Kapitalversicherung und Fondssparpläne

Geringere Kosten = mehr Vermögen

Bei der Geldanlage, insbesondere wenn sie der längerfristigen Altersvorsorge dient, bedienen sich viele Menschen der Salamitaktik. Sie investieren meist monatlich einen bestimmten Betrag, zum Beispiel 100 Euro, mit dem Ziel, nach beispielsweise 20 oder 30 Jahren ausreichend Vermögen auf der hohen Kante zu haben, um die gesetzliche Rente aufzubessern. Solche Sparpläne bei Kapital-Lebensversicherungen und/oder Investmentfonds haben gleich zwei Vorteile: Die monatliche Rate lässt sich entsprechend den finanziellen Möglichkeiten des Sparers festlegen. Und: Insbesondere bei Aktienfonds-Sparplänen fallen die vorübergehend teils starken Kursausschläge über die Jahre kaum noch ins Gewicht. Je niedriger die Abschlusskosten, etwa der Ausgabeaufschlag beim Erwerb von Investmentfonds-Anteilen, desto höher die Rendite eines Sparplans (vor Steuern). Dies zeigt eine Beispielrechnung des Internetportals www.moneymeets.com. Danach ergibt ein Sparplan mit 300 Euro Monatsrate nach 20 Jahren rund 6.000 Euro mehr Endvermögen, sofern beim Kauf von Fondsanteilen null statt 5 Prozent Ausgabeaufschlag fällig wird.

So wirkt sich der Ausgabeaufschlag auf Ihr Vermögen aus

mtl. Sparrate in €	5,0 *)	2,5 *)	0,0 *)
100	39.497,43	40.460,78	41.472,30
300	118.492,29	121.382,34	124.416,90
500	197.487,14	202.303,90	207.361,50

*) Ausgabeaufschlag in % bei 0,8% Verwaltungsgebühr p.a.; 6 Prozent Kurszuwachs im Schnitt p.a.; Laufzeit 20 Jahre; Quelle: www.moneymeets.com