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Die wichtigste Tabelle zum Ruhestand, die du je sehen wirst - Seite 2
8583 
0 KommentareGeschätztes benötigtes Einkommen aus Ersparnissen
Wie viel Einkommen du aus deinen Rentenersparnissen erwirtschaften musst, hängt von deinen Lebenshaltungskosten im Ruhestand ab. Eine alte Richtlinie rät dir, 70 % bis 80 % deines Arbeitseinkommens einzuplanen, um deine Ausgaben im Ruhestand zu decken.
Aber das ist heute zu optimistisch, besonders wenn du mit einer Hypothek, Kreditkartenschulden oder einem Studiendarlehen in Rente gehst. Einige Ausgaben werden wegfallen, wie die Rentenbeiträge, aber andere werden steigen. Der hohe Kostentreiber im Ruhestand ist die Gesundheitsfürsorge. Eine Studie des Center for Retirement Research am Boston College schätzt, dass der durchschnittliche Rentner jährlich 4.300 US-Dollar für medizinische Versorgung ausgeben wird, Langzeitpflege nicht eingeschlossen.
Es ist also klug anzunehmen, dass du 100 % deines Arbeitseinkommens im Ruhestand benötigen wirst. Die Sozialversicherung ersetzt normalerweise 30 % bis 40 % davon, je nachdem, wann du einen Anspruch geltend machst. Die obige Tabelle geht von 30 % aus, was bedeutet, dass deine Ersparnisse die restlichen 70 % finanzieren.
Sparziel und die 4,5%-Regel
Sobald du weißt, wie viel Einkommen du aus deinen Ersparnissen benötigst, kannst du eine schnelle Berechnung durchführen, um dein Sparziel herauszubekommen. Teile einfach dein Einkommen durch 4,5 % oder 0,045. Wenn du zum Beispiel 70.000 US-Dollar jährliches Renteneinkommen erwirtschaften möchtest, würdest du versuchen, mindestens 1.555.556 US-Dollar auf deinem Rentenkonto anzusparen.
Diese Berechnung basiert auf der Annahme, dass du im ersten Jahr deines Ruhestands 4,5 % deiner Ersparnisse sicher abheben kannst. Danach kannst du die Abhebung anpassen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Bei dieser Auszahlungsrate sollte ein Portfolio von 50 % in Aktien und 50 % in Anleihen 30 Jahre lang zahlungsfähig bleiben, selbst in Bärenmärkten, die den volatilsten Zeiten der Geschichte in Nichts nachstehen.
Durchschnittliche jährliche Rendite, Inflation und Steuern
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Jetzt kommt der lustige Teil, nämlich zu verstehen, wie du dein Ziel-Sparguthaben erreichen kannst. Du kannst jeden Zinseszins-Rechner online benutzen, um mit diesen Zahlen zu spielen. Dabei musst du von einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate ausgehen. Die obige Tabelle geht von einer Wachstumsrate von 7 % aus, was dem langfristigen Jahresdurchschnitt des Aktienmarktes entspricht. Du könntest eine niedrigere Rate verwenden, um konservativ zu sein, aber nicht höher. Selbst professionelle Investmentfondsmanager schlagen den Markt nicht beständig.
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