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C-Quadrat: Wie ist Ihre Finanzplanung für 2017? Fünf Anlagetipps

1. Buy-and-hold funktioniert nicht

„Aktien kaufen, sich für Jahrzehnte schlafen legen und als Superreicher aufwachen“ ist nur in Bonmots von Börsengurus eine erfolgreiche Anlagestrategie. Vielmehr kommt das passive Investment-System „Buy-and-hold“, auf Deutsch Kaufen und Halten mit Einzeltiteln einem Glücksspiel gleich. Anleger sollten sich möglichst oft mit ihrem Portfolio beschäftigen – fassen Sie am besten im neuen Jahr gleich den Vorsatz, jede Woche eine Stunde Zeit dafür zu nehmen. Ihr Konto wird es Ihnen danken!

2. Streuen, streuen, streuen

Diversifikation ist der Schlüssel zum Erfolg. Auch wenn es heuer so aussieht, als wenn bestimmte Indizes oder Märkte die besten Tipps fürs Gesamtjahr wären – es kommt bestimmt der Punkt, an dem sich dieses Bild ändert. Setzen Sie nicht alles auf ein Pferd, mischen Sie ihre Assets so gut es geht durch, denn nur das sorgt für nachhaltige Erträge.

3. Stop-Loss-Grenzen setzen

Ein Stop-Loss ist eine vor dem Kauf definierte Untergrenze, bei deren Erreichen das Investment liquidiert und der Verlust realisiert wird – mit dem Vorteil, spätere Verluste nicht mehr mittragen zu müssen. Und dieser Stop-Loss sollte nicht zu tief eingezogen werden. Denn wer 20 Prozent Minus erlitten hat, braucht 25 Prozent Plus, um wieder bei null zu sein – und wer 90 Prozent seines Einsatzes verliert, muss 900 Prozent Rendite einfahren, um den Ausgangspunkt wieder zu sehen. Schätzen Sie Ihre Risikobereitschaft dabei nicht zu hoch ein: Es ist eines, über theoretische Verluste nachzudenken – die ja hoffentlich sowieso nicht eintreten werden – und etwas ganz anderes, mit einem tatsächlichen Verlust umzugehen.

4. Fonds sind für Privatanleger ideal

Die Alternative zu Kaufen und Halten – man könnte es die „Augen-zu-und-Durch-Strategie“ nennen – ist nicht der tägliche Handel auf zig Märkten und pro Investment genau eingehaltenen Stop-Loss-Grenzen. Das wäre auch viel zu umständlich. Wer sich mit seinem Investment nicht rund um die Uhr beschäftigen will, kann diese Arbeit auch einem erfahrenen Manager überlassen und in einen breit gestreuten Investmentfonds investieren. Diesen kann der Anleger dann lange behalten – die täglich aufs Neue notwendigen Umschichtungen übernimmt schließlich das Management des Fonds.

5. Der Index gibt’s – der Index nimmt’s

Sie kennen bestimmt die langfristigen Kursbilder von Indizes wie Dow Jones, DAX oder ATX. Die Message dieser Charts scheint eindeutig zu sein: Über Jahrzehnte betrachtet kennen Märkte nur eine Richtung – die nach oben. Doch dieses Bild trügt, denn dabei werden wichtige Faktoren außer Acht gelassen, etwa Dividenden und die Inflation. Der wichtigste „vergessene Faktor“ ist jedoch die Zusammensetzung der Indizes selbst: Getreu dem Lehrsatz aus der Biologie „nur der Stärkste überlebt“, werden Titel, die gewisse Kriterien bezüglich Liquidität, Free Float oder Marktkapitalisierung nicht erreichen, gnadenlos aus den Indizes entfernt. Sieht man sich die Zusammensetzung des Dow Jones etwa in den 1950er Jahren an und vergleicht man diese mit den heutigen Mitgliedern, findet man nur wenige Übereinstimmungen. Daher sind langfristige Indexbilder allenfalls für Börsenhistoriker interessant – beschäftigen Sie sich nicht mit Börsenkursen, sondern mit der Performance der Produkte, die in Ihrem Portfolio liegen!