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Sparkasse Bremen wird Kunden vermitteln. Creditshelf als „Finanzierunsgbaustein“ für Mittelstand

22.04.2021 – creditshelf AG (ISIN: DE000A2LQUA5) bekam im Januar einen weiteren Investor „an Bord“ – die Amsterdamer Trade Bank – was natürlich die Wachstumsperspektiven des FinTech’s von der Kapitalseite her unterstützt. Und dann liefert creditshelf ein Rekordquartal ab,  Dazu heute eine wichtige Kooperation. Diese Kooperation bestätigt die „Daseinsberechtigung“ eines ergänzenden Kreditangebots für den Mittelstand neben der klasssichen Hausbankfinanzierung:

creditshelf und die Sparkasse Bremen schließen eine umfassende Kooperationsvereinbarung für das mittelständische Firmenkundengeschäft. Dabei wird die Sparkasse Bremen Kreditanfragen, bei denen ihre Kunden von einem zusätzlichen, unbesicherten Finanzierungsbaustein profitieren können, an creditshelf vermitteln. Während die Sparkasse Bremen so ihre herausragende Stellung im Firmenkundengeschäft mit einem innovativen Angebot weiter stärkt, erschließt creditshelf einen zusätzlichen Vertriebskanal.

Als ergänzenden Finanzierungsbaustein wird die Sparkasse Bremen ihren Kunden ab sofort auch Kreditangebote der creditshelf AG anbieten.

Dinglich unbesicherte Kreditangebote bis 5 Millionen Euro und mit einer Laufzeit bis 8 Jahre stehen somit als Ergänzung oder Alternative zum umfassenden Kreditangebot der Sparkasse Bremen zur Verfügung. Mit Einverständnis des Kunden werden Kreditanfragen über die digitale Kreditplattform der creditshelf AG eingereicht. Nach spätestens 48 Stunden erhalten Sparkasse und Kunde eine Rückmeldung. Erfolgreich arrangierte Darlehen werden im Anschluss bei registrierten, institutionellen Investoren platziert.

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Klaus Windheuser, Mitglied des Vorstands der Sparkasse Bremen: „creditshelf ist für uns der ideale Partner, um unser umfassendes Finanzierungsangebot im Bereich Firmenkunden um einen innovativen Baustein zu erweitern. Die Kooperation passt perfekt zu unserem Fokus auf digitale und effiziente Lösungen bei gleichzeitiger Kundennähe. Wir können unseren Kunden so ein weiteres, maßgeschneidertes Angebot für ihren individuellen Kreditbedarf machen. Die Zusammenarbeit mit creditshelf ist eine schlagkräftige Kooperation mit großem Zukunftspotenzial.“

Wichtiges Signal auch für andere „Hausbanken“ und deren Kundenberater, die nicht immer „ihre Kunden“ mit Darlehen unterstützen können/dürfen

Und mit Recht zufrieden Dr. Daniel Bartsch, Gründungspartner und Marktvorstand von creditshelf: „Wir sind stolz, nach der bereits erfolgreich etablierten und ausgebauten Kooperation mit der Commerzbank einen weiteren strategischen Kooperationspartner anschließen zu können. Die Sparkasse Bremen ist eine der größten Sparkassen Deutschlands mit einem starken Kreditgeschäft und tollen Kundenbeziehungen.“

Dazu ergänzt Dr. Tim Thabe, Gründungspartner und Vorstandsvorsitzender von creditshelf: „Seit Gründung verstehen wir uns als Partner der Banken und wir erleben, dass sich immer mehr Banken für kooperative Ökosystemlösungen öffnen. In einem solchen Ökosystem, wie es creditshelf bietet, können sie genauso wie wir ihre jeweiligen Stärken zu Gunsten des Kunden zur Geltung bringen. Die Sparkasse Bremen ist eine der innovativsten Sparkassen in Deutschland und wir freuen uns auf die Zusammenarbeit.“

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Das Rekordquartal

creditshelf steigerte das arrangiertes Kreditvolumen in Q1 2021 um 224 % auf 37,6 Mio. EUR (Vorjahresquartal: 11,6 Mio.EUR) und erzielte damit das bisher beste Quartalsergebnis der Unternehmensgeschichte. Und so legt man die Basis für ein erneutes Rekordjahr. Auch wenn die Kreditanfragen von 357,1 Mio. EUR unter dem Anfragevolumen des Vorjahresquartals (500,0 Mio. EUR) lagen, so muss man die extreme Sondersituation im März vorigen Jahres berücksichtigen. Seinerzeit machte Corona Angst, extreme Angst. Insbesondere waren in der zweiten Märzwoche die Aktienkurse förmlich zerbröselt.

Das ausstehende Kreditvolumen ist deutlich angestiegen und lag zum 31. März 2021 bei 129,2 Mio. EUR (31. März 2020: 82,1 Mio EUR) mit einer durchschnittlichen Restlaufzeit von 27,4 Monate (Vorjahresquartal: 24,9 Monate) zu durchschnittlich 9,0 % (Q1/20: 9,2 %).

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Adler Group spart kräftig Zinsen durch die Ausgabe einer 6-jährigen Anleihe zu 2,25 % mit einem Volumen von 500 Mio.  Und abgelöst wird eine 450 Mio Consus Anleihe zu 9,625 %.

3U Holding AG setzte auch 2020 auf seine Wachstumstreiber und Desinvestments wurden zur Stärkung der weclapp SE genutzt. Wann listet man die Tochter?

So stimmt definitiv die Entwicklung des FinTech’s. Ob diese Dynamik reicht, um sich am Markt zu etablieren und zumindest mittelfristig Gewinne zu erzielen, wird die Zeit zeigen. Noch verbrennt man Geld. Normal für ein junges FinTech-Unternehmen. Und ob man dann zu den erfolgreichen FinTech’s gehören wird, zeigt die weitere Entwicklung. Hochriskante Aktie. Aber hohe Risiken können auch mit hohen Chancen korreliert sein.

Auf jeden Fall sollte man dieses Jahr die „fast 100 Mio EUR“ Kreditvolumen aus 2020 überschreiten. Und die bisher 300 Mio vermitteltes Gesamtvolumen setzen zumindest eine Duftmarke

Laut Unternehmensangaben sei die Pipeline für die kommenden Wochen darüber hinaus vielversprechend. Und das Wachstum stamme dabei aus einem ausgewogenen Mix von Bestands- und Neukunden und werde insbesondere durch eine schnellere, technologiegestützte Kreditanalyse ermöglicht. Seit Start der Plattform hat creditshelf bereits mehr als 300 Mio. EUR Fremdkapital an den deutschen Mittelstand vermittelt. Dies unterstreicht die wachsende Bedeutung digitaler Plattformen in der Kreditvergabe.

Hohe Zinsen für Risikokapital

Insgesamt sind die vorläufigen Zahlen für 2020 zumindest beachtenswert:

• ausstehendes Kreditvolumen ist deutlich gewachsen und lag zum 31. Dezember 2020 bei 123 Mio. EUR (31. Dezember 2019: 88 Mio. EUR).
• Die durchschnittliche Kreditlaufzeit hat sich 2020 auf 26,8 Monate (2019: 27,7 Monate) verringert und unterstreicht eine abgewogene Risikopositionierung.
• Die durchschnittliche Verzinsung der arrangierten Darlehen lag im Jahr 2020 bei 8,8 % (2019: 8,3 %).

Und der Ansatz der vorrangig institutionellen Funding Strategie könnte besser funktionieren, als einige Crowd Funding Ansätze. Gerade institutionelle Investoren legen grossen Wert auf professionelle Strukturen, einen nachhaltigen Risikoansatz und eine transparente und erfolgreiche Historie ihrer Partner. creditshelf arrangiert und koordiniert weiterhin die komplette Darlehensvergabe entlang der Wertschöpfungskette – von der Kundenakquise über die Risikoanalyse und Kreditstrukturierung bis hin zum Servicing des Kredits.

Chancen sind vorhanden

Der Bedarf an einer einfachen und onlinebasierten Mittelstandsfinanzierung ist bestimmt vorhanden. – und passt in die Digitaliserungswelle, die derzeit den finanmarkt umwälzt. Ob die creditshelf auf dem Markt reüssieren kann, hängt natürlich von diversen Faktoren ab, insbesondere ob es gelingt schnell genug die kritische Grösse zu erreichen und profitabel zu werden. Natürlich geht auch hier erstmal der Umsatz vor einer möglichen Profitabilität – die Skalenvorteile kommen bei einem „Produkt“ wie das der creditshelf voll zur Wirkung: Je höher das Volumen, desto mehr bleibt über. Der variable Kostenanteil ist mehr als überschaubar – halt das Prinzip der online-Anbieter.

creditshelf beschreibt sich selber

„ist die führende Kreditplattform für digitale Mittelstandsfinanzierung in Deutschland. Das im Jahr 2014 gegründete Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main arrangiert bankenunabhängige, flexible Finanzierungslösungen über ein stetig wachsendes Netzwerk. creditshelf verbindet dabei komplementäre Bedürfnisse: Während mittelständische Unternehmer unkompliziert an attraktive Finanzierungsalternativen gelangen, können institutionelle Investoren direkt in den deutschen Mittelstand investieren und Kooperationspartner ihre Klienten als innovative Anbieter neuer Kreditlösungen unterstützen. Den Kern von creditshelfs Geschäftsmodell bilden eine einzigartige, datengestützte Risikoanalyse sowie unbürokratische, schnelle und digitale Prozesse. Dabei kommt die gesamte Wertschöpfungskette aus einer Hand. Über die creditshelf Plattform läuft die Auswahl geeigneter Kreditprojekte, die Analyse der Kreditwürdigkeit potentieller Kreditnehmer, die Bereitstellung eines Kreditscorings sowie das risikoadäquate Pricing. Für diese Dienstleistungen erhält creditshelf sowohl von den Kreditnehmern als auch von den Investoren Gebühren.

Aktuell (22.04.2020 / 08:00 Uhr) notieren die Aktien der creditshelf AG im Düsseldorfer – Handel unverändert bei 48,20 EUR.

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