Eine günstige Lebensversicherung ist keine Utopie - so geht`s

Vorteil einer kapitalbildenden Lebensversicherung ist eindeutig, dass wenn der versicherte Leistungsfall nicht eintrifft, die vereinbarte Summe an den Versicherungsnehmer ausgezahlt wird. So kann diese individuelle Personenversicherung für verschiedene Zwecke, beispielsweise auch zur Finanzierung der Rente, genutzt werden. Zu beachten ist aber, dass es sich bei dieser Form um eine sogenannte Summenversicherung handelt. Der vereinbarte Betrag wird in einer Summe ausgezahlt. Soll dieser dann mit zur Finanzierung des Ruhestandes dienen, ist es erforderlich, diesen Betrag gewinnbringend anzulegen.

Die Lebensversicherung kann nach Art der Kapitalbildung unterschieden werden. Es handelt sich dabei einmal um die Risikolebensversicherung und die kapitalbildende Versicherung. Kennzeichnend für eine Risikolebensversicherung ist, dass sie meist nur über einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen wird und im Normalfall kein Kapital bildet. Sie dient lediglich für die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall. Dadurch, dass kein Kapital gebildet wird, ist sie relativ preisgünstig. Wenn z.B. eine 45-jährige Frau diese Versicherung zur Absicherung der Hinterbliebenen unter den Bedingungen Versicherungssumme 100.00,00 € und 20 Jahre Laufzeit, abschließen möchte, ergeben sich beim Angebotsvergleich bei Check24 folgende jährlichen Beitragssätze. Bei der Ergodirekt 150,37 €, bei Ontos 176,28 € und bei Condor 344,08 € (Stand: April 2011). Diese Versicherung ist zwar preiswert, aber wenn der Versicherungsfall nicht eintritt, dann ist das Geld auch weg. Eine sogenannte kapitalbildende Versicherung wird einerseits zur Absicherung der Hinterbliebenen und andererseits für den Kapitalaufbau abgeschlossen. Bei dieser wird ein Teil des eingezahlten Beitrages zur Kapitalbildung genutzt und im Erlebensfall ausgezahlt. Die Höhe der Auszahlungssumme ist abhängig von der Laufzeit und dem gewünschten Monatsbeitrag. Allerdings sollten beim Abschluss dieser Versicherung die gesetzlichen Änderungen beachtet werden. Für alle Policen, die ab 2005 abgeschlossen worden sind, müssen bei der Auszahlung Steuern gezahlt werden.

Bei der Ergodirekt gibt es z.B. verschiedene Tarife zur Kapitalbildung. Bei dem Tarif M1 werden mit einem Betrag von monatlich 40,00 € über eine Laufzeit von 20 Jahren ist die Versicherungssumme im Todesfall 9.888,00 € und die garantierte Leistung nach Ablauf 12.813,00 €. Ein weiterer Tarif wäre der Garantie-Vorsorge Tarif. Dieser unterscheidet sich vom M1 Tarif dadurch, das nach dreijähriger Laufzeit flexibel entschieden werden kann, wie hoch der Familienschutz im Todesfall sein soll. Bei gleichen Bedingungen ergeben sich drei verschiedene Varianten. Variante 1, wäre die Auszahlungssumme im Todesfall 5.904,00 € und im Erlebensfall 12.993,00 €. Bei Variante 2 wäre das Verhältnis 7.872,00 € zu 12.742,00 € und bei i der dritten Variante 9.840,00 € zu 12.410,00 €.