Vorsorge auf Weltniveau

Die HVB Welt Portfolio Police nutzt die Renditechancen einer globalen und gut diversifizierten Anlagestrategie. Eine Mindestrückzahlung, eine 100-prozentige Teilnahme an einer positiven Wertentwicklung des Portfolios sowie eine 90-prozentige Höchststands­sicherung ergeben eine attraktive Kombination.

Die private Altersvorsorge gewinnt zu- nehmend an Bedeutung. Da die gesetzlichen Rentenleistungen schon jetzt gering ausfallen und in absehbarer Zeit weiter sinken dürften, sollten sich Bürger frühzeitig um ein Zusatzeinkommen im späteren Leben kümmern. Ein in dieser Form einzigartiges Angebot stellt die HVB Welt Portfolio Police dar. Erstens, weil der Kunde zu 100 Prozent an den Chancen einer professionell gemanagten, breit diversifizierten und global ausgerichteten Anlagestrategie teilnehmen kann. Zweitens, weil ein spezieller Rahmen dafür sorgt, dass einmal erzielte Höchststände der Strategie zum Laufzeitende zu 90 Prozent abgesichert werden. Und drittens, weil der Nennbetrag am Laufzeitende zu 100 Prozent durch eine Mindestleistung abgesichert ist.

Ausgeklügelte Strategie

Ausgangspunkt und Herzstück der HVB Welt Portfolio Police ist das globale Multi Asset Portfolio, das im Spezialfonds Amundi Welt Portfolio Spezial der Fondsgesellschaft Amundi abgebildet wird. Amundi ist einer der größten und renommiertesten Vermögensverwalter der Welt. Das für die Police aufgelegte Portfolio wird aktiv gemanagt. Es enthält eine ausgewogene Mischung aus Aktien, Rohstoffen und Anleihen (siehe Kreisdiagramm rechts). Außerdem unterliegt es einer kontinuierlichen Chance-Risiko-Steuerung. Ziel des Fondsmanagements ist es, die Volatilität, also die Schwankungs­intensität des Port­folios, möglichst gering zu halten. Zu diesem Zweck können bestimmte Absicherungsinstrumente eingesetzt werden.

Und am Laufzeitende?

Am Laufzeitende, zum Beispiel nach zwölf Jahren, sind mehrere Szenarien möglich: Bei einer positiven Wertentwicklung des Spezialfonds wird die HVB Welt Portfolio Police entsprechend dieser Entwicklung zurückgezahlt oder in Höhe der 90-prozentigen Höchststandssicherung (dazu gleich mehr). Bei negativer Wertentwicklung gibt es eine Mindestleistung von 100 Prozent des Nennbetrags.

Genial: Höchststandssicherung

Die Kapitalmärkte entwickeln sich selten linear. So kann der Spezialfonds zunächst nach oben tendieren, doch dann dreht möglicherweise die Stimmung und etwaige Wertgewinne werden wieder abge­geben. Um den Anleger auch am Laufzeitende von einmal erreichten Höchststän­den des Spezialfonds profitieren zu lassen, verfügt die Police über eine 90-prozentige Höchststandssicherung. Das heißt: Zu Beginn der Laufzeit wird der Startwert des Portfolios festgehalten. Anschließend wird monatlich die Wertentwicklung überprüft. Wird dabei ein neuer Höchststand festgestellt, wird dieser festgeschrieben. Am Laufzeitende werden dann 90 Prozent des höchsten während der Laufzeit festgehaltenen Wertes oder die positive Wertentwicklung zurückgezahlt.