Passives Einkommen
Finanzielle Freiheit: Mit 2 einfachen ETF-Portfolios zum Multi-Millionär
„Investieren ist keine Raketenwissenschaft.“ Alles, was Sie benötigen, sind wenige ETFs und ein langes Leben.
- Investieren ist einfach: wenige ETFs genügen.
- Diversifikation senkt Risiko und steigert Rendite.
- Langfristig Vermögen aufbauen ohne Expertenwissen.
- Report: Zu günstig, um wahr zu sein?

Viele Menschen beginnen nie mit dem Investieren, weil ihnen der Aktienmarkt zu riskant erscheint. Doch für diese Sorge gibt es bei einer genügenden Streuung historisch betrachtet keinen Grund.
Zwar können reine Aktien- und Aktienfondsdepots in der Tat stark einbrechen, wodurch eine Erholung anschließend viele Jahre dauert, doch bei einer Ergänzung weiterer Vermögensklassen sinkt dieses Risiko deutlich.
ETF-Depot Nr. 1: 50 % US-Aktien und 50 % internationale Aktien
So erzielte ein Portfolio, das zu 50 Prozent aus US-Aktien und zu 50 Prozent aus Aktien, die den Rest der Welt abdeckten, bestand seit 1970 eine annualisierte Rendite von 10,27 Prozent.
Es musste allerdings zwischenzeitlich auch Rückschläge von bis zu 53 Prozent verkraften. Anschließend dauerte es 63 Monate (5,25 Jahre), um diesen Verlust wieder auszugleichen.
Trotzdem ist die Rendite beeindruckend. So wurde im Laufe der Zeit aus beispielsweise nur 10.000 US-Dollar ein Vermögen von 2.167.500 US-Dollar und dies ohne jedes Timing oder Börsenfachwissen (31.12.2024). Ein einfacher Kauf der ETFs und eine gelegentliche Gleichgewichtung genügten.
Quelle: https://www.lazyportfolioetf.com/portfolio-backtest-and-simulation/?sm=eNqrVsp1U7JSMjBU0lGqBLEMLcxB7OIgENsAyEp0BrJCg12AzDxDINMpMTm7JLW4REEZpC7PCEXICCRkjCJkDBIyQREyARkLMissxBPILDCMB3FMwbYZgYVBokYI0TIlK%2BNaAAadKa0%3D
Warren Buffetts Empfehlung, Aktien-Indexfonds zu kaufen, bleibt somit eine der besten Anlagestrategien.
Doch auch einen zwischenzeitlichen Vermögensabschwung von 53 Prozent empfinden viele Menschen als zu risikoreich.
ETF-Depot Nr. 2: 33,3 % Aktien, 33,3 % Anleihen, 33,3 % Gold
Hier könnte eine Streuung über ein Drittel Aktien, ein Drittel Anleihen und ein Drittel Gold die geeignete Lösung sein.
Mit diesem ETF-Depot verringerte sich der maximale Rückschlag im gleichen Zeitraum auf 19,41 Prozent, während ein Ausgleich nur noch 19 Monate (1,58 Jahre) in Anspruch nahm.
Allerdings hatte diese kontinuierliche Entwicklung auch einen Preis. So sank die annualisierte Rendite auf 9,20 Prozent. Zwar hört sich dieser Unterschied im Vergleich zum reinen Aktien-ETF-Depot mit einer jährlichen Rendite von 10,27 Prozent zunächst gering an, doch er führte langfristig zu einer deutlichen Differenz.
Während das reine Aktien-ETF-Depot seit 1970 eine Gesamtperformance von insgesamt 21.575 Prozent erzielte, waren es beim diversifizierten Depot 12.558 Prozent. Aus 10.000 US-Dollar wurden somit 1.265.800 US-Dollar (31.12.2024).
Quelle: https://www.lazyportfolioetf.com/portfolio-backtest-and-simulation/?sm=eNqrVsp1U7JSMjBU0lGqBLEMLcxB7OIgENsAyEp0BrJCg12AzDxDINMpMTm7JLW4REEZpC7PCEXICCRkjCJkDBIyQREyARkLMissxBPILDCMB3FMwbYZgYVBokYI0TIlK%2BNaAAadKa0%3D
Dennoch könnte die zweite Variante aufgrund der geringeren Risiken mehr Menschen zum Investieren bewegen. Auch hier benötigt niemand eine Trading-Ausbildung, teure Seminare, Charttechnik oder Expertenwissen.
Stattdessen genügen der Kauf, eine jährliche Gleichgewichtung und das dauerhafte Halten von nur wenigen Fonds, um langfristig ein großes Vermögen aufzubauen, das fast alle finanziellen Probleme löst. Wichtig ist dabei, nur kleine prozentuale Entnahmen zu tätigen, die das weitere Vermögenswachstum nicht gefährden.
Führen unsere Kinder diese Tradition fort, werden aus dem reinen Aktien-ETF-Depot in weiteren 55 Jahren 469.805.625 US-Dollar und aus dem diversifizierten Aktien-Anleihen-Gold-Depot 274.362.150 US-Dollar.
Fazit ETF-Portfolios
Investieren ist so gesehen sehr einfach, mit minimalem Aufwand verbunden und extrem lohnend.
Alles, was es benötigt, ist etwas Sparsamkeit, ein Depot und wenige ETFs.
Autor: Christof Welzel, wallstreetONLINE Redaktion, Ressort Anlageprodukte

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