Eigenkapitalaufbau - 500 Beiträge pro Seite

[Urmelto]

Ich plane einen Hausbau/Kauf in ca. 7-10 Jahren.
Da ich bisher noch Student war, ist mein Eigenkapital praktisch 0. Zukünftig werde ich ca. 500-600 Euro im Monat „bei Seite legen“ können. Für mich stellt sich jetzt die Frage, wohin soll ich das Geld legen, damit es bis zum angesprochenen Zeitraum ein möglichst großer Betrag ansammelt? Das Geld sollte hierbei sicher angelegt sein. Eine Rendite von 5% wäre sehr schön. Ist diese Rendite über diesen relativ kurzen Zeitraum überhaupt zu schaffen?
Vielen Dank für eure Anregungen!

[Festgeld]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.766.414 von Urmelto am 28.11.06 12:01:06

Ja geht . Mit Bausparen

4 % Verzinsung, Laufzeit mindestens 7 Jahre.

Bei Wohnungsbauprämienberechtigung sind auch knapp 5 drin.

Bei Laufzeit von 10 Jahren gibt es auch die Abschlußgebühr wieder.

Wenn du selber aufgrund deines Einkommens nicht prämienberechtigt

bist, den Vertrag auf die Eltern oder Großeltern abschließen.


Gruß Festgeld

[Urmelto]

Zeig mir mal bitte einen Bausparvertrag, der im Moment mit 4% verzinst!

[multix06]

wenn er im monat 500-600 euro zur seite legen kann, wird er bestimmt keine wobau-prämie erhalten. die ist eh für leute die eigentlich nicht bauen sollten...

[Urmelto]

Die 500-600 Euro sind teilweise dann von mir und teilweise von meiner Freundin...hätte das vielleicht noch reinschreiben sollen.

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.766.414 von Urmelto am 28.11.06 12:01:06

"Eine Rendite von 5% wäre sehr schön."
Stromberg würde sagen: "Wär auch schön, wenn die Kuh Eier legen könnte..., tut sie aber nicht!"

Nein mal im Ernst, 5% bei 100%iger Sicheheit wird sehr schwer oder gar nicht zu finden sein! Würde momentan das Geld zu 4,5% aufs Tagesgeldkonto bei D&B packen und in einem Jahr mal schauen, ob es sich lohnt in Rentenfonds reinzugehen (wenn die EZB die Zinserhöhungen stoppt und evtl. Zinssenkungen ankündigt, könnte man zumindest ein Auge darauf werfen; denke du bist mit der Materie "Bondskurse und Zinsen" vertraut!)

Viel Erfolg beim Sparen (und verzock das Geld nicht mit DAUSEND%-Aktien, die hier empfohlen werden)

Sugar

[Urmelto]

Das mit den 4,5% hört sich schonmal sehr interessant an. Hab die Unterlagen angefordert.
Danke für die Info!

[Mr.Hausse2003]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.767.085 von Urmelto am 28.11.06 12:47:01

Sieht Deine Freundin gut aus? Stell doch bitte mal ein Foto ein! Danke!

[Urmelto]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.767.986 von Mr.Hausse2003 am 28.11.06 13:50:33

Ja, sie sieht gut aus.
Und was glaubst du, mit wem ich das Haus bauen/kaufen will? Sie übrigens auch mit mir.

[Mr.Hausse2003]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.068 von Urmelto am 28.11.06 13:55:09

Wenn sie gut aussieht dann wäre ich ja vielleicht auch interessant für sie. Schließlich bin ich Aktionär eines DAX-Wertes und bestimmt kein unbegehrter Restposten. Stell bitte mal ein Foto ein. Danke.

[Urmelto]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.305 von Mr.Hausse2003 am 28.11.06 14:10:40

Ich hoffe mal, du meinst die ganze Geschichte nicht ernst...wenn doch, dann solltest du vielleicht dich lieber bei einer Partnerbörse im Internet als hier rumtreiben.

[honigbaer]

Nach Fertifstellung eines Einfamilienhauses soll sich schon mancher Hausdrache entpuppt haben.

Aber egal.

Driver und Bengsch sind die denn im Einlagensicherungsfonds?
Wenn ja wäre es wirklich ein gutes Angebot.

Von den Rentenfonds halte ich nichts. Da wird die mögliche Rendite von vielleicht 4% doch noch durch Ausgabeaufschläge und laufende Verwaltungsgebühren angeknabbert.

Der Hinweis von Sugar2000 auf "Bonds und Zinsen" ist da schon wichtiger.

Wenn man das Risiko eingeht, sich mit einer zweiten Person, wie attraktiv auch immer, in Schulden zu stürzen ein Haus zu bauen, kann auch andere Anlagen in Betracht ziehen, als sicheres Festgeld.

Beispielsweise mit der Anleihe der Degussa ISIN XS0181557454 sind 5% Zins zu erzielen (Laufzeit 2013). Spekulativer sind Nachranganleihen z.B. von Henkel, Bayer oder Linde, da gibts schon über 6% (Laufzeit 2015) oder Genusscheine (so 4,5 bis 5%).

Ideal ist natürlich, wenn man prämienbegünstigt sparen kann. Neben den bekannten Bausparverträgen ist auch das Aktienfondssparen VL-begünstigt. Das hat allerdings die üblichen Nachteile der Fonds. Trotzdem könnte sich ein Aktienanteil positiv auf die Gesamtrendite auswirken, wenn man bereit ist, das Risiko in Kauf zu nehmen.

[Michelraketen]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.766.414 von Urmelto am 28.11.06 12:01:06

500 Euren im Monat 7-10 Jahre angelegt dann für Hausbau nutzen?

Also, für die 500 im Monat auf dem tagesgeldkonto oder rentenfonds etc zahlst du schon mal Steuern auf die Zinsen. Und zwar vom Nominalzins nicht vom Realzins. Da bleibt unterm Strich NICHTS übrig. Für echten Kapitalaufbau und dann auch noch über einen solche langen Zeitraum empfehle ich dir minimum 250 Euro p.m in einen TOP Aktienfonds - Sparplan (überall bei DAB, Comdirect, Cortal...) . Für die (falsch verstandene) Sicherheit kannst du ja noch 250 Euro in Tagesgeld (bei nach Steuer Nullrendite) stecken. Wenn du dann besser schläfst ...

Ich würd alles in einen Aktienfondssparplan stecken, wenn ich in deiner Situation wär. Wenns gut läuft kannst du dir noch nen rasenmäher extra leisten oder Blumen für den Vorgarten

Mfg

[honigbaer]

So, der 7. Satz nochmal verständlich:

Wenn man das Risiko eingeht, sich mit einer zweiten Person, wie attraktiv auch immer, in Schulden zu stürzen, um ein Haus zu bauen, kann man auch andere Anlagen in Betracht ziehen, als sicheres Festgeld.

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.739 von Michelraketen am 28.11.06 14:36:24

Warte, warte...
ich weiss natürlich nicht, in wie weit der Sparerfreibetrag ausgeschöpft ist, bei den beiden?
Warum solltest du Steuern auf die Zinseinkünfte zahlen?
500*12 = 6000€ p.a.
Grobe Rechnung --> 270€ Zinsen Jahr 1
In den weiteren Jahren analog. Das kannst du gute 5 Jahre machen und die Zinsen steuerfrei kassieren! (wie gesagt, Sparerfreibetrag 750€ p.P.)

[lowkatmai]

Hi,

Anleihen, Festgeld sind sicher nur bis zum Sparerfreibetrag sinnvoll. (ANsonsten nach Steuern + Inflation

Ist ja ab kommendem Jahr nicht mehr so viel.

Solange es keine Abgeltungsteuer gibt (wenn sie überhaupt kommt)
sind bis dahin sicher Anlagen die nach 12 Monaten steuerfrei sind, vorzuziehen.
GIbt da ja mittlerweile eine Menge z,B. Deep-Discounter wenns etwas sicherer sein soll. einfach Aktien pur, ETF usw.


7-10 Jahre sind ja schon eher langfristig.

l

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.721 von honigbaer am 28.11.06 14:35:28

D&W ist im Einlagensicherungsfonds, da das Konto über die DAB-Bank geführt wird.

Von den Rentenfonds halte ich nichts. Da wird die mögliche Rendite von vielleicht 4% doch noch durch Ausgabeaufschläge und laufende Verwaltungsgebühren angeknabbert.
Daher schrieb ich auch, man sollte nächstes Jahr mal schauen! Momentan werfen Rentenfonds keine Rendite ab (2-3%)! Wenn ich jedoch die Situation ex ante betrachte, kann man sehr wohl erkennen, dass Rentenfonds (z.B. Gerling Rendite) 5-6% erwirtschaften können!!! Man muss nur eben zum richtigen Zeitpunkt einsteigen (nicht erst dann wenn bspw. der Bund-Futurer bei 124 Punkten steht )

zur Degussa Anleihe:
Eigentlich ne gute Idee, aber was passiert mit dem Bonds, wenn es Degussa in dieser Weise nicht mehr gibt?!? Vorzeitige Rückzahlung? So genau bin ich nicht im Thema!

[honigbaer]

Leider sollen die steuerlichen Rahmenbedingungen für Zinsanlagen verbessert (niedrige Abgeltungssteuer) und dür Aktienanlagen verschlechtert werden. (Besteuerung von Kursgewinnen)

Das ist aber umsomehr ein Argument, wenigstens jetzt noch die vorteile der Aktienanlage zu nutzen.
(Bei den Fonds die hohen Kosten nicht aus den Augen verlieren!)

Michelraketen hat im Prinzip natürlich recht. Die 4% Zinsen frisst die Inflation, deshalb lieber in inflationssichere Firmenwerte investieren. Nur wie nimmt man den Leuten die Angst vor der Aktie?

[Michelraketen]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.871 von Sugar2000 am 28.11.06 14:45:16

Yep da haste recht,

ABER: Der Threaderöffner hat diesen Thread mit "Eigenkapitalaufbau" überschrieben, da fallen die mickrigen Zinskonten und Low Risk Bonds schon mal alle raus. Denn die dienen bestenfalls dem Kapitalerhalt. Wer aufbauen will, muss auch - möglich kontrolliert - Risiken eingehen. Für Kleinanleger ohne weitere Kenntnisse am besten sind da gute nachhaltig operierende Aktien-/Mischfonds, die im vorliegenden Kasus halt monatlich bespart werden sollten ...Mehr wollt ich eigentlich nicht gesagt haben. Übrigens vergessen die Tagesgeldkontofans immer gern die Inflation.

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.769.014 von Michelraketen am 28.11.06 14:53:58

Ja, du hast Recht!
Ich bin selber kein Fan von Tagesgeldkonten und würde immer überschaubare Risiken eingehen
Würde momentan mein Geld in Bonuszertifikate stecken, die eine 30%-ige Abwärtsbewegung am Markt verkraften kann... 5-7% Rendite und die weitere Option nach oben sollten drin sein!

Posting 1 hatte ich wahrscheinlich falsch verstanden, dachte er möchte Sicherheit zu 100%!

Mit einem guten Mischfonds wäre er auch gut beraten... nur nicht in der jetztigen (m.M nach heiss gelaufenen Phase) alles in Aktien investieren!!!

[Long-John]

Ich möchte keinem die Illusion rauben. Wenn du es schaffst über 10 Jahre OHNE Kosten OHNE Steuern und OHNE Kursschwankungen und OHNE Risiko 5,00% zu erzielen, und 700,- EUR sparst, dann bekommt du am Ende ca. 108.000,- EUR raus.

Realistisch: Du sparst im Schnitt evtl. eher 600,- EUR evlt. nur 8 Jahre bei 5,00% Rendite VOR Steuern und im Schnitt mit 0,5% Gebühren pro Jahr. (Depotgebühren Agios Umschichtungen etc.)
Steuer fällt keine an (rechnen wir da mal positiv).

Schwupp hast du nur 68.000,- EUR.

Damit hast du zwar einen schönen Grundstock. Aber ein haus definitv nicht. Also hast du wenn du Haus bauen oder kaufen willst dann einen dicken Berg Schulden. Der liegt dann schnell bei über 150.000,- EUR (in München oder Hamburg dann schnell bei über 500.000,- EUR )

Da kannst du dann nicht mehr stemmen. Und vor allem hast du keine Ahnung wo in 7 oder 10 Jahren der Kreditzins steht.

Und du hast die nächsten 8 oder 10 Jahre dann auch keinen einzigen CENT verbraucht. Keine Steuer bezahlt. Nur geringe Gebühren gehabt. Nur richtige Anlageentscheidungen gehabt etc.

Auch wohl dann kein großes Auto gekauft, keinen dicken Urlaub gemacht etc.

Jetzt zum Alter. Du hast fertig studiert?? Also jetzt so um die 22 bis 25 jahre alt. 10 Jahre jetzt noch sparen. Dann bist du 32 oder 35 Jahre alt. Dann Kredit aufgenommen und auf 20 oder 25 Jahre zurückgezahlt. Dann bist du grad kurz vor 55 oder 60 Jahre alt.
Die Midlife Crisis hast du dann hinter dir. Geschieden bist du dann auch. Kinder darfst aber sowieso keine bekommen, denn dann fehlt dir ein Gehalt.

Ist mir Absicht ein bischen überzogen. Aber im grunde glaub ich kannst du verstehen was ich meine bzw. dir sagen will.

Entweder alle Energie auf das Ziel legen und deutlich mehr sparen. Auch Einmalzahlungen (geburtstag/Weihnachten gehaltserhöhung Prämien etc.) wegsparen. Oder das Risiko und damit die Rendite evtl. deutlich hochfahren.

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.769.156 von Long-John am 28.11.06 15:03:47

ja, so könnte es aussehen.
Denke aber, dass Urmelto kein Haus von seinem Ersparten kaufen möchte, sondern eine Anzahlung bzw. Eigenkapital und den Rest des Hauses fremdfinanzieren!

Die Sache Mieten oder Kaufen beschäftigt mich persönlich auch momentan! Warum einem Vermieter monatlich 700€ in den Rachen zu schieben, wenn man eine Wohnung der gleichen Kategorie kaufen kann und man für den Zins incl. Tilgung und Rücklagen nicht mehr als 700€ aufwendet?!?
Klar, man ist nicht mehr so flexibel...
Es gibt viele Vor- und Nachteile, was jedoch nicht immer auf die Finanzierung zutreffen muss, sondern vielmehr auf die persönlichen Eigenschaften!

[honigbaer]

Also der DAX stand vor 10 Jahren bei 2300!
Weder waren das besonders gute Börsenzeiten seitdem, noch muß man besonders schlau sein, um den DAX zu kaufen.
(Indeyzertifikate, auch noch ne Alternative zum Fonds!)
Man weiß nie, wohin ein Vermögen in dieser Zeit wachsen kann. Deshalb muß man nicht zu pessimistisch sein.

Bei der Frage Hauskauf zählt auch das Steuerargument. Miete muß aus versteuertem Geld gezahlt werden, die Nutzung des eigenen Hauses ist derzeit noch steuerfrei. Aber ob das in 100 Jahren noch so ist???

Börsenfüchse, die mehr als 11% am Aktienmarkt rausholen, bezahlen natürlich trotzdem besser Miete.

[Manohar_I]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.768.305 von Mr.Hausse2003 am 28.11.06 14:10:40

Es gibt Leute, die würde keine Frau mit der Kneifzange anfassen.
Gehörst du in diese Kategorie, Mr. Hausse oder wieso belästigst du harmlose Fragesteller hier auf so penetrante Weise.

[Urmelto]

Erst mal vielen Dank für eure vielen Beiträge.
Das Risiko soll natürlich nicht bei 0% liegen, aber mit Optionsscheinen will ich jetzt auch nicht handeln.....Ein Teil der Sparraten sollte in einen Fondssparplan fließen, aber ich wollte das alles zuerst nicht schreiben, da ich möglichst unvoreingenommene Antworten erhalten wollte.
Ich bin übrigens der selben Meinung wie Sugar, dass die Märkte ziemlich heiß gelaufen sind.
Der Respekt (keine Angst) vor Aktien rührt aus dem Jahr 2000/01 wo ich mir ziemlich die Hände verbrannt habe, auch an Fonds, da mit die damalige Bankberaterin versichert hat, dass Fonds, die am neuen Markt agieren, die tollsten sind, die es gibt. Das Ergebnis dürfte bekannt sein. Aus diesem Grund will ich nicht 100% des Geldes in Aktien/Fonds stecken. Hätte so mehr an 30-40% gedacht.

[Michelraketen]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.769.117 von Sugar2000 am 28.11.06 15:00:36

Wieso heißgelaufen? die meisten sind doch noch nicht investiert. Erst noch ein finaler, gnadenloser Aufwärtsschub Ziel Dax10k um an das Geld der Hausfrauen zu kommen. Wenn die Tagesgeldler in die Aktien stürzen, dann sind wir heißgelaufen. Risk nur Dollar, China-Konjunktur, Russland, Terror und US-Häuser. [Ironiemode on]Also ziemlich wenig [ironiemode off]

[chinadotcom]

Für mich gibt es nur eine Möglichkeit über 10 Jahre eine Rendite zu erzielen, die akzeptabel ist und das ist der Aktienmarkt.

Du solltest alles, aber auch wirklich alles in Aktienfonds anlegen.

Bei dem Betrag in max. 3-4 Fonds.

Meine Empfehlung: z.B. 50% Asien + emerging Market, 20% Europa 10%Amerika, 20% weltweit.

Investiert wird dort, wo das Wachstum ist.

Grüße

China

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.769.852 von chinadotcom am 28.11.06 15:38:39

oder besser doch alles in OTCBB-Werte

[chinadotcom]

@sugar

Sie scheinen Ihren durchaus ansprechenden Kleidungsstil nicht im wirtschaftswissenschaftlichen Bereich einzusetzen.

Denn anhand Ihrer Bemerkungen kann ich feststellen, dass Sie scheinbar keine Ahnung von von wirtschaftlichen Zusammenhängen und daraus übertragen Kenntnisse bzgl. eines Vermögensaufbaus haben.

Ich kann Ihnen jedoch, wenn Sie es wünschen, eine Reihe von Einstiegslektüre empfehlen.


Grüße

[honigbaer]

Oh Mann!

Wenn ich #26 und #27 zusammenzähle, dann steht die Chinakrise kurz bevor.

Vielleicht sollte man vor der Einstiegslektüre noch kurz unter dem Stichwort Asiekrise im Wikipedia nachlesen.

Wenn man die richtigen Lehren aus dem Neue-Merkt-Crash gezogen hat, dann weiß man, daß man auf alles wetten darf, nur nicht auf das, was im Moment gerade "total inn" ist.

Wie heißen denn die Börsenbriefchen? (Einstiegslektüre :laugh

[chinadotcom]

Okay honigbiene.

Ein letzter Versuch.

Steigende Aktienkurse sind auf lange Sicht da zu erwarten, wo Wachstum herrscht. Und wo ist das? In Asien, insbesondere China und Indien. Wenn man dann noch einen Zeitraum von 10-30 Jahren zur Verfügung hat, sollte man dort zu einem hohen Prozentsatz investiert sein. Natürlich ist die Diversifikation eines Depots wichtig. Aber das war hier nicht die Frage. ich habe konkret auf die Frage geantwortet.


Literatur
Hagstrom Junior "Buffett"
Benjamin Graham "Intelligent Investieren"

Für Trader
Jack D. Schwager "Magier der Märkte I +II"
Jack D. Schwager "Schwager on Futures"

China
Marc Faber "Zukunftsmarkt China"
Konrad Seitz " China"

Um ein Feeling für Rendite zu bekommen

Für Anfänger und Motivationssüchtige
Bodo Schäfer


usw.....

So, das reicht. Ich bin ja nicht der Nachhilfelehrer.

25 Jahre Börse

China

[honigbaer]

Hast Du Graham und das Buch über Buffett auch gelesen, oder stehen die nur im Regal?

Graham und Buffett sind doch Ikonen des wertorientierten investierens. Man muß ja nicht Growth- und Value-Aktien als diametralen Gegensatz betrachten, aber das sind doch ganz unterschiedliche Ansätze!

Mag sein, daß man in wachsenden Märkten mehr wachsende Firmen findet, aber wem nutzt es, wenn man sie nicht preiswert kaufen kann.

Es kommt eben vor allem drauf an, was wächst, oder wie die Engländer sagen, lieber ein paar Pfund mehr auf dem Konto als auf den Rippen.

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.770.207 von chinadotcom am 28.11.06 15:53:34

Danke für die Komplimente bezgl. des Kleidungsstils... und ja, ich verdiene mein Geld in der Wirtschaft...
zudem kenne ich mich mit wirtschaftlichen Zusammenhängen recht gut aus, vor allem mit volkswirtschaftlichen Zusammenhängen...

Und auch zum Theme Vermögensaufbau bin ich der Meinung, dass ich jede Menge Ahnung habe! Jedoch wurde hier nach einer "sicheren Anlage mit einer Zielrendite von 5%" gefragt... und nicht um Zockerpapiere in den EM!

Ich habe selber jede Menge Papiere in Hongkong, Südkorea, Thailand, etc.
Das sind für mich auch Zukunftsländer. Jedoch auf Sicht von 6-8 Jahren nicht unbedingt so sicher! Ich setze auf 30-40 Jahre und da habe ich eine Menge mehr Zeit!
Was sind denn deine Empfehlungen in den EM? Nenn mal ein paar Einzelwerte (auch wenns jetzt nicht hier rein passt)!
Also ich bin in SK Corp (KGV von 2,x), Proview Technologies, Bio-Treat Technologies, Modern Beauty Salons momentan investiert! Andere Werte habe ich mit Gewinn verkauft: Siam Cement, OOIL, NOL. Mittal Steel South Africa --> sind aber auch weiterhin interessante Werte...

Also, nichts für ungut

[zooropa]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.766.414 von Urmelto am 28.11.06 12:01:06

lege dein geld in silber an und lasse es einfach die ganze zeit liegen... such dir ein endlos zerti mit einer basis unter 7$ je feinunze und du wirst dich über mehr als 5% rendite freuen können. oder kaufe einfach silber physisch...es wird meines erachtens in den nächsten jahren um mehr als 100% performen und gold weit hinter sich lassen. viel erfolg

[Sugar2000]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.782.821 von zooropa am 28.11.06 22:14:15

ein Hebelzertifikat auf Silber???
Ist doch nicht dein ernst, oder?

[Long-John]

Tja, da hat er mein Posting #21 mit den hohen Risiken wohl falsch verstanden. Silber Hebel Ts Ts

[pucky79]

silber denke ich wird outperformen

[Mr.Hausse2003]

Leider habe ich immer noch kein Foto der Freundin erblicken können! Ich bitte daher um Einstellung des Fotos, damit ich mir ein Bild machen kann. Gerne bin ich auch bereit, Kontakt mit anderen gutaussehenden Damen dieses Forums aufzunehmen - vorab zu mir: kein unbegehrter Restposten, Aktionär eines DAX-Wertes und finde mich selbst sehr sympathisch!

[DieGmbH]

Wenn du 8 Jahre lang monatlich 600 Euro sparen kannst, würde ich über die gesamte Summe = 57.600 einen Lombardkredit zu 5 % aufnehmen und mit der Bank vereinbaren mit der monatlichen Sparrate von 600 Euro den Kredit zu teilgen. Die dem Kredit würde ich einen Sparplan über 12 Monate machen , damit du Ende 2007 voll investiert bist.
Als in Frage kommenden Fonds schau dir mal diesen an WKN: A0EAFX
Ein Thread hierzu Thread: Kein Titel für Thread 10754881
Vorteil dieser Strategie:
Kreditzinsen sind steuerlich ansetzbar, wenn über die gesamte Investitionsphase ein Einkommensüberschuss erzielt wird. (Stichwort Liebhaberei > Steuerberater)
Kursgewinn steuerfrei.
Nachteil: Risiko
Ich mach das mit meiner Altersvorsorge so, wenn ab 2009 Kursgewinne besteuert werden habe ich ab September 2005 bis Ende 2007 einen Brutalo Sparplan laufen. Danach bin ich mit einer größeren Summe im Minus, aber der Sparplan ist bis zu meinem Rentenbeginn fertig einbezahlt. Statt nun monatlich ein den Sparplan einzuzahlen, tilge ich einfach das Darlehen.
Wäre meine Alternative. Wenn die Fondsauswahl gut ist, ist das Risiko auch abschätzbar. Ob du so ein Risiko eingehen willst, musst du selbst wissen.

Just my 2 cent

Invest only inthe best
DieGmbH

[IgnatzWrobel]

Antwort auf Beitrag Nr.: 25.766.414 von Urmelto am 28.11.06 12:01:06

Warum willst du eigentlich unbedingt eine Wohnung kaufen?

Bedenke, das bedeutet Überstunden ohne Ende, Streß, der Sklave der Banken zu sein und als Belohnung gibts dann vielleicht den Herzkasper mit 45


Steck deine Kohle lieber in gute Value-Aktien/billige growth-Aktien. In Ostasien (nicht nur in China) gibt es small caps, die wachsen mit 20-30 % /Jahr und haben PEGs von deutlich unter 10, manchmal nur 5 - was kann es schöneres geben? Mein Favorit ist eine kleine Pharmafirma aus Hongkong, die ich auf 5 Jahressicht für einen wahrscheinlichen 5-6 bagger und auf 7 Jahressicht für einen möglichen tenbagger halte. Nach solchen Werten lohnt es sich Ausschau zu halten!!!

Zum Thema Börseneinbruch: zum jetzigen Zeitpunkt glaube ich da überhaupt nicht dran. Zum einen sind die Leute sehr vorsichtig geworden und wittern hinter jeder Kursdelle gleich den großen crash, zum anderen hat z. Bsp. die Masse der Deutschen überhaupt nicht am 3-4 jährigen Börsenaufschwung teilgenommen. However, wenn du die value-Strategie fährst kann es dir sowieso egal sein, weil sich solche Werte auch in Baisse-Phasen deutlich besser halten .

[Meku]

Meinung bygl. Beitrag von :@ Die GmbH

Gibt es viele von Euch, die eine solche Stragie fahren?
Ist diese nicht ziemlich riskant bzw. wie ist das mit der steuerlichen Absetzbarkeit oder weiss einer von Euch schon genaueres zu den Planenen der Abgeltungssteuer? Habe auch schon mal gehoert, dass bestehende Sparplaene ggfs. davon nicht betroffen sein sollen?

Andererseits, wenn man schnell investiert ist wie DieGmbH, dann kann man ja auch ueber laengere Zeit vom Zinseszinseffekt profitieren (natuerlich im Gegenzug laengere Zeit Zinszahlungen, aber bei dem momentan noch niedrigen Zinsen sollte man die z.B. 5% Zinsbelastung ja voraussichtlich toppen koennen....

Meinungen????

Viele Gruesse
Meku