Vergiss die gesetzliche Rente! So viel hätte ein 6.000-€-Sparplan seit 1999 gebracht

In Deutschland ist wieder Wahlkampf und die Parteien locken mit Versprechen wie „stabile Renten“. Doch wem nützen sie, wenn selbst nach 45 Jahren Einzahlung gerade einmal eine Grundabsicherung bleibt?

Da die gesetzliche Rente auf einem Umlagesystem basiert, das keine Erträge erwirtschaftet, kann sie nur durch deutlich mehr einzahlende Arbeitnehmer oder eine Erhöhung des Renteneintrittsalters steigen.

Ein Bereich, der deutlich effektiver ist, wird hingegen bisher nur selten genutzt.

Diversifizierte Portfolios sind effektiver

Ein breit gestreutes Portfolio, das über Jahrhunderte maximale Schwankungen von 40 Prozent aufweist, ermöglicht hingegen eine jährliche Rendite von 6,24 Prozent. Wer ähnlich wie in die gesetzliche Rente beispielsweise 5.000 Euro jährlich (417 Euro monatlich) investiert, kann basierend auf den bisherigen Renditen nach 45 Jahren auf 1.140.963 Euro zurückgreifen. Daraus ergibt sich über 15 Jahre eine monatliche Rente von mindestens 6.338 Euro.

Noch effektiver, aber auch schwankungsanfälliger sind hingegen reine Aktienportfolios und Aktienfonds. Ein gutes Beispiel dafür ist der DWS Aktien Strategie Deutschland, der auch über die Börse handelbar ist.

Er wurde im Februar 1999 aufgelegt und hat seitdem hauptsächlich mit deutschen Aktien eine Performance von insgesamt 1.109 Prozent erzielt (19.02.2025), was einer annualisierten Rendite von etwa 10,04 Prozent entspricht.

Quelle: ariva.de

Damit übertraf der Aktienfonds nicht nur diversifizierte Portfolios, sondern auch bedeutende Indizes wie DAX, S&P 500 und MSCI World.

Wie der DWS Aktien Strategie Deutschland outperformt

Der DWS Aktien Strategie Deutschland verfolgt eine flexible Anlagestrategie. Dabei setzt das Fondsmanagement meist gezielt auf wachstumsstarke Unternehmen, die oft dem HDAX angehören. Zu den stärksten Positionen zählen derzeit beispielsweise SAP, die Deutsche Telekom und die Allianz. Darüber hinaus kann der Aktienfonds bis zu 25 Prozent ausländische Werte halten und den Investitionsgrad flexibel auf bis zu 130 Prozent erhöhen.

Ein weiterer Erfolgsfaktor ist seine gezielte Sektorallokation. Während klassische Indizes oft stark von durchschnittlichen Unternehmen geprägt sind, investiert der DWS Aktien Strategie Deutschland vermehrt in wachstumsstarke Unternehmen. Dabei stehen Small- und Mid-Cap-Aktien im Fokus, die häufig ein überdurchschnittliches Wachstum aufweisen.

Das Fondsmanagement reagiert zudem aktiv auf wirtschaftliche Marktzyklen und passt das Portfolio entsprechend an.

Wie viel ein Sparplan bis heute eingebracht hätte

Wer anfangs 10.000 Euro investiert, monatlich 500 Euro gespart und die Summe von 6.000 Euro jeweils zum Jahresende investiert hat, konnte bei einer Gesamtinvestition von 166.000 Euro in einem relativ kurzen Zeitraum bis heute ein Vermögen von 667.707 Euro aufbauen (19.02.2025).

Ohne weitere Erträge ergibt sich daraus über 15 Jahre bereits eine monatliche Rente von 3.709 Euro und über 25 Jahre immer noch 2.225 Euro.

Eigene Darstellung: Quelle: DWS.de

Fazit

Die gesetzliche Rente allein ist ineffektiv und bietet nur noch eine Grundsicherung.

Breit gestreute und Aktienfonds-Portfolios erwirtschaften hingegen Erträge und ermöglichen so in einem Bruchteil der Zeit eine Rente, die sogar das Arbeitseinkommen übersteigen kann.

Autor: Christof Welzel, wallstreetONLINE Redaktion

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