Britische LV´s (RV´s) oder Fonds-LV´s????? - 500 Beiträge pro Seite

[deadeye]

Hallo Boardteilnehmer,

ich bräuchte mal eure Hilfe bzw. Tips:

Ich will für 15 Jahre € 600,-- mtl. in eine LV packen. Habe da an einen Mix aus brit. LV´s und fondsgeb. LV´s bzw. RV´s gedacht. Bin allerdings über Performance und Kostenstruktur nicht ganz so auf dem laufendem und hab in diesem Forum auch nicht die passenden Antworten gefunden. So Namen wie Skandia, Asstel oder Standard Life schweben mir vor.

Wie würdet ihr argumentieren bzw. handeln? Mir ist klar, daß es hier einige LV-Gegner gibt, halte allerdings einen Mix zwischen reinen Fonds (die hab ich schon) und steuerfreie LV´s für sinnvoll.

Vielen Dank für eure Mithilfe.

Guts Nächtle

Chris

[Teufelstaube]

An Deiner Stelle würde ich erwägen, verschiedene Verträge zu machen, um das Risiko bzgl. der Gesellschaft und der beinhalteten Anlage zu streuen. Zum anderen, lassen sich die Laufzeiten besser variieren; dies ist sinnvoll, wenn Du den angesparten Betrag nicht komplett nach genau 15J. brauchst, sondern eher zeitlich getaffelt.

denkbar wäre z.B. folgende Kombination:

1.: 200€ fondsgeb. Rentenversicherung CosmosDirekt mit Templeton Growth Fund, Laufzeit 20J., steuer-und stornoabzugsfreier Abruf der Versicherung ab nach 12 J. möglich. Ab nach 5 J. kannst Du die Beitragszahlung stoppen, ohne die Ablaufrendite wesentlich zu beinträchtigen. Ich würde ab nach 10 Jahren über eine Beitragsfreistellung nachdenken, damit auch Deine letzte Einzahlrate noch etwas Zeit hat, um sich zu entwickeln.

2.: 200€ RV oder LV Standardlife (Freelax bzw. Swing, beides aktienorientierte Anlage, aber mit Glättungsmechanismus), Laufzeit 15-18J., Beitragszahlungsdauer 12J.(die letzten Jahre senken die GesamtRENDITE eher. Längere Laufzeit bringt (steuerfreie) Flexibilität.

3.: konventionelle RV/LV, z.B. Debeka, Laufzeit 15J., Beitragszahlungsdauer evtl. etwas kürzer, z.B. 12J.

Die Monatsbeiträge der einzelnen Verträge kann man natürlich je nach Geschmack, Sicherheitsbedürfnis und sonstigem Gesamtportfolio anders als je 1/3 aufteilen.

Gruss Tt

[Teufelstaube]

...sorry, dass Du sowieso einen Mix machen wolltest, habe ich übersehen; ist M.E. auch vernünftig.

[K1K1]

Und keine monatliche Zahlung (kostet Zusatzgebühr), sondern jährliche. Wenn es eh mehrere Verträge werden kann dann auch eine Verteilung der Zahlungen auf das Jahr erreicht werden.

Grüße K1

[deadeye]

moin zusammen

vielen dank teufelstaube, daß du dir so gedanken gemacht hast.

eine frage hab ich noch: warum cosmos direkt? wie sieht es denn mit ausgabeaufschläge aus? kann ich auch mehrere investmentfonds in die rv legen?

@ k1:

ist denn monatliche einzahlung vermeintlich nicht besser wegen des cost average effektes...gerade bei flv´s/frv´s?

[Teufelstaube]

@#5

Günstige Kostenstruktur, sehr transparent (jährlich genaue ,nachvollziehbare Aufstellung der Fondskäufe und Kostenanteile,Flexibilität bei der Beitragszahlungdauer: das einzige was festglegt ist, dass du MINDESTENS 5Jahre einzahlen musst; danach kannst du jederzeit entscheiden, ob du noch weiter einzahlen willst, ohne wesentliche Renditeeinbussen befürchten zu müssen.
Es gibt ca. 40 auswählbere Fonds, halte den TGF aber für am besten geeigne.

[Teufelstaube]

...bei der fondsgeb Vers. würde ich auf jeden Fall monatlich einzahlen (cost av.)
...bei der konventionellen Vers. würde ich auf jeden Fall jährlich zahlen (kannst du bei Liquiengpass immer noch auf mtl. umstellen; Ratenzahlungszuschlag)
...standardlife erhebt keinen Ratenzahlungszuschlag, dennoch ist die Ablaufleistung bei jährlicher Zahlung höher, da du die Beiträge ja im Schnitt auch eher erbringst und sie sich länger rentieren können.

Quintessenz: konventionell: jährlich; fondsgeb.: monatlich; standardlife: je nach fin. Möglichkeit.

[Renton]

Hallo,

halte TGF innerhalb der Fondspolice auch für sehr sinnvoll.

Man kann sich hier noch Gedanken machen über:

a) $ oder € - Variante

b) Anbieter: z.B. auch Condor oder Skandia B-Tarife

Ferner:

Normale Fopo -> auf jeden Fall mtl. Einzahlungen

Bei Brit. Police -> Jährlich besser, da KEIN cost-average-
effect; allerdings muss man für sich errechnen, welchen
Zinseffekt die jährlich vorschüssige Zahlung bringt und
ob man deswegen die Liquidität unterjähriger Zahlungen
verzichten möchte.

Ferner wiederum: ANBIETER
Halte neben Standard Life auch Canada Life/Sali für erwähnenswert. Entweder FRP oder CanGeneration. Gerade
wenn Sicherheitsbedürfnis höher (da Garantien höher).
Ebenso bei hohen jährlichen Einzahlungen zu bevorzugen.

Gruß
Weitere Infos auf Anfrage.

Renton

[Renton]

Ach ja:

Halte nichts von herkömmlichen LV- oder RV-Policen.
Egal von welchem Anbieter.

[Renton]

Nochmal ach ja:

FRage:

Bist du Selbständig ? (Wg. Vorsorgeaufw.)

[F5_2011]

wo erfahre ich mehr über Standard Life, Canada Life, etc. ? Danke.

[Galahad]

Das scheint eine passable verybestFLV zu sein Skandia ist definitiv zu teuer ! Egal ob FLA FLB oder FLC Tarif.

Thread: Fondsgebundene LV oder Fondsgeb. RV

[Aussendienst]

Fondsgebundene Lebensversicherung ?
Wer ist denn sio doof und kauft noch so nen Schrott ?
Dann lieber sich 2 Blue Chips aussuchen und alle 2 Monate Anteile kaufen !

[Galahad]

@Aussendienst

Wer sich einen GUTEN (!!) noch steuerfreien Mantel um sein Vermögen aufbaut wird in 2-3 Jahren über die Fondssteuer lachen. Das diese kommt ist so sicher wie das Amen in der Kirche

[FCO_Alpha]

Was haltet Ihr davon?

http://www.securaway.com/hedgefonds-pol/1/index.htm