Riester Rente / Vertrag kündigen - Kosten - 500 Beiträge pro Seite

[MrTrustme]

Hallo, ich hoffe die Anfrage ist hier richtig.
Ich spiele mit dem Gedanken meinen 5 Jahre laufenden Riester Vertrag aufzulösen.

Es handelt sich um einen Fondsgebunden Riestervertrag, der in zwei DWS Rentenfonds einzahlt.
Soweit ich das bisher verstanden habe, muss ich bei Auflösung die erhaltenen Zulagen von EUR 175,- pro Jahr sowie evtl. Steuervorteile und abschließend eine Auflösungs-Gebühr von EUR 100,- zurückzahlen.

Des weiteren sind natürlich die angefallenen Verwaltungskosten weg.

Bedeutet aus meiner naiven Sicht betrachtet, dass ich erst ~EUR 4.000,- in Form von Zulagen und Steuervorteilen "geschenkt" bekomme und diese wieder zurückgeben muss. Das wäre für mich erst mal kein Verlust. Verlust sind aus meiner Sicht eher nur die gezahlte Verwaltungskosten sowie die Auflösungs-Gebühr.

Da die Fondsanteile bisher mit ca. EUR 900,- im Plus sind, die angefallenen Kosten aber nur EUR 330,- betragen wäre das doch zumindest kein Minusgeschäft? Ist das grundsätzlich richtig oder liege ich da völlig falsch mit meiner Annahme?

Wäre für ein paar Infos dankbar.

[alzwo]

MrTrustme,
naja die ~ 4.000,- hast du legal bekommen – sie zurückzuzahlen, ist schon ein Verlust. Die Frage ist: kanst du mit dem Geld, das rauskommt, bis zur Rente viel mehr erwirtschaften.

Das Üble bei Riester: 70% des Guthabens bei Rentenantritt musst du in eine private Rentenversicherung umwandeln. Du musst uralt werden, um nur das Guthaben wieder rauszubekommen.

Es gibt eine Bagatell-Grenze, bis zu der du dir das Guthaben bei Rentenantritt vollständig auszahlen lassen kannst. Die Grenze steigt jährlich ein bißchen. Vielleicht zahlst du in deinen Riestervertrag einfach nichts mehr ein, um unter dieser Grenze zu bleiben. So hättest du die 4.000,- gerettet.

[MrTrustme]

Okay, das mit der Bagatell-Grenze muss ich mal recherchieren. Wäre auf jeden Fall ein denkbarer Weg den Vertrag zu pausieren.

Genau das mit dem Alter stößt mir übel auf.
Die Option, dass ich nicht 90 Jahre alt werde und das Geld einfach weg ist behagt mir nicht.
Ich würde wohl nicht unbedingt mehr erwirtschaften, aber so bleibt meiner Familie wenigstens das Geld wenn ich mit 81 an einem Schlaganfall sterbe.

[questionmark]

Antwort auf Beitrag Nr.: 68.366.084 von MrTrustme am 01.06.21 11:48:08

meines Wissens sind es etwa 30-40%, die bei Renteneintritt "abgezweigt" werden, für die Absicherung nach dem 85 LJ.
Das hat mich auch genervt, ich werde meinen DWS Riester wahrscheinlich auch förderschädlich auflösen, bin in einem Alter, wo die DWS gezwungen ist, in sehr unrentable aber sichere Anlagen zu gehen.
Ich denke, privat kann ich mit dem Besparen von guten ETF 3-5% Rendite pro Jahr holen, statt der "0" bei der DWS.
Hinzu kommt, dass ich im alten das Geld nach Belieben rausnehmen kann, oder weiterlaufen last, vererben etc.
Muss aber natürlich jeder selbst wissen, was er will.

[-Kapitalvernichter-]

Antwort auf Beitrag Nr.: 68.362.490 von MrTrustme am 01.06.21 07:03:20

Hallo zusammen!

Ob eine Kündigung des bestehenden Riester-Vertrages nun die erste und beste Wahl ist, sollte man zumindest kritisch betrachten, zumal es hier auch die Möglichkeit gibt, den Anbieter innerhalb der Ansparphase zu wechseln!
Die Riester-Rente wird heutzutage ja fast überall verteufelt und sicherlich gibt es hier auch einige Nachteile oder mögliche "Verlustrisiken". Aber wo gibt es die nicht? Wer nicht davon ausgeht eine lange Rente genießen zu können, dem empfehle ich sich gar nicht erst intensiv mit dem Sparen oder Investieren zu beschäftigen, sein Geld auf den Kopf zu hauen und das Leben in vollen Zügen zu genießen. Aber diejenigen sollten dann später nicht jammern, wenn sie doch noch quicklebendig mit 90 Jahren mit ihren Enkelkindern spielen, aber für große Geschenke kein Geld mehr übrig ist!

Ich persönlich habe seit 12/2002 einen Riester-Vertrag bei Union Investment. Auch hier entstehen sehr hohe Kosten: 5% Ausgabeaufschlag auf die Einzahlungen und zudem noch ca. 1,5% Verwaltungs- und Depotführungsgebühren. Natürlich gibt es dann noch die versteckten Kosten in den jeweiligen Anlageprodukten. Dennoch kann ich mich über die Depotentwicklung eigentlich nicht beklagen, denn seit Eröffnung weist dieses eine Wertentwicklung von 6,3% p.a. auf. In den letzten 5 Jahren betrug der Wertzuwachs sogar 11,16% p.a.
Zudem gibt es ja auch noch manche Vorteile: Die jährliche Zulage von aktuell bis zu 175 EUR gleicht die Gebühren voll aus und es bleibt noch ein kleiner Überschuss. Kommen hier noch Kinder ins Spiel spielen die Zulagen erst recht ihren Trumpf aus, bei je 300 EUR pro Kind.
Auch die steuerlichen Vorteile darf man nicht unter den Tisch fallen lassen. In meinem Fall beläuft sich die Steuerentlastung in der letzten Steuererklärung auf über 550 EUR (laut Steuersoftware).
Zudem bietet die Riester-Vorsorge eine nachgelagerte Versteuerung. Die Erträge sind somit in der Ansparphase steuerfrei und der Fonds investiert somit thesaurierend, profitiert somit vom langfristigen Zinses-Zins-Effekt.

Letztendlich muss jeder seine persönliche Situation betrachten und entscheiden, was für ihn zum eigenen Lebensstil passt. Für mich ist eine Aufteilung auf verschiedene Bausteine in jedem Fall sinnvoll. Sprich: neben der gesetzlichen Rentenversicherung, einer Betriebs-Zusatzrente, der Riester-Rente und der privaten Aktien-/Vermögensvorsorge müsste hiermit später doch ein ruhiges und abgesichertes Rentenalter möglich sein.
Aber viele Eventualitäten können wir eben niemals planen oder beeinflussen...