Kredit umschulden und Restschuldversicherung kündigen - 500 Beiträge pro Seite

[ChristopherPB]

Hallo,

meine Mutter hat einen Kredit bei der Santander Bank abgeschlossen und wurde dabei, man kann es nicht anders sagen, über den Tisch gezogen.

Zu Ihrem Kredit über ca. 15.000€ wurde ihr eine Restschuldversicherung für 5.200€ (einmalige Prämie) verkauft. Diese Restschuldversicherung zahlt Teilbeträge im Falle einer Arbeitslosigkeit (meine Mutter ist Retnerin!) und übernimmt die Restschuld bei Unfalltod. Sie deckt einen Kredit von max 100.000€ ab (der abzudeckende Kredit beträgt ca. 15.000€). Die 5.200€ wurden ebenfalls Kreditfinanziert, sodass meine Mutter jetzt über 20.000€ Schulden zu einem Zinssatz von über 6% p. a. hat.

Wie kann man die Restschuldversicherung kündigen, um zumindest einen Teil der einmaligen Prämie von 5.200€ zurück zu erhalten und wie sollten wir bei der Umschuldung des Kredits vorgehen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten?

Vielen Dank im Voraus

Christopher

[Abfischer]

Ist Deine Mutter mündig und hat unerschrieben ?

tja......

nie alleine zur Bank gehen (es sei denn man weiss Bescheid)

[alzwo]

ChristopherPB,
da sehe ich schwarz. 6% ist noch kein Wucher. Ein Fall bei der City-Bank vor ca 10 Jahren: die Vorfälligkeitsentschädigung war ungefähr so hoch wie die Summe aller Zinsen, die in der Restlaufzeit angefallen wären. Da haben wir den Kredit weiter laufen lassen.

Die Versicherung war ja so „günstig“, weil die Prämien im voraus bezahlt wurden. Eine große Erstattung ist nicht zu erwarten. Die Kündigung der Versicherung ohne Kündigung des Kredits nimmt die Bank bestimmt nicht hin. Sie verliert ja eine Sicherheit.

„wie sollten wir bei der Umschuldung des Kredits vorgehen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten?“

Biete Sicherheiten, Bürgschaft, vielleicht eine Hypothek. € 20t ist für eine Hypothek vielleicht zu klein. Laß dir von 3 Banken ein Kreditangebot geben. Vielleicht kannst du bei Freunden und Verwandten etwas locker machen.

[honigbaer]

Gerade gegoogelt: "Um kündigen zu können, müssen Sie der Versicherungsnehmer sein. Leider kommt es aber vor, das Sie nur die versicherte Person sind und die Bank der Versicherungspartner. Dann können Sie leider nicht kündigen."

Ist ein Kapitel für sich die Restschuldversicherungen, 2017 gab es wohl eine Reform, dass genauer und nach einer Woche noch einmal über Wiederrufsmöglichkeiten belehrt werden muss.

35% der Darlehenssumme für die Versicherung ist natürlich heftig.
Wie lange sollte das Darlehen denn laufen?

[ChristopherPB]

Antwort auf Beitrag Nr.: 62.375.795 von honigbaer am 14.01.20 20:52:43

Das Darlehen läuft 84 Monate. Die RSV war keine Bedingung für das Darlehen ... sie wurde im Nachhinein aufgeschwatzt. Wieviel Entschädigung darf die Bank bei einer Umschuldung maximal verlangen und bekommt man bei einer Umschuldung einen Teil der Prämie für die sinnlose RSV zurück? Im Internet finde ich dazu widersprüchliche Aussagen. Ich habe in mehrere Foren geschrieben und jeder erzählt einem etwas anderes :-(

[honigbaer]

Müsste das nicht in den Vertragsunterlagen stehen, was die Bedingungen bei vorzeitiger Kündigung des Darlehens sind und wer wann die RSV kündigen kann?

[alzwo]

Die Mutter wird nicht drum herum kommen, die Santander Bank nach der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung zu fragen. Dabei kann sie auch fragen, ob von der Versicherung eine Erstattung zu erwarten ist. Die Santander Bank weiß das. Könnte sein, daß die Bank die Versicherung kündigt und die mtl Raten senkt. Glaub ich aber nicht.

[honigbaer]

Ja, das wollte ich eigentlich auch noch sagen, einfach die Bank nach der Vorfälligkeitsentschädigung fragen und das dann hinterfragen oder überprüfen lassen, ob es korrekt ist. am Ende muss man aber doch lesen, was da die Vorgaben aus Vertrag und Gesetz sind.

Diese RSVs sind auch in der Kritik, weil teils für die Vermittlung der halbe Gesamtbeitrag als Provision vergütet wird. Von daher kann man bestimmt nicht annehmen, dass man bei Kündigung nach meinetwegen halber Zeit dann den halben Beitrag zurück bekäme, sondern eher die Hälfte von einem Viertel oder sowas.

Wobei ein Kredit mit 4.000 Euro Zinsaufwand und 5.200 Euro für die RSV dann wohl eher 14% oder 16% als Gesamtkosten hat, statt der 6%, die vorne draufstehen.

[Teddybear]

Das ist ein Fall für einen spezialisierten Anwalt. Nach Prüfung aller Unterlagen findet er möglicherweise den einen oder anderen Ansatzpunkt.