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Immobilienkredit optimieren und Bares sparen / Laut Interhyp nutzen

Darlehensnehmer die Vorteile ihres Finanzierungsvertrags zu wenig

München (ots) - Viele Immobilienbesitzer verschenken das

Potenzial, das in ihren Darlehensverträgen schlummert, weil sie die

Einzelheiten ihrer Finanzierung nicht ausreichend kennen. "Beim

Abschluss des Darlehens beschäftigen sich Häuslebauer intensiv mit

ihrer Finanzierung. Sobald aber die Unterschrift gesetzt ist,

verschwindet der Vertrag allzu oft in der Schublade und bleibt dort

bis zur Anschlussfinanzierung", sagt Michiel Goris,

Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG, Deutschlands größtem

Vermittler privater Baufinanzierungen. Ein Blick in die

Vertragsunterlagen lohnt jedoch, denn mit drei Tipps können

Darlehensnehmer mehr aus ihrem bestehenden Immobilienkredit

herausholen und damit sparen.

Tipp 1: Größere Summen außerplanmäßig tilgen

Ob Gehaltsbonus, außerplanmäßige Einkünfte oder gar ein Erbe: Laut

Interhyp haben rund zwei Drittel aller Darlehensnehmer die

Möglichkeit zur Sondertilgung bei ihrer Immobilienfinanzierung

vereinbart. Viele Banken bieten Sondertilgungsoptionen oft in Höhe

zwischen 5 und 10 Prozent der Nettodarlehenssumme jährlich an. Bei

einigen Darlehensgebern ist die Summe der Extratilgung auf einen

Höchstbetrag, z.B. 10.000 Euro pro Jahr, festgelegt. Das Einbringen

einer Sondertilgung ist am effektivsten, wenn sie zum Jahresbeginn

getätigt wird. Dadurch wird die Darlehenssumme gleich früh

verringert, was sich positiv auf die Verzinsung der gesamten

Restschuld auswirkt und so bares Geld spart.

Tipp 2: Die Tilgungshöhe anpassen

Einige Geldinstitute bieten einen kostenlosen, teils auch

zweifachen Tilgungssatzwechsel an. Dadurch haben Darlehensnehmer auch

während der Vertragslaufzeit die Möglichkeit, die Finanzierung an

eine veränderte Einkommenssituation anzupassen. Sollte für die

monatliche Rate mehr Geld zur Verfügung stehen, kann die Tilgung

angehoben und so die gesamte Kreditrückführung beschleunigt werden.

Eine niedrigere Restschuld wirkt sich positiv auf den

Beleihungsauslauf aus und kann den Ausschlag für eine Top-Kondition

bei der Anschlussfinanzierung ausmachen.

Tipp 3: Den Anschlusskredit mit Vorlauf planen und vergleichen

Wer einen genauen Überblick über die Dauer der aktuellen

Zinsfestschreibung behält, kann mit genügend Vorlauf die

Anschlussfinanzierung planen und sich mehrere Angebote einholen. Das

Ende der Erstfinanzierung ist nicht nur der ideale Zeitpunkt, um sich

die günstigen Zinsen zu sichern, sondern auch um die gesamte

Finanzierungsstruktur auf den Prüfstand zu stellen und an die

aktuelle Lebenssituation anzupassen. Verschiedene Darlehensgeber

bieten eine kostenfreie zwölfmonatige bereitstellungszinsfreie Zeit,

sodass der Anschlusskredit bereits ein Jahr vor Ende der Zinsbindung

festgemacht werden kann. Wer die aktuell niedrigen Zinsen für einen

längeren Zeitraum im Voraus fixieren möchte, kann ein

Forward-Darlehen in Erwägung ziehen. Für bis zu 66 Monate im Voraus

lassen sich so die aktuellen Konditionen gegen einen monatlichen

Forward-Aufschlag von, je nach Darlehensgeber, bis zu 0,02

Prozentpunkten vereinbaren.

Über die Interhyp Gruppe

Die Interhyp Gruppe mit den Marken Interhyp, die sich direkt an

den Endkunden richtet, und Prohyp, die sich an Einzelvermittler und

institutionelle Partner wendet, hat 2014 ein Baufinanzierungsvolumen

von 11,2 Milliarden Euro erfolgreich bei ihren mehr als 400

Bankpartnern platziert. Damit ist die Interhyp Gruppe der größte

Vermittler für private Baufinanzierungen in Deutschland. Das

Unternehmen beschäftigt mehr als 1.000 Mitarbeiter und ist an derzeit

83 Standorten persönlich vor Ort für seine Kunden und Partner

präsent.

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