Neuen Kredit zur Umschuldung - 500 Beiträge pro Seite

[LangM90]

Hallo

Ich habe eine Frage und zwar möchte ich einen teuren Kredit von 4000€ ablösen. Ist es möglich oder sinnvoll einen günstigen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen der eine längere Laufzeit hat um die mtl. Belastung möglichst gering zu halten und dann per Sondertilgung nächstes Jahr komplett zu tilgen?
Müssen die Zinsen für den neuen Kredit nur bis zur kompletten Tilgung gezahlt werden oder müssen trotzdem Zinsen für die abgeschlossene Laufzeit bezahlt werden?

Ich weiß im Prinzip jetzt schon das ich den Kredit in einem Jahr komplett zurückzahlen könnte. Deswegen würde ich einen Kredit mit einer längeren Laufzeit abschließen damit wir eben genannten die mtl. Rate möglichst klein zu halten. Nächstes Jahr würde ich die Gesamtsumme des Kredits dann begleichen.

Bitte um Hilfe.

[alzwo]

Einen Konsumentenkredit mit Sondertilgungsrecht wird dir keine Bank geben. Daher sind Gedanken: „was wäre, wenn“ unnötig. Die Verzinsung hört mit Tilgung eines Kredits auf – aber Vorfälligkeitsentgelt wird verlangt, wenn kein Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Vorfälligkeitsentgelt ist so happig, daß man genau so gut alle noch ausstehenden Raten auf einmal zurückzahlen könnte.

[Inderhals]

Antwort auf Beitrag Nr.: 60.999.707 von LangM90 am 10.07.19 23:07:48

Leih Dir das Geld bei den Geschwistern, bzw. Eltern.
Und bezahle ALLES zurück Bei den Gläubigern und nachher bei den Verwandten.

Wenn Du´s nicht zurückbezahlen kannst, dann blute bei dem momentanen Gläubiger, der wohl zuviel Zins verlangt.

Viel Glück.

[LangM90]

Antwort auf Beitrag Nr.: 61.005.710 von alzwo am 11.07.19 17:31:36

Ja ich meine wenn ich zB von der ING-Diba (meine Bank) einen Kredit mit einem Zinssatz von 3,99% aufnehme dann kann ich dort kostenlose Sondertilgung in durchführen und auch komplett den Betrag tilgen.
Wenn ich also einen Kredit dort mit einer langen Laufzeit auswähle um die mtl. Belastung gering zu halten und ihn aber nächstes Jahr (August z.B) schon zurückzahle dann würde das sich funktionieren oder? Hab ich einen Nachteil wenn ich einen Kredit mit einer langen Laufzeit auswähle obwohl ich ihn schon früher zurückzahle?

[alzwo]

LangM90,
die Kreditseite der ing-diba habe ich mir angesehen. ZB 5000,- werden in 84 Monatsraten zu je 68,15 zurückgezahlt. Hätte nicht gedacht, daß eine vollständige Sondertilgung möglich ist. Wenn du im August 2020 die Restschuld (ca 4480,- ) zurückzahlst, ersparst du dir Zinsen für die restlichen 72 Monate. Du hast in den 12 Monaten etwas weniger als 200,- Zinsen gezahlt.

5000,- in 12 Monatsraten zu je 425,56 kosten 106,71 an Zinsen. Sondertilgung nicht mehr nötig. Wenn die Höhe einer Monatsrate mir nichts ausmacht, würde ich lieber diesen Kredit nehmen. Ich zahle weniger Zinsen.

Nun kommt es darauf an, wie viele Raten in welcher Höhe dem Gläubiger der 4000,- zustehen, ob er dich aus dem Vertrag rausläßt und welches Vorfälligkeitsentgelt er haben will.

[LeDax]

Antwort auf Beitrag Nr.: 61.007.018 von LangM90 am 11.07.19 20:17:53

Die Einteilungen für günstigere Kredite bei der ING Diba sind laut Webseite folgende:

ab 5.000 Euro 3,99%
ab 10.000 Euro 3,69%
ab 35.001 Euro 3,49%

Jetzt kannst Du ja selber ausrechnen, wieviel Geld Du aufnehmen möchtest und ob sich dass dann noch rechnet.

Der Zinsatz ändert sich meiner Meinung nach nicht durch die Laufzeit sondern nur durch die Kredithöhe.
5000 Euro bei 12 Monaten kosten 3,98%, bei 84 Monaten 3,99%.
Sogesehen ist die kürzere LFZ sogar günstiger.

Aber Du kannst ja mal versuchen 35001 Euro Kredit zunehmen und am ersten Tag schonmal 30000 Euro
Sonderzahlung zu vereinbaren.

Insgesamt ist das aber alles viel Aufwand. Du willst nur 5000 Euro und die kosten dich 199 Euro für ein Jahr.
Wenn Du jetzt durch diesen Kniff der sofortigen hohen Sonderzahlung 0,3% sparst, dann sind das auf die 5000 Euro bezogen 15 Euro.

Ein wenig viel Aufwand für meine Meinung.

Es sieht auf den ersten Blick tatsächlich so aus, als könntest Du unbegrenzt Sondertilgungen machen oder vorzeitig zurückzahlen.

Das ist wahrscheinlich der Einlagenpolitik der EZB geschuldet. Lieber vergibt die ING Diba auch noch zu solchen Konditionen Kredite, als es bei der EZB über Nacht zum Negativzins anzulegen.

[Michaelis02]

Antwort auf Beitrag Nr.: 61.006.310 von Inderhals am 11.07.19 18:48:21

Zitat von Inderhals: Leih Dir das Geld bei den Geschwistern, bzw. Eltern.
Und bezahle ALLES zurück Bei den Gläubigern und nachher bei den Verwandten.

Wenn Du´s nicht zurückbezahlen kannst, dann blute bei dem momentanen Gläubiger, der wohl zuviel Zins verlangt.

Viel Glück.

Das wäre wahrscheinlich der beste Weg. "Warum einfach, wenn es auch umständlich geht"?
Oder, falls das möglich ist, wartest du ein Jahr bis du das Geld angespart hast und dann wird ein Kredit überflüssig. Auch eine Möglichkeit. Die Banken versuchen natürlich, für sich das beste Geschäft rauszuschlagen. Da ist die ING wohl keine Ausnahme.
Viel Glück!

[LangM90]

Antwort auf Beitrag Nr.: 61.008.314 von alzwo am 12.07.19 00:07:32

Also die 4000€ sind ein Rahmenkredit der auf unbestimmte Zeit läuft. Den möchte ich gern mit einem Ratenkredit abbezahlen da die Zinsen des Rahmenkredit zu hoch sind.

Mir ging es ja lediglich darum ob das möglich ist einen Kredit mit einer langen Laufzeit abzuschließen um eben wie gesagt die mtl Belastung gering zu halten ,(das ist das wichtigste als Alleinverdiener in der Familie).
Den Kredit würde ich wie gesagt dann in einem Jahr mit 90%iger Sicherheit auch komplett zurückzahlen.

[M-Maier]

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