Die nächste Bankenkrise kommt bestimmt

Banken müssen Risiken vor Kreditvergabe umfassender analysieren

München (ots) -

- Roland Berger-Studie: Kreditvolumen wächst wieder schneller als
das Bruttoinlandsprodukt (BIP) - sowohl in Deutschland als auch
in Emerging Markets
- 2015 lag das Kreditvolumen deutscher Banken bei 80,6 Prozent
vom BIP
- Steigende Risiken durch großzügige Kreditvergabe, Brexit und
weitere Unwägbarkeiten
- Banken sollten mitKreditrisiken professioneller umgehen
- Umfassende Evaluierungsmethode hilft bei Analyse und
Risikoeinschätzung

Bankenkrisen laufen meistens nach dem gleichen Muster ab: Bei
guter Konjunktur sind die Banken großzügig in ihrer Kreditvergabe.
Folgt dann aber der wirtschaftliche Abschwung und Kredite geraten
unter Druck, sind sie auf Zahlungsausfälle meist nicht ausreichend
vorbereitet. Das passierte 2008 durch die Subprime-Krise in den USA
und während der europäischen Bankenkrise 2010. Trotzdem wachsen die
Kreditvolumina seit Jahren stärker als das Bruttoinlandsprodukt (BIP)
oder bleiben auf hohem Niveau.

So lag das Kreditvolumen deutscher Banken Ende 2015 bei 80,6
Prozent vom BIP gegenüber 81,8 Prozent Ende 2014. Damit steigt auch
das Ausfallrisiko, nicht zuletzt wegen der anhaltenden
Niedrigzinspolitik in Europa und der Konsumfreude der Deutschen. Ein
ähnliches Bild zeigt sich in den Emerging Markets: Dort wuchs der
Anteil ausgegebener Kredite am BIP von 77 Prozent in 2007 auf 128
Prozent im Jahr 2015. Entsprechend nahmen auch die Risiken zu.

Um diesen Risiken besser zu begegnen, faule Kredite früh zu
erkennen und so Zahlungsausfälle zu vermeiden sollten Banken ihre
Kreditrisiken professioneller verwalten, sagen die Roland
Berger-Experten in ihrer neuen Studie "Better safe than sorry -
Mastering hidden risk in the loan portfolio". "Durch die großzügige
Kreditvergabepolitik der vergangenen Jahre können Banken schnell
wieder in unruhiges Fahrwasser kommen, sollte sich die Konjunktur
eintrüben", erklärt Markus Strietzel, Partner von Roland Berger.
"Außerdem kann noch niemand absehen, ob der Brexit Auswirkungen auf
die Rückzahlung von Unternehmens- oder Immobilienkrediten haben
wird."

Einige Emerging Markets kämpfen heute schon mit
Konjunkturproblemen oder schwachen Zukunftsaussichten. Ist die
Rezession erst einmal in vollem Gange, sind Banken doppelt betroffen:
Einerseits führt die rückläufige Kreditnachfrage zu sinkenden
Zinseinnahmen und andererseits verlangen Kreditausfälle mehr
Risikovorsorge und höhere Rückstellungen.

Umfassende Analyse der Kreditportfolien nötig

Kreditinstitute sollten sich daher frühzeitig auf diese Szenarien
vorbereiten und eine umfassende Analyse ihrer gesamten
Kreditengagements vornehmen. Denn ein tiefgreifendes Verständnis