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    Geldanlage  16202  0 Kommentare "Anleger können Rekord-Niedrigzinsen bei Tages- & Festgeld umgehen"

    Konservative Anleger in Deutschland stehen den Niedrigzinsen beim Tages- und Festgeld ratlos gegenüber. Mario Draghi, Chef der Europäischen Zentralbank (EZB) erklärte vor Kurzem, dass auf längere Sicht nicht mit einer Änderung des Zinsniveaus in Europa zu rechnen sei.

    Welche Möglichkeiten haben Anleger in Deutschland, aus ihrem Kapital Zinsen zu schlagen? Dr. Tamaz Georgadze von www.weltsparen.de spricht über das interessante Zinsniveau, das ausländische Banken in Deutschland inklusive Einlagensicherung anbieten, und die Pläne, die sich das Unternehmen gesteckt hat.

     

    Wir erleben heute Rekord-Niedrigzinsen in Deutschland. Ist das Zinstief überall in Europa angekommen oder ist dies ein eher „deutsches Phänomen“?

    Dr. Tamaz Georgadze: Die Zinsen in Deutschland sind in der Tat mit am tiefsten in der gesamten EU. Laut letzten EZB-Angaben bekommt der Kunden für kurzfristige Anlagen bis zu einem Jahr im Durchschnitt gerade einmal 0,5 Prozent Zinsen. Durch die aktuelle Niedrigzinspolitik der EZB wird dies auch auf absehbare Zeit so bleiben. In vielen anderen europäischen Ländern sind die Zinsen jedoch höher – in Italien zum Beispiel liegt der Durchschnitt bei 1,5%, in Frankreich bei 1,7% und in Irland bei 1,9% pro Jahr.



    Das Zinstief ist natürlich in ganz Europa spürbar, aber nirgendwo gewittert es so sehr wie derzeit in Deutschland. Nach Abzug der Steuern sind die Zinserträge für den Tages- und Festgeld-Sparer deutlich unter der Inflation die aktuell bei rund 0,8% liegt. Auch die Alternativen, wie der Kapitalmarkt oder Immobilien, sind zurzeit offensichtlich recht hoch bewertet und kommen ohnehin für den konservativer eingestellten deutschen Sparer nicht oder nur als Beimischung in Frage.


    Es sind bereits heute viele europäische Banken in Deutschland vertreten. Kann sich der deutsche Sparer bei diesen Banken nicht ohnehin bessere Zinsen sichern?

    Dr. Georgadze: Grundsätzlich zahlen ausländische Anbieter in der Tat etwas höhere Zinsen in Deutschland als die heimischen Wettbewerber. Dennoch passen auch ausländische Banken ihre Zinsen dem deutschen Niedrigzinsumfeld an. So zahlt moneyou aus den Niederlanden 1,75% für einjähriges Festgeld in den Niederlanden, aber nur 1,4% auf dem deutschen Markt.

    Unser Konzept bei WeltSparen – dem sicheren Marktplatz für Festgelder in Europa – ist anders: Wir ermöglichen Banken, die in Deutschland bislang nicht präsent sind, ihre Angebote den Kunden in Deutschland bequem online zu unterbreiten. So holen wir auch deutlich attraktivere Angebote mit Zinsen von bis zu 3,7% pro Jahr nach Deutschland.


    Wie breit ist Ihr Angebot an Festgeldprodukten?

    Dr. Georgadze: Derzeit können deutsche Sparer aus 13 Festgeldern von 5 ausländischen Banken auswählen. Die Banken stammen aus Norwegen, Italien, Großbritannien, Bulgarien und Polen. Unser Angebot entwickelt sich rasant weiter – wir erwarten bis Jahresende rund 20 unterschiedliche und stets einfache Sparprodukte auf der Plattform, um den Kunden eine breite Auswahl zu bieten. Alle Angebote sind besser verzinst als vergleichbare heimische Angebote, die dem Kunden direkt in Deutschland zugänglich sind.



    Können Sie interessierten Anlegern zurzeit ein konkretes Angebot empfehlen?

    Dr. Georgadze: Wir empfehlen grundsätzlich keine Angebote, denn wir glauben daran, dass unsere Kunden mündig sind. Wir denken, dass jeder Kunde bei uns auf der Plattform für ihn passende klassische Sparanlagen finden kann. Die Banken auf unserer Plattform bieten kurzlaufende und langlaufende Produkte, wir haben Produkte mit eingebauter Flexibilität wie vorzeitiger Kündigung und Zinserträgen trotz vorzeitiger Kündigung und auch Festgelder in Fremdwährung im Angebot – da sollte für jeden Kunden, für den die klassische Spareinlage von Interesse ist, etwas dabei sein.


    Sind die Angebote an Bedingungen geknüpft?

    Dr. Georgadze: Wir bei WeltSparen achten darauf, dass Produkte fair und transparent und ohne „Kleingedrucktes“ sind.  Es gibt bei uns keine Lockangebote für Neukunden oder an bestimmte Aktionen gebundene Sonderzinsen, etwa für einen Depotumzug oder ähnliches. Die Festgelder werden bei Fälligkeit auch nicht automatisch verlängert, sondern dem Kunden nach Ablauf der Laufzeit automatisch gutgeschrieben. Wir achten äußerst penibel auf den Datenschutz und die IT-Sicherheit. Wir haben das entsprechende TÜV-Prüfsiegel für geprüften Datenschutz ohne Beanstandungen im September dieses Jahres erhalten. Und wir haben deutlich über 5.000 zufriedene Kunden, die uns bereits im ersten Jahr nach dem Start zum besten Festgeldmarktplatz in Deutschland gewählt haben.

     

    Sparer legen ihr Kapital über www.weltsparen.de bei Banken im europäischen Ausland an, zum Beispiel in Großbritannien, Italien oder Norwegen. Erklären Sie uns kurz, wie das Prinzip WeltSparen funktioniert.

    Dr. Georgadze: Auf www.weltsparen.de können Kunden aus attraktiven Angeboten verschiedener Banken wählen und ihr Geld einfach, schnell und kostenlos im Ausland anlegen. So können sie Zinsen erzielen, die deutlich über dem deutschen Marktniveau liegen. Die Anlage erfolgt dabei in zwei einfachen, logischen Schritten: Zunächst eröffnen Kunden online ein gebührenfreies WeltSpar-Konto (Referenz-Konto) bei der MHB-Bank aus Frankfurt. Dies geschieht mit dem in Deutschland üblichen Postident-Prozess nach erstmaliger Registrierung auf unserer Plattform. Anschließend kommt der zweite Schritt: Unsere Kunden können bequem in ihrem Onlinebanking aus den diversen Angeboten der europäischen Banken das jeweils passende Angebot wählen. Dies hat, neben der höheren Verzinsung, den Vorteil, dass unsere Kunden ihre verschiedenen Festgelder übersichtlich in nur einem einzigen Onlinebanking finden, notwendige Dokumente erhalten und Festgelder sicher verwalten können. So wie Kunden heute bei Amazon physische Produkte mit einem Login bestellen und alle Käufe und Bestellungen verwalten können.


    Wie steht es mit der Sicherheit? Weisen Angebote die Einlagensicherung des jeweiligen Landes aus?

    Dr. Georgadze: Die EU hat in den letzten Jahren mit guten Gründen sehr viel zum Schutz der Sparer getan. Insbesondere wurden die Anforderungen an die Einlagensicherung zum Schutz der Sparer in ganz Europa harmonisiert und die Sicherungsgrenzen erhöht. Die Einlagen, inklusive aufgelaufener Zinsen, sind innerhalb der gesamten Europäischen Union bis mindestens 100.000 Euro zu 100% abgesichert und bis heute hat kein Sparer auch nur einen Euro unterhalb der Sicherungsgrenze verloren. Sollte eine Bank insolvent gehen, so sichert der jeweilige nationale Einlagensicherungsfonds die Gelder der Kunden ab. Auch die Auszahlungsmodalitäten sind mittlerweile strikt geregelt: Die Sicherungseinrichtungen sind angehalten, die Kundengelder innerhalb von 20 Arbeitstagen auszuzahlen, nur eine einmalige Verlängerung um weitere 10 Arbeitstage ist zulässig. Die neueste EU-Richtlinie zur Einlagensicherung (2014/49/EU) erhöht nochmals den Schutz der Anleger und vereinheitlicht auch die Finanzierungsmodalitäten der einzelnen Einlagensicherungssysteme.


    Ihr Angebot trägt den Namen www.weltsparen.de? Was wünschen Sie den deutschen Sparern zum Weltspartag heute?

    Dr. Georgadze: Keiner glaubt an eine baldige Erhöhung des Zinsniveaus in der Eurozone. Deshalb wünschen wir den Sparern vor allem eins: Jetzt handeln und eine rentierliche Alternative suchen, die zumindest die Inflation schlägt. Der Markt selbst wird leider keine kurzfristige Heilung bringen.

    Zum WeltSpar-Tag wollen wir vor allem unseren Kunden für ihr Vertrauen in WeltSparen, ihre Anregungen und Unterstützung danken. Wir arbeiten täglich daran, unsere Angebote zu erweitern und Kunden attraktive Sparalternativen aufzuzeigen. Wir vereinfachen unsere Prozesse – ein erstes Festgeld in Großbritannien bei FirstSave €uro ist auf vielfachen Kundenwunsch nun komplett online abschließbar und die Anmeldung wird bald in einem einzigen Schritt möglich sein. Allen Interessenten und bestehenden Kunden danken wir für ihre Treue. Wir feiern die WeltSpar-Wochen mit Angeboten, mit denen sich das Sparen wieder lohnt.

    (Bilder: www.weltsparen.de)




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