BFI Equity Fund MoneyMaxx Lebensversicherung was tun? Rat - 500 Beiträge pro Seite

[kiesgerd]

Hallo zusammen,

wir haben bei der Moneymaxx vor einen Sparvertrag abgeschlossen, welcher im nächsten Jahr nach 15 Jahren endet. Gestern haben wir den Kontoauszug bekommen. Jetzt ist im letzten Jahr das Guthaben von 17.000 auf über 24500 € gestiegen. Einbezahlt ca. 15.000 €.

Ich habe mich erst gestern mal ein wenig mit dem Fond beschäftigt. Wir haben ein paar mal überlegt zu kündigen, da da auch ein Rückkaufswert von ca. 24.000 € steht.

Was meint ihr? Ist das ein guter Fond? Oder das letzte Jahr durchziehen?
Bekommt man dann wirklich das Guthaben von 24.000 € ausbezahlt?

Ach ja, ich habe wirklich von Fonds überhaupt keine Ahnung!

[oiram666]

kapitalertragssteuer auf den gewinn nicht vergessen

[bluechip56]

Moneymaxx? Gehört der Aegon Versicherung.

Ihr hab Glück,daß ein "Gewinn" von ca. 9000€ enstanden sein soll. Da hab ich in der Familie einige die in den den ersten Jahren immer ein Minus hatten, weil von der monatlichen Sparsumme gleich die Kosten abgezogen wurden und der Fond keine " Gewinne" erwirtschaftet haben soll, obwohl die Aktien gestiegen waren.

Versucht es mal mit dem Rückkaufswert per Anfrage an die Versicherung. So wie ich die einschätze werden die im letzten Jahr versuchen den "Gewinn" zu dezimieren, so das keine 9000€ übrig bleiben.

Wenn der Überhang und der Rückkaufswert bestätigt wird. Sofort kündigen und das Geld richtig in Dividendentitel anlegen.

Grüße

[bluechip56]

Rückkaufswerte in den letzten 1 - 2 Jahren werden oft auch von den traditionellen Versicherern runtergerechnet. Hab ich selbst erfahren. Denen fällt immer etwas ein um diese Summe kleinzurechnen.

[kiesgerd]

Hallo,

danke.

wie wollen die denn den Gewinn schmälern, wenn der Fond steigt?
Was meint ihr denn, wie sich der Fond das nächste Jahr noch entwickelt?

Was ist denn ein Dividendentitel?

[bluechip56]

Antwort auf Beitrag Nr.: 49.646.516 von kiesgerd am 26.04.15 19:31:01

Dein Fond ist in den letzten 15 Jahren im Schnitt um 600€ pro Jahr gestiegen. Es ist nicht gesichert, daß es so weitergeht. Zumal ja nur nur ein Jahr Laufzeit vor Dir liegt.
Ob Du jetzt ca. 9000€ oder vl. 9600€ Gewinn hast ist m.A.n. nicht relevant.

Das mußt Du selbst entscheiden!

Dividendentitel sind Aktien, die kontinuierlich p.a. eine Dividende pro Aktie zahlen. Beispiel: Telekom 2,9% oder Drillisch 4,2%, Freenet 5,07%, AT&T 5%. Es gibt auch einige Titel mit 6% und mehr.

Nehmen wir mal an Du legst die 24000€ in Aktien an. Mit einem Dividendenschnitt von 5%. Dann erhälst Du 1200€ Dividende pro Jahr. Und das ist mehr als Du von Moneymaxx bekommst.

VG

[bluechip56]

Wenn Dein Guthaben bei 24500€ liegt und der Rückkaufswert unter 24000€, dann siehst Du, daß die Versicherung irgendwelche Kosten runterrechnet. In Deinem Fall ca. 600€. Das meine ich mit runterrechnen. Einige europäische Börsen sind gesunken. Auch der Dax ist auch mal um 4% gesunken. Das können die in ihren Berechnungen mit einbeziehen.

Zumal man sagen müßte, wenn die im Dax investiert sind müßten seit 15 Jahren höhere Gewinn zu Buche stehen. Der Dax stand 2005 bei ca. 4600€ und jetzt bei 11800€. Deine Anlage müßte sich in 15 Jahren mehr als verdoppelt haben. Bei einem Dax ETF würden bei Dir jetzt ca. 32000€ nach 15 Jahren stehen. Und die Gebühren pro Jahr sind wesentlich niedriger als bei Moneymaxx. Schau mal nach was Du pro Monat bezahlt hast und rechne per Jahr hoch. Das sind sicher mehr als 0,9% der Sparsumme.

[kiesgerd]

Also meint ihr, dass ich es laufen lassen soll?

[kiesgerd]

Hallo Leute,

ich muß noch mal kurz nachhacken, Was euer Rat.
Ich habe jetzt mal den Kurz über ein paar Wochen beobachtet.
Ende März stand er bei 188,... Nach einem Hoch auf 193 und dann wieder runter auf 183,... steht er nun wieder bei 188,... Was meint ihr, wie der Kurs sich in dem letzten 8 Monaten noch entwickelt? Wenn er nicht mehr wie 195 steigt, würde ich ihn lieber jetzt kündigen. Wir könnten das Geld schon gebrauchen.

Mein Guthaben am 31. 03 war 24628 €. Drunter steht Ihr aktueller Rückkaufswert zum vorausgegangenen Stichtag 24432 €. Bekomme ich das - die Steuer ausbezahlt?

Und, wie berechnen sich die Anteile von 130,...?

Danke!

[kiesgerd]

Zusatzfragen:

Der Vertrag ist ja vor 2005 abgeschlossen, das heißt doch Steuerfrei, oder?

und

"Der Todesfallschutz beträgt mindestens 60 % der Beitragssumme (nicht bei Rentenversicherungen)."
Heißt das von der eingezahlten Summe oder vom Gesamten?

[Heckenrose]

@kiesgerd
Eigentlich halte ich nicht viel von KLVen. Wenn aus deinen 15.000,- eingezahlten Beiträgen jetzt ein Wert von 24.500,- geworden sind, finde ich das erstaunlich. Alle Achtung, immerhin! 130,... mal Anteilswert (Fondskurs) ergibt ja wohl diese 24,500,- .

Vor 2005 abgeschlossen, sollte der Gewinn steuerfrei sein. 60% der Beiträge im Todesfall bezieht sich bestimmt auf die Beiträge bis Vertragsende. Sonst wärst du ja bei Vertragsbeginn fast gar nicht versichert gewesen. Aber wozu darüber nachdenken – lange läuft der Vertrag ja sowieso nicht mehr.

Such im Vertrag mal nach den Kosten bei Kündigung. Vielleicht bewegen dich die dazu, den Vertrag doch noch bis zum Ende durchzuhalten. Dass der Fondskurs noch mächtig steigt, glaube ich nicht. Aber wer weiss?

[kiesgerd]

Hallo zusammen,

blöde Frage: Ich habe zu anfang Juli den Vertrag gekündigt.
Ob ein mögliches GEXIT auswirkungen auf den Kurs hat?