13,3% Rendite mit kurzläufigen Krediten: Viainvest für passives Einkommen

Der europäische Markt für Konsumentenkredite umfasst ein Volumen von über 800 Milliarden Euro und zählt damit zu den zentralen Finanzierungsquellen privater Haushalte im Euroraum. Die Nachfrage nach kurzfristigen Verbraucherkrediten bleibt strukturell hoch, da Konsumausgaben einen wesentlichen Bestandteil der europäischen Wirtschaftsleistung ausmachen.

Vor diesem Hintergrund hat sich Viainvest seit dem Start im Jahr 2016 als spezialisierte Plattform für europäische Konsumentenkredite etabliert. Rund 47.000 Investoren, davon etwa 30 % aus Deutschland, nutzen die Plattform für Investments in kurz- bis mittelfristige Verbraucherkredite innerhalb der EU. Je nach Laufzeit und Kreditstruktur sind dabei Zinssätze von bis zu 13,3 % pro Jahr möglich.

Investoren ~47.000 (30 % Deutschland)

Volumen Über 700 Mio. €

Markterfahrung Seit 2016 (10 Jahre)

Zielrendite Ca. 13,3 % pro Jahr

Repayment Rate 100 % (Keine Verluste)

Regulierung EU-lizenziert (MiFID II)

Anlegerschutz Buyback & 20.000 € Schutz

Einstieg Bereits ab 50 €

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Der unterschätzte Milliardenmarkt: Warum europäische Konsumentenkredite attraktive Erträge liefern

Der Markt für Verbraucherkredite (Consumer Loans) ist für Anleger vor allem deshalb interessant, weil er sich weitgehend unabhängig von den Schwankungen der globalen Aktienmärkte entwickelt. 

Während Aktienindizes in Krisenzeiten teils deutlich korrigieren, bleibt die Rückzahlung standardisierter Kleinkredite in stabilen europäischen Volkswirtschaften eine planbare Größe.

Die Kombination aus hoher struktureller Nachfrage, kurzen Laufzeiten und digitaler Kreditvergabe schafft ein Marktumfeld, das attraktive Zinssätze ermöglicht. Bei Viainvest profitieren Anleger dabei von mehreren konkreten Vorteilen:

• Überdurchschnittliche Rendite: Mit Zinssätzen von bis zu 13,3 % p.a. liegt die Verzinsung deutlich über klassischen Festzinsprodukten.
• Monatlicher Cashflow: Verbraucherkredite werden in der Regel monatlich getilgt. Dadurch fließen Zins- und Tilgungszahlungen kontinuierlich zurück, was einen planbaren Einkommensstrom ermöglicht.
• Kurze Kapitalbindung: Laufzeiten zwischen 3 und 24 Monaten sorgen für Flexibilität und reduzieren langfristige Bindungsrisiken.
• Hohe strukturelle Nachfrage: Konsumentenkredite sind in vielen EU-Ländern ein etablierter Bestandteil der privaten Finanzierung, was für ein dauerhaftes Kreditangebot sorgt.
• Reguliertes Umfeld: Zinssätze für Verbraucherkredite unterliegen in europäischen Märkten regulatorischen Rahmenbedingungen, wie beispielsweise eine gesetzliche Zinsobergrenzen für Verbraucherkredite, was extreme Übertreibungen begrenzt.

Viainvest: Zugang zum europäischen Konsumentenkreditmarkt seit 2016

Viainvest ermöglicht Privatanlegern seit dem Jahr 2016 den strukturierten Zugang zu europäischen Konsumentenkrediten, einem Marktsegment, das traditionell institutionellen Investoren vorbehalten war. Mit über zehn Jahren Markterfahrung und mehr als 700 Millionen Euro Gesamtinvestitionsvolumen hat sich die Plattform als spezialisierter Anbieter im Consumer-Loan-Bereich etabliert.

Ein zentraler Vorteil liegt in den kurzen Laufzeiten der Kredite. Mit typischen Laufzeiten zwischen 3 und 24 Monaten bleibt das Kapital flexibel einsetzbar und wird nicht langfristig gebunden. Investitionen sind bereits ab 50 Euro möglich, wodurch auch kleinere Beträge effizient diversifiziert werden können.

Die Zinssätze liegen, je nach Kreditstruktur, bei bis zu 13,3 % pro Jahr. Zins- und Tilgungszahlungen erfolgen in der Regel monatlich, wodurch ein kontinuierlicher Cashflow entsteht. 

Zudem können Anleger sowohl manuell in einzelne Kredite investieren als auch eine Auto-Invest-Funktion nutzen, um den Investitionsprozess automatisiert steuern zu lassen. Individuelle Kriterien wie Laufzeit, Zinssatz oder Investitionsbetrag lassen sich frei definieren, während die Plattform die Auswahl und Reinvestition der Kredite entsprechend übernimmt.

Ein besonderer Vorteil: Für Investoren fallen keine Plattformgebühren an. Es gibt weder eine Verwaltungsgebühr noch eine Performance-Fee. Die ausgewiesenen Zinssätze entsprechen den Erträgen, die tatsächlich ausgezahlt werden.

Einblick in die Plattform: Übersicht über verfügbare Kredite mit Laufzeit, Zinssatz und Buyback-Status.

Die zugrunde liegenden Konsumentenkredite werden innerhalb der ViaSMS-Group vergeben, einem etablierten europäischen Kreditgeber mit langjähriger Markterfahrung. Durch die direkte Einbindung des Originators in die Plattformstruktur entsteht eine klare operative Kontrolle entlang der gesamten Kreditwertschöpfungskette.

Die Nachfrage nach Konsumentenkrediten ist strukturell hoch, da private Haushalte in den jeweiligen EU-Märkten regelmäßig auf kurzfristige Finanzierung zurückgreifen. Parallel dazu steigt auch das Interesse auf Investorenseite kontinuierlich. Besonders in Deutschland wird diese Anlageform häufig genutzt, da viele Anleger gezielt nach renditeorientierten Alternativen zu klassischen Zinsprodukten suchen.

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Wie sind Investitionen bei Viainvest abgesichert?

Nach Angaben der Plattform kam es bislang zu keinen Investorenverlusten. Der historische Rückzahlungsrekord liegt bei 100 %. Dieses Ergebnis basiert nicht auf Zufall, sondern auf einer Kombination mehrerer Sicherheitsmechanismen, die regulatorische Vorgaben mit strukturellen Schutzinstrumenten verbinden. 

Zu den zentralen Absicherungsfaktoren zählen:

• 60-Tage-Buyback-Garantie: Gerät ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug, verpflichtet sich der Kreditgeber, den Kredit inklusive aufgelaufener Zinsen nach 60 Tagen zurückzukaufen.
• 5 % Skin in the Game: Der Kreditgeber behält mindestens 5 % jedes Kredits selbst im Bestand. Dadurch besteht ein direkter Interessengleichlauf zwischen Plattform, Kreditgeber und Investor.
• EU-Regulierung (MiFID II): Viainvest ist als reguliertes Investmentunternehmen innerhalb der Europäischen Union tätig und unterliegt den europäischen Wertpapierregularien.
• Anlegerentschädigungssystem: Im Rahmen des europäischen Investorenschutzes sind Anleger im Falle einer Insolvenz des Investmentunternehmens bis zu 20.000 € abgesichert.
• Fokus auf europäische Kreditmärkte: Investiert wird ausschließlich in Konsumentenkredite innerhalb der EU (u. a. Lettland, Schweden, Tschechien, Rumänien), also in Märkte mit klaren regulatorischen Rahmenbedingungen.

 

Diese Kombination aus Rückkaufmechanismus, Eigenbeteiligung des Kreditgebers und regulatorischer Einbindung schafft eine strukturierte Risikosteuerung auf mehreren Ebenen.

Für wen eignet sich Viainvest?

Viainvest richtet sich in erster Linie an passive Einkommensinvestoren, die gezielt einen höheren laufenden Cashflow aufbauen möchten. Der Schwerpunkt liegt auf regelmäßigen Zinszahlungen und kurzen Laufzeiten – nicht auf spekulativen Kursbewegungen. Damit eignet sich die Plattform insbesondere für Anleger, die planbare Erträge bevorzugen und ihr Kapital nicht langfristig in volatilen Märkten binden möchten.

Besonders geeignet ist die Plattform für Anleger, die:

• einen hohen laufenden Cashflow anstreben,
• Renditen oberhalb klassischer Dividendenstrategien suchen,
• Dividendenrenditen von zwei bis vier Prozent deutlich übertreffen möchten,
• ihr Portfolio um einen zinsbasierten Ertragsbaustein ergänzen wollen,
• und Wert auf kurze Kapitalbindung zwischen 3 und 24 Monaten legen.

 

Für reine Aktien- oder ETF-Investoren kann Viainvest damit eine strategische Beimischung darstellen, um die laufenden Erträge des Gesamtportfolios spürbar zu erhöhen.

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Fazit: spezialisierte Consumer-Loan-Plattform mit klarem Cashflow-Fokus

Viainvest positioniert sich als fokussierter Anbieter für europäische Konsumentenkredite mit planbaren Zinszahlungen und kurzen Laufzeiten. Seit 2016 ermöglicht die Plattform Privatanlegern den Zugang zu einem Marktsegment, das lange institutionellen Investoren vorbehalten war.

Mit Zinssätzen von bis zu 13,3 % pro Jahr, monatlichen Rückflüssen und einer klar strukturierten Sicherheitsarchitektur bietet Viainvest einen einkommensorientierten Ansatz abseits klassischer Aktien- und ETF-Strategien. Für Anleger, die gezielt laufende Erträge generieren möchten, kann die Plattform eine strategische Ergänzung innerhalb eines diversifizierten Portfolios darstellen.

Erfahren Sie hier mehr über regulierte festverzinsliche Anlageprodukte und die Plattformen, die sie anbieten