Clerical Medical: Wealthmaster Classic: Erfahrungen ? - 500 Beiträge pro Seite

[uk0804]

habe 2004 eine fondgebunde britische Lebensversicherung von Clerical Medical abgeschlossen. Der monatliche Beitrag wird in einen Pool, einen Fond mit garantiertem Wertzuwachs investiert.

Fakt ist, dass aber jährlich nur zirka 0,5 - 2,5 Prozent Perormance zugewiesen wird, obwohl alle Aktienindizizes die letzten Jahre 20 Prozent gemacht haben.

Durch die Managmentgebühr etc, bekomme ich von den 1.200 EUR die ich jährlich einbezahle, defacto nur 800 EUR gutgeschrieben.

Die Performance ist mies.Wozu investiere ich in eine fondgebunde Versicherung, wenn die Rendite geringer ist als bei einer klassischen LV.

Hat jemand ähnliche Erfahrungen ?`

Kündigen, Stillegen ?

[muckel68]

Antwort auf Beitrag Nr.: 33.942.394 von uk0804 am 22.04.08 14:53:52

Daß in den ersten Jahren nur ein Teil der eingezahlten Prämien in den Kauf von Fondsanteilen verwendet wird, ist bei Kapitallebensversicherungen üblich. Daß die Verzinsung unterhalb der seit 2004 an den Märkten Rendite liegt, hängt mit der Garantie Deiner Fonds zusammen. Ein Teil der tatsächlich erwirtschafteten Erträge wird "zwischengeparkt" und Dir dann in Verlustjahren (Beipiel: 2008) anteilig gutgeschrieben. Bei fallenden Märkten wirst Du also auch weiterhin keine Einbußen bzw. keinen Kursrückgang Deiner Fondsanteile haben, sondern weiterhin einen Wertzuwachs.

[billy-the-kid]

Antwort auf Beitrag Nr.: 33.942.394 von uk0804 am 22.04.08 14:53:52

Hallo uk0804,

du hast keine "echte" fondsgebundene, bei der die Fondsanteile täglich neu bewertet werden und im Wert nach oben und nach unten schwanken, sondern eine unitized-with-profits-Police. Da wird sozusagen der Wwert manuell geglättet. Das braucht natürlich einen gewissen Sicherheitspuffer.

Lass dir doch einmal vorrechnen, wie die heute nach 20 Jahren ablaufenden Policen abgeschnitten haben. Und außerdem würde ich den Geschäftsbericht studieren, vielleicht findest du Anhaltspunkte,

a) wie dein Vermögen überhaupt investiert wird (Aktienanteil, Renten, sonstiges) in diesem "Fonds"
b) ob du etwas zu Marktwerten und buchwerten der fondsbewertung findest.

Grüße, billy-the-kid

[Simplizissimus]

Antwort auf Beitrag Nr.: 33.945.453 von billy-the-kid am 22.04.08 19:19:42

Wieso 20 Jahre? Clerical Medical gibt es bei uns doch erst seit Mitte der neunziger Jahre. Oder denkst du an diese britischen Vergangenheitsrenditen, mit denen hiesige Hochdruck-Verkäufer ahnungslose Kunden immer noch erfolgreich beeindrucken?

Simplizissimus

[Orofino]

Antwort auf Beitrag Nr.: 33.942.394 von uk0804 am 22.04.08 14:53:52

Blos die Finger weg von clerical medical.Kannst du komplett vergessen.Habe eine LV abeschlossen über rund 700000 DM.Laufzeit 12 Jahre.Jahresprämie 37500 DM.Habe im Endeffekt 248000 € ausgezahlt bekommen.In den letzten Jahren gab es nur "Marktpreisanpassungen",d.h. saftige Abschläge.Ich kann nur abraten von jeglicher Kapital-LV.