Festzinsplattformenvergleich

Investieren ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Investition kann steigen oder fallen. Es besteht das Risiko eines vollständigen Kapitalverlustes. Die Inhalte dieser Webseite dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen keine Anlageberatung dar. Führen Sie daher stets Ihre eigene Due Diligence durch. Verantwortlich für das jeweilige Angebot sind die Plattformen Debitum, VIAINVEST and Mintos. Bitte beachten Sie die jeweiligen Bedingungen und Risikohinweise auf den Websites der Anbieter.

Kurzprofil

Lizenz & Aufsichtsbehörde

Anlegerentschädigungssystem

Aktiv seit

Investiertes Gesamtvolumen seit Gründung

Registrierte Anleger

Anlageklassen

Instrument, dass Anleger halten

Regionen

Arten festverzinslicher Anlagen

Zinsspanne

Zinsauszahlungshäufigkeit

Typische Laufzeit / Kapitalumschlagsdauer

Mindestanlage

Anlagewährung

Gebühren für die Anlage

Kontogebühren

Zweitmarkt / vorzeitiger Ausstieg

Rückkaufverpflichtung

Automatisierte Portfolios / Auto-Invest

Steuerbescheinigung für deutsche Anleger

Deutschsprachiges Angebot & Support

Debitum ist eine in Lettland regulierte Plattform, über die Anleger seit 2019 in kurzfristige, forderungsbesicherte Anleihen (Notes) investieren können – in den Bereichen Forstwirtschaft, Landwirtschaft, KMU-Finanzierung und weiteren Branchen. Über 34.500 Anleger sind registriert, rund 30 % davon aus Deutschland. Mindestanlage 10 €.

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Reguliertes Wertpapierdienstleistungsunternehmen

Bis zu 20.000 €

2019

221,9 Mio. € (Stand: 3. September 2026)

34.557

Unternehmenskredite

Forderungsbesicherte Wertpapiere (ABS) und Notes.

Europa: Lettland, Estland, Vereinigtes Königreich.

Kurzfristige, forderungsbesicherte Anleihen (Notes) für Finanzierungen in Forstwirtschaft, Landwirtschaft, KMU und weiteren Branchen.

Bis zu 15 % p. a.

Monatlich

3 bis 36 Monate

10 €

EUR

Keine

Kontoeröffnung kostenlos

Ja, über das Produkt „Debitum Flow“, das den vorzeitigen Ausstieg aus langfristigen Anleihen (Notes) vor Laufzeitende ermöglicht.

Bei Zahlungsverzug oder Ausfall ist der Kreditgeber verpflichtet, den betroffenen Kredit zurückzukaufen oder durch einen gleichwertigen Kredit derselben Risikoklasse zu ersetzen. Zusätzlich greift bei vordefinierten nachteiligen Ereignissen eine separate Rückzahlungsverpflichtung. Kreditgeber beteiligen sich zudem mit 10–30 % Eigenkapital an jeder Finanzierung, was ihre Interessen mit denen der Anleger in Einklang bringt.

Regelbasiertes Auto-Invest mit mehreren konfigurierbaren Filtern (Instrumententyp, Rendite, Laufzeit, Kreditgeber, Anlagebetrag).

Ja

Deutschsprachige Website und deutschsprachiger Hilfebereich verfügbar.

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Mintos ist eine in Lettland regulierte Multi-Asset-Plattform, die seit 2015 aktiv ist und über 700.000 registrierte Anleger zählt. Neben Krediten stehen Anleihen, ETFs, Immobilien, ein Geldmarktfonds und Krypto-ETPs zur Verfügung – alles über ein einziges Konto.

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Reguliertes Wertpapierdienstleistungsunternehmen

Bis zu 20.000 €

2015

12,9 Mrd. €

700.000+

Kredite, Anleihen, ETFs, Immobilien, Mintos Smart Cash (Geldmarktfonds), Krypto-ETPs

Forderungsbesicherte Wertpapiere (ABS) und Notes.

Weltweit: über 20 Länder

Verbraucherkredite, Unternehmenskredite, Hypotheken, Unternehmensanleihen, Immobilienprojekte

Rund 11 %

Täglich, monatlich

1 bis 240 Monate

50 €

EUR

Manuelles Investieren ist ohne Verwaltungsgebühr möglich – unabhängig von der Anlageklasse. Für automatisierte Portfolios gelten 0,39 % p. a. für Mintos Core und bestehende Kreditportfolios, 0,29 % p. a. für Custom Loans sowie 0,19 % p. a. für Smart Cash. Zudem fallen transaktionsbezogene Gebühren an: 0,49 % pro Krypto-ETP-Transaktion (mind. 0,99 €).

Kontoeröffnung kostenlos

Ja

Ja. Ist eine Zahlung des Kreditnehmers mehr als 60 Tage überfällig, muss die Kreditgesellschaft den Kredit zum Nominalwert zuzüglich aufgelaufener Zinsen zurückkaufen. Die Belastbarkeit wird vierteljährlich über den Buyback Strength Score im Rahmen des Mintos Risk Score bewertet. Alle derzeit gelisteten Sets of Notes verfügen über eine Rückkaufverpflichtung.

Mintos Core (automatisierte Multi-Asset-Strategie), Custom Loans Portfolios (eigene Kriterien festlegen)

Ja

Deutschsprachige Plattform, mobile App, E-Mail-Benachrichtigungen, Hilfebereich und Blog. Deutschsprachiger Kundensupport.

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VIAINVEST ist eine in Lettland regulierte Plattform, die seit 2016 forderungsbesicherte Wertpapiere auf Basis von Verbraucherkrediten anbietet. Alle Kredite stammen von Tochtergesellschaften der VIA SMS Group in Lettland, Schweden, Tschechien und Rumänien.

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Reguliertes Wertpapierdienstleistungsunternehmen

Bis zu 20.000 €

2016

758 Mio. € (Stand: August 2026)

48.000+

Kredite

Forderungsbesicherte Wertpapiere (ABS) und Notes.

Europa: Lettland, Schweden, Tschechien, Rumänien.

Verbraucherkredite

Bis zu 13,3 % pro Jahr

Täglich, monatlich

3 bis 24 Monate

50 €

EUR

Keine

Kontoeröffnung kostenlos

Nein

Ja. Der Kreditgeber muss den Kredit zurückkaufen, wenn eine Zahlung mehr als 60 Tage überfällig ist – zum vollen Nominalbetrag zuzüglich Zinsen. Zudem beteiligen sich die Kreditgeber mit eigenem Kapital an jedem zugrunde liegenden Kredit.

Kuratierte Portfolioverwaltung (vorkonfiguriert, automatisch angepasst) sowie regelbasiertes individuelles Auto-Invest.

Ja

Deutschsprachige Website verfügbar. Deutschsprachiger Support wird nicht ausgewiesen; E-Mail-Benachrichtigungen werden auf Englisch und Lettisch versendet, nicht englischsprachige Inhalte können maschinell übersetzt sein.

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FAQ – Alternative festverzinsliche Anlageprodukte

1. Was sind alternative festverzinsliche Anlageprodukte?

Regulierte festverzinsliche Anlageprodukte ermöglichen es Privatanlegern, Kapital direkt für geprüfte Finanzierungsprojekte bereitzustellen. Investiert wird dabei in gebündelte Unternehmens-, Konsumenten-, Agrar- oder Immobilienkredite. Dafür erhalten Anleger feste, planbare Zinsen von meist 8-12 % pro Jahr mit täglichen oder monatlichen Ausschüttungen.

2. Wie funktionieren solche Anlagen?

Die Kreditvergabe wird von EU-regulierten Anbietern organisiert, die Kreditnehmer prüfen, Risiken bewerten und die Finanzierung strukturieren. Anleger stellen das Kapital bereit und investieren in einzelne Kredite oder Kreditbündel. Der Kreditnehmer zahlt Zins und Tilgung zurück; die Anbieter leiten diese Zahlungen automatisch an die Anleger weiter. Viele Plattformen nutzen zudem Besicherungen, Rückkaufmechanismen oder definierte Risikoklassen, um mehr Transparenz und Sicherheit zu schaffen.

3. Welche Vorteile bieten alternative festverzinsliche Anlageprodukte?

- Planbare Renditen durch feste Zinssätze von bis zu 15 % pro Jahr
- Kurze Laufzeiten, oft zwischen 3 und 36 Monaten
- Breite Diversifikation über viele Kredittypen, Branchen und Länder
- Transparenz durch detaillierte Projektdaten und EU-Regulierung
- Geringe Einstiegshürden, häufig ab 10–50 € pro Investment

4. Wie sind solche hohen Zinsen möglich?

Die Zinssätze fallen höher aus als bei klassischen Bankprodukten, weil Anleger direkt an der Kreditvergabe beteiligt sind – ohne die umfangreichen Kostenstrukturen und Gewinnaufschläge, die bei Banken üblich sind. Durch die unmittelbare Finanzierung fließen die vereinbarten Zinsen ohne Umweg an die Investoren.

5. Warum investieren viele deutsche Anleger in diese Anlageklasse?

Die Kombination aus attraktiven Zinsen, regelmäßigen Ausschüttungen, kurzen Laufzeiten und niedrigen Einstiegshürden macht diese Anlageform zu einer beliebten Ergänzung neben ETFs, Aktien und Immobilien.