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Widerrufsjoker bei Baufinanzierungen: Diese Banken sind vergleichsbereit

Gastautor: Roland Klaus
17.02.2021, 17:06  |  850   |   |   

Während die Bauzinsen in der Nähe ihrer Allzeittiefs liegen, zahlen viele Immobilienbesitzer immer noch ein Vielfaches für ihre alten Darlehen.

Doch mit dem sogenannten Widerrufsjoker lassen sich etliche Kredite vorzeitig beenden oder umschulden – ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung.  

Es ist vergleichsweise ruhig geworden um den sogenannten Widerrufsjoker, mit dem viele zehntausend Immobilienbesitzer ihre Baufinanzierungen auf deutlich günstigere Zinsen umgestellt haben. Die Zahl der verbraucherfreundlichen Urteile hat abgenommen, nachdem der BGH (Az. XI ZR 581/18) die Kriterien für einen erfolgreichen Widerruf zuletzt strenger gefasst hat.

Tot ist der Widerruf eines Hypothekenkredits deshalb aber noch lange nicht. Denn immer noch finden sich in zahlreichen Darlehen Formfehler, die dafür sorgen, dass Kunden auch Jahre nach Abschluss den Widerruf erklären können – und damit vorzeitig und ohne Kosten aus ihren teuren Finanzierungen aussteigen. Viele Banken vergleichen sich nach einem Widerruf mit ihren Kunden. Sie wollen dadurch in erster Linie negative Gerichtsurteile vermeiden. Deswegen bleiben diese Erfolge auch meist unbeachtet. Denn die meisten Vergleiche unterliegen einer sogenannten Stillschweigevereinbarung.

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Nach unserer Erfahrung sind vor allem folgende Baufinanzierungen sehr aussichtsreich für einen Widerruf:

Sparkassen

Viele Sparkassen haben in den Jahren 2010 und 2011 die Aufsichtsbehörde als fehlerhafte Pflichtangabe in der Widerrufsbelehrung aufgeführt. Diesen Fehler hat der BGH bemängelt (Az.: XI ZR 434/15), da die Sparkassen die zuständige Aufsichtsbehörde nicht im Kreditvertrag nennen. Deswegen stimmen die meisten Sparkassen einer Reduzierung der Zinsen bei einem laufenden Vertrag zu. Alternativ kann das Darlehen trotz noch laufender Zinsbindung aufgelöst werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Das ist besonders dann interessant, wenn die Immobilie verkauft wird.

ING Diba

Ebenfalls eine fehlerhafte Nennung der Aufsichtsbehörde findet sich beispielsweise bei der ING Diba. Betroffen ist die zweite Jahreshälfte 2010. Zwar ist bei einigen dieser Darlehen inzwischen die Zinsbindung ausgelaufen, wodurch der Widerruf nur noch bedingt sinnvoll ist. Doch zahlreiche Immobilienkredite sind über mehr als zehn Jahre oder als Forward-Darlehen abgeschlossen worden. Sie befinden sich also noch in der Zinsbindung, wodurch ein Widerruf eine spürbare Entlastung bei den Zinsen bringen kann.

Genossenschaftliche Banken

Zu den genossenschaftlichen Banken gehören beispielsweise Volks- und Raiffeisenbanken, die Sparda Banken sowie die BB Bank und die Münchener Hypothekenbank. Bei einigen dieser Banken finden sich unvollständige Widerrufsbelehrungen, die die Darlehen angreifbar machen. Zudem werden teilweise Verweise auf verbundene Verträge gemacht, die gar nicht abgeschlossen worden sind. Auch hier greift der Widerrufsjoker.

Nur mit anwaltlicher Hilfe

Bei diesen Fehlern ist damit zu rechnen, dass die Bank bereit ist, dem Kunden weit entgegen zu kommen, um das Risiko einer gerichtlichen Klage zu vermeiden. Dabei können Verbraucher viele tausend Euro sparen. Neben den genannten Banken können auch Darlehen bei Commerzbank, Deutsche Bank, DSL und anderen Hypothekenfinanzierern betroffen sein. Allerdings sind lukrative Vergleiche nur dann zu erwarten, wenn der Widerruf von einem spezialisierten Anwalt begleitet wird. Versuchen die Kunden, die Verhandlungen auf eigene Faust zu führen, so werden sie nach unserer Erfahrung von den Banken zurückgewiesen oder sie erhalten unattraktive Angebote.

Um zu erfahren, ob der Widerrufsjoker greift, sollten Immobilienbesitzer ihren Kreditvertrag prüfen lassen. Eine solche Prüfung nehmen spezialisierte Anwälte vor, beispielsweise kostenlos und unverbindlich bei der Interessengemeinschaft Widerruf.

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