Baufi!! Brauche Rat und Tipps zur Baufinanzierung! Wer hat Erfahrungen mit Fremdwährungskrediten? - 500 Beiträge pro Seite

[gsaray06]

Hallo zusammen,

stehe vor einer grossen und wichtigen Entscheidung meines Lebens, die erste habe ich schon getroffen indem ich mich zum Kauf einer Wohnung entschlossen habe.
Nun steht eigentl. auch die Finanzierung, habe einige Angebote eingeholt und die mit dem besten Konditionen ist momentan die Ing Diba.
Gestern habe ich aber im Internet gelesen, das es auch möglich ist eine Finanzierung über Fremdwährungskredite zu machen, wo man unglaublich niedrige Zinsen zahlt, diesbezgl. habe ich den Anbieter
Baufinanz Bayern Vermittlung GmbH( www.Baufinanz-Bayern.de)mehrfach gelesen und die dann auch angeschrieben. Die haben mir nun ein Angebot für ein Fremdwährungskredit geschickt mit einem Zinssatz von 1,8 Prozent und normale Baufikredite über 4,20 Prozent auf 10 Jahre.

Nun meine Frage an euch.
Kennt einer oder hat sogar einer einen Fremdwährungskredit aufgenommen und kennt einer dem Anbieter Baufinanz Bayern????
Oder wer kann mir noch weitere Banken empfehlen die einen günstigen Zinssatz anbieten??

Paar Eckdaten von mir. Kreditumfang ist ca 90000 €, dies entspricht ca 50 Prozent des Gesamtbetrags.
Brauche auch eine Zwischenfinanzierung über 57000 € für 4 Monate, wer kennt günstige Anbieter ausser den Ing Diba( wollen für 10 Jahre 4,54 Prozent effektiv)

Erwarte eure Antworten mit Neugierde.

danke
gsaray06

[prom]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.829.882 von gsaray06 am 24.10.06 20:28:40

Das Risiko mit dieser Fremdwährung würde ich nicht eingehen, die Zinsen bei uns sind doch sehr niedrig. Ich weis zwar nicht was du verdienst aber 90 000€ sind doch nicht viel. Würde dir raten den Kredit über die volle Laufzeit fest zu legen, dürfte nicht viel mehr kosten, bist aber auf der sicheren Seite.
Überlege dir aber den Kauf einer Wohnung ganz genau, hast du einen sicheren Job bzw. wirst du im Notfall die Wohnung wieder los.
Viel Spaß in deiner Wohnung.
prom

[Fruehrentner]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.829.882 von gsaray06 am 24.10.06 20:28:40

Schau mal hier rein:

www.interhyp.de

[Fasu]

Bei einem Fremdwährungkredit sei Dir stets und immer im Klaren:
Du trägst das WÄHRUNGSRISIKO !!! Preise min. 20% Schwankungsbreite zu deinen Ungunsten ein, wenn Du die wegstecken kannst, aber auch nur dann, sehe Dir Fremdwährungen genauer an.
Es kommen eh nur 2 Währungen in Betracht. 1. der Schweizer Franken, 2. der Jap. Yen.
Wenn man Dir 1,8 % geboten hat, wird dies wahrscheinlich der Franken mit einjähriger Zinsbindung sein, sicher sehr attraktiv, zumal der Euro zum Franken z.Zt. stark dasteht, nach dem Jahr versprech ich Dir , wenn nichts gravierendes bei der Schweizer Notenbank passiert, min. den doppelten Zinssatz !! Einjährig versteht sich ! Merk Dir: Du willst was von der Bank und nicht sie von Dir, also wird die Bank diktieren ! Und: Jedes Zugeständnis wie Sondertilgungen etc. bezahlst Du im Zins !!! Vergiß die Gebühren für ein Fremdwährungkonto nicht, auch das läßt sich deine Bank fürstlich vergüten !
Alle Banken, etc... locken Neukunden mit einem günstigen Anfangszins, ist die Frist dafür abgelaufen (1 bis 5 jährig ) wird zugelagt, sie haben Dich, denn die Banken wissen: Umschulden ist teuer und nur wenige machen es.
Falls es Dich interessiert: Ich habe derzeit 2,95% einjährig eff. im CHF. Das ist viel, ich weiß, aber ich habe dafür auch ein paar Rosinen im Vertrag.... Und ich werde in Schweizer Franken bezahlt, Für mich ist der Euro eine Fremdwährung

[Heinz01]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.831.452 von Fasu am 24.10.06 21:22:38

bei den jetzigen Euro-Kond. ist das Fremdwährungsrisiko, wie schon von anderen geschrieben m.E. zu hoch.
Jetzt bist Du schon bei w.o.
Da hast Du eigentlich alles mundgerecht da.
Geh auf Übersicht und dann linke Leiste Baufinanzierung.
Auch das mit der Zwischenfinanzierung über ein paar Monate ist dann kein Problem.
Sag dem finanzierenden Inst. konkret was Du willst, z.B. auch
Sondertilgungsmöglichkeit 5 % p.a.
Dann bist Du in D besser aufgehoben, als mit kurzlaufenden Fremdwährg. -Krediten.

[StraightUp]

ING-DiBa ist gut in Finanzierungen allgemein.
Alternativ kannst die Postbank noch anfragen, die nächste Konkurrenz zu ING-DiBa und ebenso günstig.

Laufzeit würde ich unbedingt maximale Laufzeit ausschöpfen,
musst die meganiedrigen Zinsen von aktuell Dir sichern!
Für schnellere Rückzahlung kannst dafür auf die Sondertilgungsmöglichkeit zugreifen. Bei ING-DiBa 5%p.a., denke ich. Bei meiner Bank habe ich 30%p.a. Sondertilgung vereinbart. Hierfür allerdings eine Bearbeitungsgebühr entrichtet.

Interhyp.de soll angeblich immer bischen mehr rausholen können, kanns ja ausprobieren. Wenn dort nichts mehr rauszuholen ist, war´s dann wohl

[straßenköter]

www.baugeldvergleich.de



das risiko, das du mit einem fremdwährungskredit eingehst, lohnt sich nicht bei den relativ günstigen krediten im euroraum.

die zinsen sind niedrig, deshalb wähle eine längere zinsbindung. nach 10 jahren kannst du ein hypothekardarlehen sowieso jederzeit kostenlos kündigen.

die ingbiba hat zwar keine schlechten konditionen, aber sie wird dir nie gleichen konditionen anbieten, die dir ein makler anbieten kann. interhyp wurde schon genannt. auf www. baugeldvergleich.de findest du auch noch andere.
schreibe drei makler an, mehr nicht. entgegen aller gerüchte wird dir sehrwohl eine beratung geboten (diese erfahrung habe ich jedenfalls z.b. mit dr klein oder auch interhyp gemacht).
die können dir auch deine fragen zu fremdwährungskrediten beantworten.

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.831.218 von Fruehrentner am 24.10.06 21:14:19

fruehrenter,

danke für die info aber ich habe mich sogar schon mit denen in verbindung gestzt und die ganzen daten gemailt.
Eine wirklich nette Dame hat mich dann 2 mal angerufen un dmir gesagt, das sie mir die Ing Diba für mich empfehlen können, die wäre bei meinen Eckdaten die günstigsten und auch die besten.

Also die Zinsen die dort auf der Startseite stehen, sind zwar gut und schön aber kommen anscheinend nicht für meine Finanzierung in Frage, vielleicht zu kleine Kreditsumme???

gruss

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.830.787 von prom am 24.10.06 21:01:04

prom,

danke für deine Antwort.

90000 euro ist tatsächlich heutzutage nicht viel aber wenn man 2-3 prozent an zinsen sparen kann macht das auf die jahre schon paar groschen(cent) aus.

Aber ich habe mich mittlerweile, dank den postings von euch, vom Fremdwährungskredt distanziert.

Aber ich frage mich, ob es noch einen günstigeren Anbieter als Ing Diba es gibt.

gruss

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.831.452 von Fasu am 24.10.06 21:22:38

fasu,

soweit ich dich verstanden habe, hast du ein fremdwährungskredit?!
Hast du dir eine Immobilie finanzieren lassen? bei welcher bank?

Wie schon erwähnt habe ich mich eigenl. distanziert von dieser Kreditmethode aber es sind noch einige Fragezeichen offen.

Du sagt das Banken Neukunden mit anfänglichen Niedrigzinsen locken aber ich kenne keine einzige Bank die dies als alternative anbietet. wenn es doch anscheinend ein lukratives Geschäft ist, wieso bietet das keiner an oder spricht es keiner an, jedenfalls nicht mein Finanzberater( hört sich protzig an ist es aber nicht, ist eher ein langjähriger Freund), nicht die Deutsche Bank und auch nicht die Stadtsparkasse in Köln.

Ausserdem habe ich gelesen, das die Zinsen in JP seit 5 Jahren unverändert gering sind, also wenn man ein Kredit in Jen vor 5 Jaren aufgenommen hätte, hätte man heute immernoch den Zinssatz von 1,8 Prozent.
Ist denn das Risiko wirklich nicht halbwegs kalkulierbar??

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.833.395 von Heinz01 am 24.10.06 22:20:31

heinz01,

das gute bei der Ing Diba ist, das die alles anbieten was ich brauche.
Sondertilgung in Höhe von 5 %
Relativ geringen Zinssatz von 4,55 %, effektiv
Zwischenfinanzierung aber 1 % der Summe als Bearbeitungsgebühr und ca 7 % p.a.

Angeblich sollen die auch sehr gut sein, lt. Stiftung Warentest und anderen Prüfinstituten.
Habe auch die Ing Diba von 2 anderen Stellen, u.a. der schon genannten Interhyp, empfohlen bekommen.

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.833.793 von StraightUp am 24.10.06 22:35:10

straightup,

danke für die Tipps.

30 % Sondertilgung sind bei mir sowieso nicht drin, aber 5 % Sondertilgung sollte es schon mindestens sein und dies bietet die diba an.

Wie schon eben erwähnt, hat Interhyp mir auch die Ing Diba empfohlen.
Die sind zwar ca 0,75 % höherer wie sie in Ihrer Startseite werben aber es soll anscheinend an meinen Eckdaten liegen, das ich nur eine 60 % Auszahlung brauche und mein Kreditwunsch relativ gering wäre und das ich auf jeden fall eine sondertilgung haben möchte.

Naja, wie es den anschein hat muss ich mich wohl mit den 4,55 % zufrieden geben

Zum Vergleich: Die Deutsche Bank liegt bei 5,1 % effektiv, ohne Sondertilgung

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.834.924 von straßenköter am 24.10.06 23:19:35

strassenköter,

die seite habe ich noch nicht gesehen.
habe mal ein angebot bei 2 anbietern angefordert, mal schauen was sie mir schicken

[Pfandbrief]

Mal etwas prinzipielles zu Fremdwährungskrediten. Viele Leute machen das ja, und werden auch zurecht auf das Risiko hingewiesen.

Gut und schön. Aber das ist nicht die ganze Geschichte. Risiko gibt es so und so. Wer Geld in Euro verdient, und Yenkredite bedienen muß, hat ein Risiko, sowieso.

Dieser Hinweis impliziert natürlich auch eine Chance. Schließlich kann der Yen ja auch fallen, und dann zahlt man effektiv vielleicht sogar Negativzinsen. In den letzten Jahren war das ja auch so.

So bekommt man den Eindruck, dass man eigentlich ein bisschen Glücksspiel macht, dafür aber eine Belohnung in Form der niedrigeren Zinsen bekommt. Nicht wahr?

So ist es aber nicht. Sowohl die Zinsen auf Yen als auch die Zinsen auf Euro sind Marktpreise. Man bekommt die niedrigeren Zinsen vom Markt nicht als "Belohnung" für Risiko, sondern man bekommt sie nur deswegen, weil der Markt erwartet, dass der Yen aufwertet.

Ob sich diese Erwartung nun realisiert oder nicht, steht auf einem anderen Blatt. Klar ist aber, dass es nicht eine "50:50 Chance rauf-runter" ist. Die allgemeine Erwartung, d.h. die Markterwartung, ist eine Aufwertung der Währungen, in denen es niedrige Zinsen gibt.

In diesem Sinne ist auch die Bemerkung, dass "ohnehin nur der Yen oder der Schweizer Franken in Frage kommen" so nicht richtig. Man kann sein Haus auch mit Dollar finanzieren. Millionen Amerikaner machen genau das. Wenn man erwartet, dass der Dollar fällt (und die höheren Zinsen zeigen an, dass der Markt das im Mittel erwartet), kann das durchaus lukrativ sein.

Kurzum, Fremdwährungskredite sind einfach Devisenspekulation. Man könnte genausogut sein Haus mit einem Eurokredit finanzieren und dann am Terminmarkt Yen auf einen späteren Zeitpunkt short gehen. Es hätte exakt den selben Effekt.

Trotzdem macht das komischerweise niemand. Ich schließe daraus, dass die zigtausenden Yen und Frankenkreditnehmer einfach einem fundamentalen Irrtum aufsitzen -- und schlecht beraten sind von ihrer Bank.

P.S.: Ich bin der Meinung dass insbesondere der Yen genug gefallen ist, und spiele mit dem Gedanken, mir Yenanleihen zu kaufen -- obwohl ich da keine 2 % Zinsen bekomme.

[Heinz01]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.835.922 von gsaray06 am 25.10.06 00:54:18

na dann mach den Sach zu und
schließ ab.

[Micki_Schick]

Hallo gsaray06,

ich habe vor ein paar Wochen einen Zinsvergleich gemacht, da ich demnächst auch eine Baufinanzierung brauche.
Da war der Finanzierer der 1822direkt, Hüttig & Rompf AG noch einen Tick besser als die ING-Diba. Kannst ja mal schauen unter huettig-rompf.de

Ausserdem, wenn Du mehr als 5% monatlich tilgen willst, geht das m.W. bei der ING-Diba eh nicht.

Grüße

Micki

[hb53]

Hallo, gsaray06
Wenn der Yen und der Schweizer Franken genug gefallen sind, dann werden Sie wohl irgendwann steigen. Das heißt für Dich, daß Du nicht 90.000 EUR sondern 95.000 oder 120.000 EUR zurück zahlen mußt. Also vergiß das. Es gibt bessere Möglichkeiten, von Zinsdifferenzen der internationalen Märkte zu profitieren. Denke aber auch mal drüber nach, daß wir momentan in den Zinsen ein Zwischenhoch haben. Dein Darlehen hättest Du bei der Diba vor einem Jahr fast ein halbes Prozent billiger bekommen. Dazu würde ich auf ein halbvariables Darlehen zurückgreifen. Da bist Du zwar bis zur Zinsgrenze dabei, wenn es weiter hoch gehen sollte, nimmst aber auch fallende Zinsen mit. Die dabei anfallenden Gebühren solltest Du damit wieder reinholen. Auch solltest Du bei einer Festschreibung nicht 90000 EUR sondern 100.000 EUR aufnehmen. Das ist die Differenz zur Werbung.

[K1K1]

Antwort auf Beitrag Nr.: 24.836.033 von Pfandbrief am 25.10.06 02:05:44

Kurzum, Fremdwährungskredite sind einfach Devisenspekulation. Man könnte genausogut sein Haus mit einem Eurokredit finanzieren und dann am Terminmarkt Yen auf einen späteren Zeitpunkt short gehen. Es hätte exakt den selben Effekt.

Die Ausführungen von Pfandbrief kann man nur dreifach unterstreichen !!!

[gsaray06]

Hallo zusammen,

also mit dem Fremdwährungskredit hat sich erledigt. Als ich diesen Thread aufmachte, hatte ich erst gerade davon gehört aber nun, auch mit eurer Mithilfe, habe ich gesehen das dies, jedenfalls für mich, nichts ist.
Einfach zu risikoreich, bei so einer Summe und so einer Laufzeit und ich bin ein Typ der u.a. in hochspekulative Silberminenaktien investiert. Aber muss jeder selbst abwägen, vielleicht hat man Glück. No Risk No Fun or No Win.

WICHTIG

Habe mich jetzt intensivst mit der Baufi beschäftigt und grosse Unterschiede gesehen, hier eine kleine Auflistung mit den mir angebotenen Zinssätzen bei ungefähr gleichen Restbedingungen:

Über Dr. Klein die BW Landesbank effekt. 4,21
auch über Dr. Klein die DKB effekt. 4,18
CC-Santander Bank effekt 4,11
Ing Diba effekt. 4,44
Deutsche Bank 5,10
Rest der Banken lagen durchschnittl. bei effekt. 4,70

Ich muss hinzufügen, das die Angestellen bei der Dr. Klein Finanvermittlung ausserordentlich feundlich und kompetent waren.

Das beste Komplettangebot, d. h. Baufi plus Zwischenfinanzierung, bietet mir die BW Landesbank, mit einer 99,5 %igen Auszahlung und effekt. 4, 85% über eine max Laufzeit von 12 Monaten und sofort komplett tilgbar. Unschlagbar Günstig. Der Rest der Banken liegen bei der Zwischenfinanzierung bei 6-7,5 % bei einer 99% Auszahlung.

Ich hoffe das diese Angaben den einen oder anderen helfen und eventl. paar % Pünktchen einsparen können.

Fazit von mir: Intensive Eigenrecherche muss sein wenn man die richtige und günstigste Baufi finden will.

[Murdo]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.113.080 von gsaray06 am 04.11.06 00:11:31

@gsaray06:"Fazit von mir: Intensive Eigenrecherche muss sein wenn man die richtige und günstigste Baufi finden will. "

Hätte diese Arbeit nicht auch ein Berater abnehmen können?

Wieviel wäre sie Dir wert gewesen?

Murdo

[Heinz01]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.113.348 von Murdo am 04.11.06 02:05:43

muss Dir zustimmen.
Hier hätte ein Berater vorauss. dasselbe Ergebnis in
einem Bruchteil der Zeit erzielt.

[siebi71]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.119.172 von Heinz01 am 04.11.06 13:50:13

Aber wie lange hätte es gedauert einen kompetenten Berater zu finden?

[K1K1]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.120.673 von siebi71 am 04.11.06 14:46:39

... und vor allem woher weiß man, dass der Berater kompetent ist... gibt ja auch den einen oder anderen Berater der bspw. Stein und Bein auf Fremdwährungskredite schwört...

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.113.348 von Murdo am 04.11.06 02:05:43

@murdo: Hätte diese Arbeit nicht auch ein Berater abnehmen können?

Also ich habe einen freund der selbstständiger Finanzierungsberater ist, an Ihn hatte ich mich als erstes gewandt un der schlug mir die Ing Diba an, genauso wie eine anderer Finanzberater von einem Freund und auch 2 Finanzvermittlungen übers Internet schlugen mir Banken an die deutlich nicht die günstigsten waren.

Noch ein Fazit von mir: Lass dich beraten von deinen Finanzberater aber verlasse dich niemals darauf, das er das beste und günstigste für dich raussucht und deswegen komme ich wieder zu meinem ersten Fazit.

Bloss nicht sich auf das Wort vom Finanzberater verlassen!!!!
Alles was mit Banken und Versicherungen :O zu tun hat, muss man ein gewisses, meiner Meinung nach sogar grosses, Missvertrauen entgegenbringen.

[peter1998]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.145.459 von gsaray06 am 05.11.06 11:04:35

Alles was mit Banken und Versicherungen verrückterstauntverrückt zu tun hat, muss man ein gewisses, meiner Meinung nach sogar grosses, Missvertrauen entgegenbringen.

@ gsaray06

da kann ich dir nur voll und ganz recht geben.

Die Eigenrecherche ist schon deshalb sinnvoll, da man sonst ja auf Gedeih und Verderb dem Beratern ausgeliefert wäre. Wie sollte man wissen, ob das Gesagte auch realistisch ist, wenn man sich vorher nicht schlau gemacht hat. Es ist doch gerade mit Bankern und speziell mit Versicherungsvertretern so, dass die einem ihr Produkt in höchsten Tönen loben. Aber woher sollte man wissen, dass es sich dabei tatsächlich um ein günstiges Angebot handelt.

[gsaray06]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.154.548 von peter1998 am 05.11.06 16:09:24

@ peter1998

ganz meiner Meinung.

Ich kann jedem nur den Rat geben, egal ob man seinen Bankberater oder Versicherungsvertreter gern hat und ihm vertraut oder nicht,
selber sich schlau zu machen ist ein unbedingtes Muss!!!!!

Wer diese Zeit nicht investiert hat Geld zu verschenken.
Und wenn einer Geld zu verschenken hat, soll er sich an mich wenden, ich werde für diese Person gerne recherchieren und ihm passende Angebote vorlegen.

[Heinz01]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.352.438 von gsaray06 am 12.11.06 22:38:48

ich denke, dass hier nicht der Bankangstellte als Berater gemeint ist, sondern der externe.
Bei den angestellten Beratern ist das doch keine Frage.
Warum sind sie denn dort angestellt?
Weil sie zu blöd sind, das besser als Selbständiger zu machen