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    Mein Tipp zur Immobilienfinanzierung - 500 Beiträge pro Seite

    eröffnet am 03.08.02 23:14:35 von
    neuester Beitrag 04.08.02 00:49:48 von
    Beiträge: 9
    ID: 615.419
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      schrieb am 03.08.02 23:14:35
      Beitrag Nr. 1 ()
      Eine neue Immobilie, MfH, die ich vor kurzem gekauft habe werde ich zu 80%BW mit 20 Jahre Zinsfestschreibung und 1% Tilgung finanzieren, aus folgenden Gründen:

      1.) Ich denke das die Zinsen zur Zeit nicht zu teuer sind, mir wurden BW 80% 20 Jahre 1% Tilgund 100% Auszahlung 0 Gebühr zu 5,74 % Nominal 5,89 Eff angeboten. So bin ich langfristig mit niedrigen Zinsen abgesichert.

      2.) Eine Besonderheit tritt bei Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren auf. Hier hat der Gesetzgeber dem Kreditnehmer in §489 Absatz 1 Satz 3 BGB ein Geschenk zukommen lassen.

      Nach Ablauf von zehn Jahren (nach der vollständigen Auszahlung des Darlehens) kann der Darlehensnehmer unter Einhaltung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist das Darlehen vollständig oder teilweise kündigen.

      Im Klartext heißt dies, das ein Darlehensnehmer bei einem Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren mit Ablauf des zehnten Jahres ein permanentes Sondertilgungsrecht für Teile des Darlehens bzw. das gesamte Darlehen hat

      Sollte es also vom 10. bis zum 20. Jahr mal günstigere Zinsen geben kann ich diese Nutzen. Sollten die Zinsen sehr hoch sein, werde ich mich natürlich über meine günstigen Zinsen freuen.

      Mich würde auch Eure Meinung interessieren, besonders kritische.

      MfG Bernd
      Avatar
      schrieb am 03.08.02 23:43:18
      Beitrag Nr. 2 ()
      Eine Bewertung hängt m.M. sehr vom Einkommen(evtl. Erbschaften) und vorallem der Einkommensentwicklung ab. Ich habe damals eine Mischfinanzierung gewählt 25% auf 5Jahre 50% auf 8Jahre und den Rest auf 10 Jahre. Ich würde heute kein Haus mehr kaufen(das ist eine andere Geschichte), aber wenn, dann würde ich auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten achten; Banken lassen sich das allerdings meistens bezahlen. Gruß SR
      Avatar
      schrieb am 03.08.02 23:48:59
      Beitrag Nr. 3 ()
      die richtig schönen Immos gibts doch zur Zeit eh` nur auf (Zwangs-) Versteigerungen.
      Aber auf 10-jahressicht wird der Immomarkt ohnehin kollabieren, deshalb ist keine Eile geboten !!
      Avatar
      schrieb am 03.08.02 23:54:46
      Beitrag Nr. 4 ()
      Bernd, nur mal so, hi :)

      VMK
      Avatar
      schrieb am 04.08.02 00:03:30
      Beitrag Nr. 5 ()
      @BerndGrings

      der Zinssatz 5,74%/5,89%eff. ist m.E. gut. Ist das die Hausbank oder eine "Direktbank"? Wenn du 10 Jahre Festschreibung wählen würdest, dann solltest du (analog zu deiner 20 Jahreskondition) 5,25%/5,35%efff. bekommen.

      Läge der Anschlusszinssatz bei einer 10+10 jährigen Festschreibung nach 10 Jahren unter 6,83% würdest du besser fahren als bei der 20 Jahre Festschreibung, läge der Anschlusszinssatz nach 10 Jahren über 6,83%, dann würdest du mit der 20 Jahre Festschreibung besser fahren. Bei 15+5 Jahren Festschreibung läge die Zinswaage in deinem Beispiel bei rd. 8,5%. Steuerliche Erwägungen und die Liquiditätsplanung -obwohl natürlich wichtig- da nicht bekannt ausgeklammert.

      Ich persönlich würde zu einer Aufsplittung in 2 oder 3 Darlehen mit einem Laufzeitenmix tendieren. Macht einen flexibler und Änderungen sind im Fall der Fälle besser verkraftbar. Und nebenbei: Bei den langen Laufzeiten daran denken, dass man vielleicht so ein Objekt mal verkaufen muss (warum auch immer) - einfach mal ausrechnen, was dann an Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann...

      Grüße K1

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      Avatar
      schrieb am 04.08.02 00:15:36
      Beitrag Nr. 6 ()
      @Stephan
      Zuletzt hatte ich 1999 eine Immobilie gekauft, diese
      14 % 5 Jahre fest
      43 % 10 Jahre fest und
      43 % 15 Jahre fest finanziert
      falls 2004 die Zinsen zu hoch, bzw die Bank mir kein vernünftiges Angebot macht werde ich das 5 Jährige Darlehen tilgen.
      2009 habe ich wieder eine Möglichkeit mit dem 10 Jährigen zu entscheiden, von da an 5 Jaher jederzeit mit dem 15 Jährigen.

      Ab 2012 kann ich mich dann jedes Jahr mit dem neuen Darlehen entscheiden.

      Durch diese Strategie denke ich habe ich genug Auswahl neue Entscheidungen zu treffen, und bleibe äußerst flexibel.

      Die Immobilien liegen beide in sehr gesuchten Stadtteilen und ich könnte Mieteinbußen bis zu 50% verkraften, bin mir aber sehr sicher das nicht dazu kommen wird.
      Gruß Bernd
      Avatar
      schrieb am 04.08.02 00:18:42
      Beitrag Nr. 7 ()
      Hallo Crissie grüße zurück, war schon lange nicht mehr zum Treff nach Dortmund, wollte eigentlich letzten Donnerstag kommen, hatte aber keine Zeit.
      Bernd
      Avatar
      schrieb am 04.08.02 00:41:35
      Beitrag Nr. 8 ()
      @K1
      Auf Grund der Steuerlichen Berücksichtigung denke ich sollte man bei einem 20 Jährigen Annuitätendarlehen keine zu hohe Tilgung wählen, da bei ca 2,7% Anfangstilgung einen die Steuerlast in den letzten Jahren erdrücken könnte, da die Annuität dann fast nur noch aus Tilgung besteht und man ca das doppelte der Annuität an Mieteinnahmen benötigt um seine Steuern zu bezahlen.
      Ansonsten über die flexibilität hatte ich oben schon geschrieben.
      Über den Anschlußzinssatz bei zB 10+10 Jahre habe ich auch schon nachgedacht, aber ich denke es ist nicht auszuschließen das wir in 10 Jahren Japanische Verhältnisse haben könnten aber vielleicht auch eine extrem hohe Zinsen.
      Für beide Extreme hätte ich dann die richtige Strategie gewählt. Nur wenn die Zinsen konstant bleiben hätte ich mit dem 10 Jährigen einen Vorteil. Das 10 Jährige würde ich nur ca 0,35 % günstiger bekommen.
      Hausbank 5,99 % Direcktbank 5,74 %
      Die Topkonditionen der Direcktbanken bekommt man wohl nur wenn man Angestellter ist. Ich bin zwar Angestellter, aber da mir ca 30% der Firma gehört, ist für die Angebote der Direcktbanken ein Nachteil, ebenso das es sich um ein Fremdvermitetes MfH und nicht um ein selbstgenutztes Haus handelt.
      Gruß Bernd
      Avatar
      schrieb am 04.08.02 00:49:48
      Beitrag Nr. 9 ()
      Das günstigste Angebot der Direcktbanken liegt zur Zeit für 20 Jahre sogar bei BW 60 5,39 %N und BW 80 5,48 %N aber wie schon gesagt, nicht für mich und mein Objekt.
      Und entschuldigt bitte die vielen Tippteufel im letzten Posting.

      Bernd


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