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Zahlungsverkehr 4.0 - Regulierung und Innovation als Treiber für neue

Geschäftsmodelle / BearingPoint-Studie zu Auswirkungen von Instant

Payments, PSD2 und Digitalisierung auf den Zahlungsverkehr

Frankfurt am Main (ots) - Technologien wie Blockchain, neue

Standards bei Instant Payments und erweiterte regulatorische

Anforderungen durch die PSD2 wirken auf den Zahlungsverkehr ein. Dies

verlangt nach Innovationen, um bei den gestiegenen Kundenansprüchen

und dem stärkeren Wettbewerb zu bestehen. Wie der Markt mit diesen

Themen aktuell umgeht, zeigen die Ergebnisse einer qualitativen,

empirischen Studie der Unternehmensberatung BearingPoint.

Instant Payments - Der neue Standard im Zahlungsverkehr

Sekundenschnelle Geldtransfers können für den Geschäftsabschluss

entscheidend sein. Durch Instant Payments sollen diese Zahlungen

flächendeckend in Europa standardisiert möglich werden. Mit 59

Prozent plant die Mehrheit der befragten Geldinstitute, ihren Kunden

Instant Payments anzubieten. Mehr als jedes fünfte dieser Institute

(21 Prozent) möchte mit dem Service noch in 2017 starten. 2018

scheint mit 71 Prozent dieser Zahlungsdienstleister eine breitere

Marktdurchdringung erreichbar.

Dabei vertraut die Mehrheit der Zahlungsexperten (53 Prozent) auf

die alleinige Durchsetzungskraft des einheitlichen EPC Standards für

Instant Payments im Euroraum als neuen Standard. 47 Prozent sehen ein

heterogenes Bild mit nationalen Lösungen, die mit dem EPC Standard

interoperabel sind.

Ein deutliches Bild zeigt sich auf der Ertragsseite. "Die

Zahlungsdienstleister sehen in Instant Payments als neues

Zahlungsverkehrsprodukt eine Chance auf eine Verbesserung der derzeit

schwierigen Ertragssituation. Laut Studie rechnen 84 Prozent der

Teilnehmer mit einer Bepreisung bei Instant Payments. Diese

Einschätzung ist für mich ein deutliches Zeichen für eine zu

erwartende Kostenverrechnung zwischen Händler und

Zahlungsdienstleister", kommentiert Christian Bruck, Partner bei

BearingPoint im Bereich Financial Services mit dem Schwerpunkt

Zahlungsverkehr.

PSD2 - Turbo für die Zusammenarbeit zwischen Banken und FinTechs

Neue Ertragsquellen in der hoch standardisierten

Zahlungsverkehrsabwicklung werden dringend gesucht. Mit den

Kontoinformationsdiensten, Zahlungsauslösediensten und Diensten zur

Authentifizierung bringt die PSD2 nicht nur zu erfüllende

regulatorische Anforderungen, sondern eröffnet auch Chancen für neue

Erträge.

57 Prozent erwarten das größte Ertragspotenzial bei

Kontoinformationsdiensten. Um diese möglichen Dienste anzubieten,

ziehen nahezu zwei Drittel (62 Prozent) der Teilnehmer Kooperationen

mit FinTechs in Betracht. Auch das klassische Geschäft scheint durch

die PSD2 eine Belebung zu erfahren: Die Hälfe der Teilnehmer (50

Prozent) erwartet weiteres Ertragspotenzial durch Cross Selling von

Zahlungsverkehrsprodukten.

Digital Ecosystems - Zahlungsverkehr orchestriert neue

Geschäftsmodelle

Die digitale Transformation des Finanzsektors endet nicht bei der

Realisierung einiger punktueller Chancen. Vielmehr scheint das

aktuelle Momentum auf eine größere Vernetzung, auf die Schaffung

eines Digital Ecosystems hin abzuzielen. In solch einem System werden

verschiedene Serviceanbieter vereint und das Leistungsspektrum eines

einzelnen Anbieters gezielt durch die Services weiterer Anbieter

ergänzt. Für die Anbieter eröffnen sich dadurch neue Möglichkeiten

für bedarfsgerechte Leistungsangebote für ihre Kunden. Die digitalen

Zahlungsverkehrsdienstleistungen verbinden die Services und

orchestrieren damit das Digital Ecosystem. Diese noch jungen

Entwicklungen zeigen eine neue Dimension von Potenzial auf, das mit

einer nachhaltigen Entwicklung eine neue Ära einleiten könnte.

Digital Ecosystems werden auch von 43 Prozent der

Studienteilnehmer als zukunftsweisend für den gesamten Bankensektor

gesehen. 58 Prozent davon erwarten eine Marktdurchdringung dieser

Ökosysteme bis 2020. Knapp über die Hälfte der Befragten (54 Prozent)

identifizieren effizientere Wertschöpfungsketten als Hauptnutzen für

Kunden.

"Knapp zwei Drittel der Zahlungsexperten sehen die Banken in einer

sehr aktiven Rolle beim Aufbau und Betreiben eines Digital

Ecosystems. Gemäß unserer Erfahrung sind neue

Wertschöpfungspartnerschaften und strategische Allianzen notwendig,

um diese teilweise komplexen digitalen Ökosysteme erfolgreich

umsetzen zu können. Es ist zu erwarten, dass dem Zahlungsverkehr als

Dirigent der Informations- und Zahlungsauslösedienste innerhalb

dieses Digital Ecosystems eine sehr bedeutende Rolle zukommen wird",

fasst Christian Bruck zusammen.

Über die Studie

BearingPoint führte die qualitative Befragung "Zahlungsverkehr 4.0

- Welche Auswirkungen hat das Digitalisierungszeitalter auf den

Zahlungsverkehr?" Ende 2016 unter Zahlungsexperten verschiedener

Zahlungsdienstleister in Deutschland und Österreich durch.

Die Studie ist unter dem folgenden Link verfügbar:

http://ots.de/B6TJn

Über BearingPoint

BearingPoint ist eine unabhängige Management- und

Technologieberatung mit europäischen Wurzeln und globaler Reichweite.

Das Unternehmen agiert in drei Bereichen: Consulting, Solutions und

Ventures. Consulting umfasst das klassische Beratungsgeschäft,

Solutions fokussiert auf eigene technische Lösungen in den Bereichen

Digital Transformation, Regulatory Technology sowie Advanced

Analytics, und Ventures treibt die Finanzierung und Entwicklung von

Start-ups voran. Zu BearingPoints Kunden gehören viele der weltweit

führenden Unternehmen und Organisationen. BearingPoints globales

Beratungs-Netzwerk mit mehr als 10.000 Mitarbeitern unterstützt

Kunden in über 75 Ländern und engagiert sich gemeinsam mit ihnen für

einen messbaren und langfristigen Geschäftserfolg.

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