Durchschnittliche Bauzinsen als Planungsgrundlage

Die Finanzierung einer eigenen Immobilie ist ohne Frage die größte finanzielle Herausforderung, der sich Privatpersonen stellen können. Je nach Ort und Art der Immobilie können hier schnell Beträge im mittleren sechsstelligen Eurobereich zusammenkommen. Auch siebenstelligen Beträge sind durchaus nicht ausgeschlossen, wenn man eine Immobilie in einer der bevorzugten Wohnlagen erwerben möchte. Für die Finanzierung gilt dabei ein grundsätzliche Regel: Gespartes Geld ist günstiger als jede Finanzierung. Deshalb empfehlen Experten, eine Immobilienfinanzierung nicht ohne Eigenkapital zu starten, obwohl auch das möglich ist.

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist immer wesentlich teurer, da für die gesamte Summe Zinsen gezahlt werden muss. Bei einem Eigenkapital von 20% oder mehr der Finanzierungssumme sind die Belastungen entsprechend geringer und es ergibt sich mehr Spielraum für andere Anschaffungen. Denn mit der initialen Finanzierung ist es in den meisten Fällen nicht getan, sondern es muss sehr oft noch nachfinanziert werden, weil der Bau oder Kauf mit anschließender Renovierung doch teurer wird als gedacht. Solche Nachrangfinanzierungen sind dann nur zu anderen Konditionen zu bekommen als die Erstfinanzierung und dadurch meistens auch mit höheren Kosten verbunden.

Da die Bauzinsen seit Jahren verhältnismäßig niedrig sind, sollte man bei einem Abschluss darauf achten, dass die Zinsen möglichst langfristig festgeschrieben werden. Denn nur dann hat man eine gewisse Sicherheit gegen in Zukunft wieder steigende Zinsen. In den letzten Jahren sind von Jahr zu Jahr weniger neue Häuser und Wohnungen gebaut worden, und es ist davon auszugehen, dass mittelfristig die Immobilienpreise steigen könnten. Insbesondere, wenn sich parallel die Wirtschaft wieder belebt und Investitionen in Immobilien getätigt werden. Da auch Banken gewinnorientiert arbeiten, wird bei einer steigenden Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen auch der Zinssatz steigen. Besonders für Käufer ohne Eigenkapital werden die Finanzierungen dann unverhältnismäßig teurer, da schon kleine Zinssteigerungen über die lange Laufzeit gesehen einen erheblichen Mehrbetrag ausmachen können.