Lebensversicherungen

Stirb langsam

Vor gut einem Jahr wurde der Entwurf des Lebensversicherungsreformgesetzes (LVRG) veröffentlicht, welches zum 01.01.2015 in Kraft getreten ist. Was ist seit dem passiert? Wie hat sich das Gesetz auf die Berater-Welt ausgewirkt? 

Ein Eckpfeiler des Gesetzes ist die Reduzierung der Abschlussprovision, die durch neue bilanzielle Regelungen sichergestellt werden soll.

Lebensversicherungsunternehmen dürfen seit dem 1. Januar 2015 nur noch 25%o statt der bis dahin möglichen 40%o der Abschlussprovisionen steuerlich absetzen.

Abschlussprovisionen gehen zurück

Diese Regelung bedeutet eine Reduzierung von rund 40% der Abschlussprovisionen. Tatsächlich waren einige Versicherer so naiv, die Regelung eins zu eins an den Vertrieb weiter zu geben. Andere Versicherer haben alles so belassen, wie es war. Eine dritte Gruppe hat die Provisionshöhen gelassen oder moderat gekürzt, mit gleichzeitiger Verlängerung der Haftungszeiten. Die Gesellschaften, die mit gutem Beispiel vorangehen wollten und gleich zu Beginn des Jahres mit neuen Konditionsmodellen an den Markt gegangen sind, rudern mittlerweile z.T. wieder zurück.

Für die Zukunft zeichnen sich verschiedene Tendenzen ab: Basis für Provisionszahlung ist die „Bewertungssumme“. Je größer diese ist, desto höher ist der Provisionsbetrag. Viele Versicherungsgesellschaften berechnen nun Abschläge bei kurzen Laufzeiten (unter 15 Jahren) und berücksichtigen nur noch Laufzeiten bis maximal 35 Jahre (vor dem LVRG bis zu 45 Jahre). Dadurch reduziert sich die Bewertungssumme und entsprechend der Provisionsbetrag. Inzwischen will sich ein Großteil der Gesellschaften vom Riester-geschäft trennen, bzw. hat das bereits getan. Fondsgebundene Rentenversicherungen werden hingegen zum Allheilmittel erklärt
Veränderungen beim Thema Provisionen

Auch beim Thema Provisionen wird sich etwas ändern. Zwar soll deren Höhe beibehalten werden. Doch wenn möglich, verteilt sie sich künftig über die GEsamtlaufzeit des Vertrages. Dies kann durch eine einmalige, um ca. 20 Prozent gekürzte, Abschlussprovision sowie eine laufende Abschlussprovsion geschehen, die durch regelmäßige Beitragszahlungen entsteht. Oder es geschieht durch eine Abschlussprovision auf dem derzeitigen Niveau. Dann werden die jedoch die Haftungszeiten auf bis zu 120 Monate verlängert, wobei sich der Markt bei ca. 96 Monaten - also achte Jahren - einpendeln wird.