[posting]38958691[/posting]und wieder ein Schritt weiter:
Stand der Dinge:
HLE: Es wurde definitiv vorgeschlagen, immer den Eigenbeitrag max. abschließen zu lassen - angeblich, um damit die max. steuerliche Förderung auszunutzen. Natürlich fließen dann auch die Provisionen für alles gezillmert. Angeblich fließen dann keine Provisionen mehr für die Zulagen.
Welche Auswirkungen hat das bei einem Kunden mit zwei Kindern z.B.?
Kunde: 30 Jahre - Laufzeit bis 65
Zwei Kinder, beide vor 2008: 370 € Zulage
Eigenzulage: 154 €
Max. Beitrag = 2.100 €
Version HLE-Max-Prov:
Eigenbeitrag 2.100 € * 35 Jahre = 73.500 € Werttungssumme
Provision bei 5,5% = 4.042,50 €
Version HLE-Gut-für-Kunde:
Eigenbeitrag: 1.567 € * 35 Jahre = 55.160 € Werttungssumme
Provision bei 5,5% = 3.033,80 €
Zusätzlich: 35 Jahre 5,5% auf 524 €, bei 5% Diskontierung: 495,50 €
Version HLE-Max-Prov versus HLE-Gut-für-Kunde:
4.042,50 € versus 3.529,30 €
Sind doch nur 513,20 € pro Kunde!
Ach ja, bei einem Wechsel ist natürlich auch weniger im Depot, evtl. ist der Beitrag in Elternzeit etc. auch zu hoch etc. etc.!
Gehen wir mal von 100.000 € Riesterlis bei MLP aus. Dann sind schnell mal einige Million € zusätzlich "verdient" worden.
Offen ist aber weiterhin:
HLE: Ob nicht doch doppelt gezahlt wurde!
Allianz: Hier gibt es noch gar keine Antwort!
Ich danke dem Informanten, auch wenn es bei HLE dann wahrscheinlich nur die kleine Keule war.