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Bain-Studie zum Finanzsektor: Nur jede dritte Großbank ist auf die

verschärfte Regulierung strategisch vorbereitet (FOTO)

München/Zürich (ots) -

Neue Regulierung erfordert Anpassung der Banken-Geschäftsmodelle

- Die meisten Großbanken im Euroraum haben notwendige Schritte

noch nicht in Angriff genommen

- Vorreiter finden sich in den USA, der Schweiz und in

Großbritannien

- Umsetzung der neuen Regeln ist eine strategische Aufgabe

- Druck der EZB auf deutsche Banken wird durch

Geschäftsmodellüberprüfung und verbindliche Abwicklungsplanung

deutlich zunehmen

Höchstens ein Drittel aller systemrelevanten Großbanken weltweit

hat sein Geschäftsmodell bereits vollständig an die neuen

Regulierungsvorschriften angepasst. Insbesondere Banken in

Großbritannien, der Schweiz und den USA haben längst gehandelt und

sind deutlich weiter als deutsche Häuser. Dies sind Ergebnisse der

aktuellen Studie "How banks can use strategy, structure and

resilience to win the regulatory endgame" der internationalen

Managementberatung Bain & Company. Sie untersucht, inwieweit

systemrelevante Banken in Europa und den USA die neuen Paradigmen der

Regulierungsbehörden bereits implementiert haben: Nachhaltigkeit des

Geschäftsmodells, Widerstandsfähigkeit gegen neuerliche Krisen und

geordnete Abwicklungsmöglichkeiten.

Bain-Partner und Studienautor Matthias Memminger sieht bei den

Banken im Euroraum erheblichen Nachholbedarf: "Viele Banken

betrachten die Umsetzung der verschärften Regulierung vor allem als

Compliance-Angelegenheit und verkennen die strategische Dimension.

Oft haben sie noch gar nicht realisiert, dass der Regulierer die

Überprüfung der Geschäftsmodelle als Kernaufgabe versteht." Die

Banken erfüllen pflichtgemäß die neuen Vorschriften und stocken wie

gefordert ihre Kapitalbasis deutlich auf. Doch im Gegensatz zu

angelsächsischen Häusern scheuen sie spürbare Veränderungen ihres

Geschäftsmodells und ihrer Struktur.

Die Vorreiter haben sich bereits von besonders volatilen und damit

kapitalintensiven Aktivitäten getrennt. Geschäftsbereiche ohne

Aussicht auf nachhaltige Returns oberhalb der gestiegenen

Kapitalkosten im neuen Umfeld stellten sie zur Disposition. In

einzelnen Fällen kam es zum Rückzug aus ganzen Regionen und

Geschäftsfeldern wie dem Handel mit Rohstoffen oder Anleihen. Damit

haben diese Banken nicht nur die Forderungen der Regulierungsbehörden

nach einer stärkeren Widerstandsfähigkeit gegen Krisen erfüllt.

Vielmehr ziehen sie daraus weitere Vorteile. "Auch wenn es

kurzfristig schmerzhaft war, haben die Vorreiterbanken mit ihrem

geschärften Profil langfristig einen Wettbewerbsvorteil", so

Memminger. "Und das honoriert der Kapitalmarkt." Der

Bewertungsunterschied zwischen Banken im Euroraum und ihrer

angelsächsischen Konkurrenz spricht Bände (Abb. 1).

Drei strategische Handlungsfelder für Banken

"Die deutschen Banken müssen handeln", mahnt Dr. Jan-Alexander

Huber, Bain-Partner und Co-Autor der Studie. "Die neuen Regeln sind

eine Chance, ihr Geschäft zu fokussieren und Komplexität zu

reduzieren." Drei Themen stehen im Mittelpunkt:

- Verringerung der Risiken und nachhaltige Ertragskraft: Dies

lässt sich durch den Ausstieg aus besonders risikobehafteten,

kapitalintensiven Geschäftsfeldern ebenso erreichen wie durch

eine optimierte Kapitalallokation und die Konzentration auf

profitable Geschäftsfelder mit stabilem Cashflow.

- Stärkung der Kapitalbasis: Kapitalerhöhungen, stärkere Rücklagen

sowie die Ausgabe von bail-in-fähigen Instrumenten wie

CoCo-Bonds versetzen Banken in die Lage, die Forderung der

Regulierer nach höheren Kapitalpuffern zu erfüllen.

- Beschleunigte Umsetzung und Akzeptanz der neuen Vorschriften:

Euro-Banken sind unter Zeitdruck, denn ab diesem Jahr greifen

sowohl der einheitliche Abwicklungsmechanismus (SRM) als auch

die neuen Bestimmungen zum aufsichtsrechtlichen Überprüfungs-

und Bewertungsprozess (SREP). Dabei prüft die EZB quartalsweise

die Banken detailliert und umfassend - auch auf die

Tragfähigkeit ihres Geschäftsmodells.

"Selbst unter der neuen Regulierung können Banken erfolgreich

sein", betont Bain-Partner Huber. "Halten sie jedoch zu lange an

tradierten Geschäftsmodellen fest, laufen sie Gefahr, den Anschluss

im globalen Wettbewerb zu verlieren. Die Zukunft gehört fokussierten

Banken mit transparenter Struktur. Auch in Deutschland!"

Bain & Company

Bain & Company ist eine der weltweit führenden

Managementberatungen. Wir unterstützen Unternehmen bei wichtigen

Entscheidungen zu Strategie, Operations, Technologie, Organisation,

Private Equity und M&A - und das industrie- wie länderübergreifend.

Gemeinsam mit seinen Kunden arbeitet Bain darauf hin, klare

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nachhaltig zu steigern. Im Zentrum der ergebnisorientierten Beratung

stehen das Kerngeschäft des Kunden und Strategien, aus einem starken

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