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5 % sind die neuen 4 % – damit dein Geld bis zum Ruhestand reicht
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Foto: Älteres Paar beim Strandurlaub
Wenn du etwas über Ruhestandsplanung gelesen hast, bist du höchstwahrscheinlich über die berühmte “4 %-Regel” gestolpert, die vorschlägt, dass du, wenn du deinen Pensionsfonds für mindestens 30 Jahre halten willst, 4 % davon im ersten Jahr deines Ruhestands abheben und dann zukünftige Abhebungen an die Inflation anpassen solltest.
Die Regel ist sehr verlockend, weil sie so einfach zu handhaben ist. Aber 4 % sind nicht unbedingt die richtige Entnahmerate für dich. So hat der Erfinder der Regel, William Bengen, kürzlich vorgeschlagen, dass 5 % angemessener sind.
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Werfen wir einen genaueren Blick auf die Regel und wie du vorgehen könntest, um die beste Entnahmerate für dich herauszufinden.
Wie die 4%-Regel funktioniert
Egal mit wie viel Geld du deinen Ruhestand beginnst, die 4 %-Regel besagt, dass du in deinem ersten Ruhestandsjahr 4 % davon abheben solltest. Die Tabelle unten gibt dir eine Vorstellung davon, wie viel du damit bekommen würdest:
| Pensionsfonds | 4 % Abhebung im ersten Jahr |
| 250.000 USD | 10.000 USD |
| 300.000 USD | 12.000 USD |
| 400.000 USD | 16.000 USD |
| 500.000 USD | 20.000 USD |
| 600.000 USD | 24.000 USD |
| 750.000 USD | 30.000 USD |
| 1 Mio. USD | 40.000 USD |
DATENQUELLE: BERECHNUNGEN DES AUTORS.
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Wenn du also 300.000 US-Dollar auf die Seite gelegt hast, würdest du 12.000 US-Dollar abheben, was dir etwa 1.000 US-Dollar pro Monat einbringen würde. (Dies wäre zusätzlich zu jeglichem Einkommen aus der Sozialversicherung, einer Pension, einer Rente oder einer anderen Einkommensquelle). Wenn die Inflation in diesem ersten Jahr etwa 3 % beträgt, was der langfristigen durchschnittlichen Inflationsrate entspricht, würdest du deine anfängliche Entnahme von 12.000 US-Dollar mit 1,03 multiplizieren, was 12.360 US-Dollar ergibt. Das wäre dann deine Entnahme für das zweite Jahr. Wenn die Inflation im nächsten Jahr auf 5 % ansteigt, multiplizierst du 12.360US-Dollar mit 1,05 und erhältst 12.978US-Dollar.
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