Baufinanzierung

Kredit-Widerruf: So schalten Sie beim Widerrufsjoker das Kostenrisiko auch vor Gericht aus

Denn bei einer Klage in Sache Widerrufsjoker haben wir es mit einem sogenannten asymetrischen Chance-Risiko-Verhältnis zu tun. Das bedeutet, dass die Kosten und der mögliche Ertrag aus Sicht des Klägers (also des Kreditnehmers) in einem ungünstigen Verhältnis stehen. Die Gerichte setzen nämlich in der Regel die volle Kreditsumme als Streitwert an und produzieren damit hohe Kosten. Demgegenüber steht ein geringerer Betrag, den der Verbraucher als möglichen Gewinn erzielen kann: es ist der künftige Zinsvorteil, den er bei einem Ausstieg spart, möglicherweise zuzüglich Kompensation für in der Vergangenheit zu viel gezahlte Zinsen (Rückabwicklung des Kredits).

Dieses Problem kann man umgehen, wenn eine Rechtsschutzversicherung für die Kosten aufkommt. In einer früheren Kolumne hatte ich bereits beschrieben, wann eine Rechtsschutzversicherung bei Widerruf eines Darlehensvertrags einspringt. Deswegen hier nur in aller Kürze: Ausgenommen sind Neubauten, auch wenn sie schlüsselfertig vom Bauträger erworben wurden, sowie vermietete Objekte. Haben Sie jedoch eine selbstbenutzte Bestandsimmobilie finanziert, dann können Sie auf die Deckung einer Rechtsschutzversicherung zurückgreifen. Das gilt selbst dann, wenn Sie derzeit noch gar keine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben. Denn der entscheidende Schadensfall, zu dem die Versicherung bestehen muss, ist nicht etwa der Abschluss des Darlehens, sondern die Weigerung der Bank, den Widerruf des Kunden zu akzeptieren.

Sie können also erst eine Versicherung abschließen und dann beispielsweise mit dem Musterschreiben der IG Widerruf Ihren Kredit gegenüber der Bank widerrufen bzw. um Bestätigung des Rechts auf Widerruf bitten. In aller Regel erhalten Sie daraufhin von der Bank ein Ablehnungsschreiben. Und dieses wiederum stellt den Schadensfall dar: Mit Hilfe dieses Ablehnungsschreibens können Sie also einen unserer Anwälte mandatieren, der dann seinerseits die Deckungszusage bei der Versicherung einholen wird. Dieses Vorgehen wird zwar die Versicherungen nicht freuen, aber es ist legitim. Und in der Regel schaffen es die Partneranwälte der IG Widerruf auch, die Deckungszusage der Versicherung zu bekommen.

Die meisten Versicherungen haben eine sogenannte Wartezeit zwischen Abschluss des Vertrags und erster Inanspruchnahme bzw. Schadensfall in ihren Bedingungen. In der Regel sind das drei Monate, die Sie verlieren, weil Sie länger in Ihrem teuren Kredit bleiben müssen. Wer nicht solange warten will, kann zu einem Vertrag der ÖRAG / Bavaria Direkt greifen, dort gibt es eine Variante ohne Wartezeit.

Diese Vorgehensweise ist besonders dann interessant, wenn abzusehen ist, dass Ihr Kreditinstitut keinem außergerichtlichen Vergleich zustimmen wird. Dies betrifft von den großen Immobilienfinanzierer beispielsweise die Deutsche Bank, die Commerzbank oder die DKB. Hier sind Sie mit Hilfe einer Rechtsschutzversicherung auch für den Klageweg gerüstet.