Sicherheitsargument greifen die Banken das aktuell wichtigste Bedürfnis der Kunden auf", sagt Finanzprofessor Georgi. Die Summen dahinter klingen gewaltig. Die gesetzliche Einlagensicherung reicht bis 100.000 Euro, der Sicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken garantiert noch höhere Werte. So ist etwa jeder einzelne Kunde bei der Postbank zu 1,6 Mrd. Euro abgesichert. Doch diese Beträge werden kaum zu halten sein, falls ein ganzes Institut pleitegeht. Kunden müssen auf die implizite Regierungsgarantie der Bundeskanzlerin von 2008 hoffen. Angela Merkel hatte damals betont, dass Spareinlagen stets sicher sind.
So reagieren Sie: Übersteigen Ihre Einlagen die gesetzliche Sicherungszusage in Höhe von 100.000 Euro, verteilen Sie sie lieber auf mehrere Banken - vorzugsweise solche, die der deutschen Einlagensicherung angehören, da Sie dort im Pleitefall Ihr Geld am einfachsten zurückbekommen. Eine Übersicht darüber, welche Institute Mitglied sind, finden Sie unter www.bdb.de

Die Garantielüge

"Wählen Sie Produkte mit Kapitalgarantie, bei der Sie keine Verluste fürchten müssen!"
Das steckt dahinter: Die meisten Anleger wollen zurzeit nur eins: Sicherheit. Dem Wunsch kommen Finanzdienstleister mit einer Flut von kapitalgarantierten Produkte wie Fonds und Zertifikaten entgegen. Die Kunden greifen zu: Rund 70 Prozent des Zertifikatevolumens etwa stecken dem Deutschen Derivate Verband (DDV) zufolge in Produkten mit Kapitalschutz.
Das ist die Realität: Wer in Fonds mit Wertsicherung oder in Zertifikate mit Kapitalerhalt investiert, muss sich im Klaren sein, dass seine Ertragschancen drastisch beschnitten werden. Das fällt in Zeiten niedriger Zinsen wie jetzt besonders stark ins Gewicht, denn die Kapitalgarantie wird stets gewährleistet, indem ein Großteil der Anlagesumme in sichere Anleihen investiert wird. Werfen diese Papiere wenig ab, bleibt kaum Geld für renditeträchtige Investitionen übrig. Zudem nagt die Inflation am Vermögen. Ausgabeaufschläge gibt es bei Garantieprodukten im Übrigen nicht zurück.
So reagieren Sie: Kapitalgarantien sind selten sinnvoll. Wer auf Sicherheit besonders viel Wert legt und sein Geld für ein oder zwei Jahre investieren will, fährt oft besser mit einer Anlage in Festgeld oder sicheren Anleihen mit einer kleinen Beimischung von Aktien oder Aktienfonds. Wichtig: Ein Garantieprodukt hat stets eine begrenzte Laufzeit. Gut für den Berater, der dem Kunden zum Laufzeitende etwas Neues verkaufen kann.

Die Kein-Verlust-Lüge

"Mit diesem Produkt begrenzen Sie Verluste, wenn es an der Börse kracht, sind aber nach oben auch dabei"
Das steckt dahinter: Der Berater weiß: Mit reinen Aktienprodukten hat er derzeit kaum eine Chance, bei Kunden zu landen. Viele Anleger haben Angst, noch einmal so herbe Verluste einzufahren wie in den Crashs 2000 und 2008. Das vermeintliche Allheilmittel sind Mischfonds: Der Vermögensverwalter entscheidet, wann die Zeit reif ist für Aktien und wann für Anleihen. Häufig werden dem Anleger dazu beeindruckende Rechnungen präsentiert, wie der Fonds in den vergangenen Jahren abgeschnitten hat.
Das ist die Realität: Die Zauberformel hat kein Fondsmanager und auch kein "automatisches Allokationssystem", das den Mischfonds oft zugrunde liegt. "Auf solche Verkäufersprüche sollten Anleger mit Skepsis reagieren", sagt Kai Wiecking, Leiter der Fondsanalyse beim Datendienstleister FWW. Anspruch und Wirklichkeit klaffen weit auseinander: Rund 1700 Mischfonds gibt es derzeit in Deutschland. Doch nur ein kleiner Teil ist gut durch die Finanzkrise gekommen. Den Daten von Feri Eurorating Services zufolge erzielten die gut 700 Mischfonds, die seit 2007 am Markt sind, auf Sicht von fünf Jahren ein jährliches Minus von 0,7 Prozent. Nur jeder zehnte schaffte eine Jahresrendite von mehr als drei Prozent.
So reagieren Sie: Mischfonds sind stets nach Finanzkrisen gefragt. Prüfen Sie das angepriesene Produkt genau darauf, ob es tatsächlich über mehrere Börsenzyklen hinweg - also mindestens fünf Jahre lang - überzeugt hat, vor allem im Vergleich mit ähnlichen Produkten. Eine gute Orientierung liefern die Internetseiten der unabhängigen Fonds-Ratingagenturen Morningstar und Feri.

Die Verbesserungslüge

"Unser neu aufgelegter Fonds setzt mit einem bewährten Anlagekonzept gezielt auf aktuelle Marktchancen"
Das steckt dahinter: Bei neuen Anlageprodukten schwingen immer mit: Fortschritt und Verbesserung. Ein gerade erst aufgelegtes Produkt konnte noch nicht versagen und greift häufig die aktuellen Kundenwünsche auf. Oft legen Berater theoretische Ertragsberechnungen für die vergangenen drei, fünf oder gar zehn Jahre vor, in denen sich der Newcomer grandios geschlagen hätte.
Das ist die Realität: Newcomer sind am Markt ein Renner. Europaweit flossen zwischen 2001 und 2010 laut einer Studie des Fondsanalysehauses Lipper 97 Prozent der neu investierten Gelder in Fonds, die 2001 oder später aufgelegt wurden. Grund: Es ist häufig der Vertrieb, der anhand der Absatzchancen die Auflage neuer Fonds bei Finanzdienstleistern steuert, nicht das Fondsmanagement. Folglich decken neue Produkte oft Trendthemen ab - wie Bric-, Dividenden- oder Garantiefonds.
So reagieren Sie: Lassen Sie ganz neue Fonds links liegen. Rückrechnungen, wie sich der Fonds oder die zugrunde liegende Strategie in früheren Jahren geschlagen hätte, sind plumpe Marketingtricks. Rückblickend weiß jeder, wie man hätte anlegen müssen. Für Privatanleger eignen sich in erster Linie Produkte, die es schon seit mehreren Jahren gibt - wenigstens drei sollten es sein. Finden Sie einen Newcomer dennoch interessant, fragen Sie, welche anderen Produkte der Fondsmanager lenkt und wie erfolgreich er damit ist.

Die Termindruck-Lüge

"Die Zeichnungsfrist läuft nur noch bis Freitag"
Das steckt dahinter: Der Kunde wird unter Handlungsdruck gesetzt, schließlich schiebt er Unangenehmes wie die Beschäftigung mit der Geldanlage und Investitionsentscheidungen gern auf. "Hinweise auf ablaufende Zeichnungsfristen haben natürlich einen Effekt, weil die vermeintliche Chance danach nicht mehr vorhanden ist", sagt Rüdiger von Nitzsch, Professor für Finanzwissenschaft an der RWTH Aachen.
Das ist die Realität: In Deutschland werden seit Jahren fortwährend neue Fonds und Zertifikate begeben. Von Knappheit kann keine Rede sein. Wo eine Frist verstreicht, beginnt stets eine neue.
So reagieren Sie: Vergessen Sie Zeichnungsfristen. Sie können fast alle Fonds und Zertifikate auch nach deren Ablauf über die Börsen oder bei den Gesellschaften direkt kaufen. Oft spart das noch den Ausgabeaufschlag.

Die Zinslüge

"Jetzt zügig die historisch niedrigen Bau zinsen sichern!"
Das steckt dahinter: Die eigenen vier Wände sind fast immer die größte Investition, die jemand in seinem Leben tätigt. Nur eine Nachkommastelle mehr beim Bauzins bedeutet schnell mehrere Tausend Euro an höheren Kosten. Der Bauherr sucht naturgemäß immer die günstigste Finanzierung für sich, doch durch zahlreiche Baukreditkomponenten und -spielarten verschleiern die Anbieter ihre Offerten.
Das ist die Realität: Der Gesetzgeber hat Baugeldanbieter zwar verpflichtet, den sogenannten Effektivzins zu nennen, doch damit ist der Kunde keineswegs auf der sicheren Seite. Laut Preisangabenverordnung müssen Banken und Bausparkassen Bearbeitungsgebühren, Termine der Zins- und Tilgungsverrechnung auf dem Darlehenskonto bei der Berechnung des Effektivzinses einfließen lassen. Trotzdem wälzen sie Bereitstellungszinsen, in Einzelfällen Kosten für Wertgutachten, Kontoauszugsgebühren oder Entschädigungen für Berechnungen auf ihre Kunden ab. Kombinieren Anbieter zudem verschiedene Produkte - etwa über einen Bauspar-Kombikredit -, verschleiert das oft weitere Gebühren und Zinslasten.
So reagieren Sie: Verlassen Sie sich nicht blind auf den Effektivzins. Zudem sollten Käufer und Bauherren beherzigen, dass weder niedrige Zinsen noch vermeintliche Opportunitäten im Immobilienmarkt dazu führen dürfen, eine Kauf- oder Bauentscheidung zu überstürzen.

Die Termindrucklüge

"Schließen Sie den Vertrag bis spätestens 31.12. ab!"
Das steckt dahinter: Banken schlachten die Furcht der Kunden, etwas zur magischen Jahresgrenze zu verpassen, konsequent aus. Gezielt fordern Berater Kunden dazu auf, sich Wohnungsbauprämie, Riester-Förderung oder nur noch im laufenden Jahr gültige Versicherungstarife zu sichern.
Das ist die Realität: Tatsächlich gilt für viele gesetzliche und steuerliche Anpassungen, Tarifänderungen oder Prämien der 31. Dezember als Fristende. Zudem haben Anleger zum Jahresende häufig Geld und vor allem Zeit, um sich mit größeren Investitionen zu beschäftigen. Für dieses sogenannte Jahresendgeschäft rüsten sich die meisten Berater vom Spätsommer an mit Kampagnen, Briefen und guten Argumenten.
So reagieren Sie: Ruhe bewahren! Nichts schadet mehr, als sich übereilt für das falsche Produkt zu entscheiden. Wer erst Ende Dezember über Anlageentscheidungen, Vorsorgeverträge oder das Ausschöpfen staatlicher Förderungen nachdenkt, sollte es lieber bleiben lassen. Besser das Angebot des Beraters mit nach Hause nehmen, dort in Ruhe nachdenken, sich im Internet oder bei weiteren Fachleuten schlaumachen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[Blue Max]

Antwort auf Beitrag Nr.: 43.001.242 von Blue Max am 04.04.12 14:47:40

http://www.focus.de/finanzen/banken/eklatante-beratungsfehle…

Eklatante Beratungsfehler

Teuer, riskant, unflexibel: Banken drehen jedem zweiten Kunden die falsche Geldanlage an


12.12.2013

Das Misstrauen vielen Bankkunden ist berechtigt: In einem Test der Verbraucherzentralen erwies sich fast jedes zweite empfohlene Anlageprodukt als unpassend. Die Verbraucherschützer fordern nun eine Radikalreform der Finanzberatung..."

[Blue Max]

Antwort auf Beitrag Nr.: 46.039.860 von Blue Max am 12.12.13 19:24:39

Siehe auch

Thread: Die sogenannte "Beratung" der sogenannten "Bankberater"

[Doppelvize]

Antwort auf Beitrag Nr.: 46.039.860 von Blue Max am 12.12.13 19:24:39

Die Verbraucherschützer fordern nun eine Radikalreform der Finanzberatung..."

Solange die Ackermänner im Kanzleramt feiern, und braune Umschläge Tagesgeschäft in Berlin sind, kannst du lange warten