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4 Tipps für Rentner, wenn die Börse einbricht - Seite 2
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0 KommentareDer andere Grund, warum es für Rentner etwas anders ist? Fällt der Beginn der Pensionierung mit einer Baisse zusammen, kann das langfristige negative Auswirkungen auf das Vorsorgeportfolio haben.
Die 4-%-Regel ist ein weit verbreiteter Maßstab dafür, wie viel du jedes Jahr sicher von deinem Altersguthaben abheben kannst, ohne es im Lauf deines Lebens aufzubrauchen.
Anhand dieser Regel wollen wir veranschaulichen, wie sich ein Rückgang des Marktes auf die Einnahmen von Rentnern auswirkt: Du hast 250.000 US-Dollar in Aktien für den Ruhestand gespart und planst, jährlich 4 % oder 10.000 US-Dollar abzuheben. Aber wenn im ersten Jahr ein Bärenmarkt von 20 % eintritt, werden plötzlich 50.000 US-Dollar von deinen Konten abgezogen. Dein Portfolio liegt jetzt bei 200.000 US-Dollar, und deine jährliche Auszahlung von 4 % beträgt nur 8.000 US-Dollar. Wenn du in einem mehrjährigen Bärenmarkt gefangen bist und dein Aktienportfolio wieder um 20 % sinkt, wird es nur bei 160.000 US-Dollar liegen. Diese jährliche Auszahlung von 4 % würde dir nur 6.400 US-Dollar pro Jahr bescheren – weit weniger als dein ursprünglicher persönlicher Rentenfonds ergeben hätte.
Außerdem verliert dein Portfolio in einer Baisse an Wert. Ein Hausse-Markt kann nach einer mehrjährigen Baisse beginnen, aber alle Gewinne finden jetzt auf einem viel kleineren Basisbetrag statt und der Zeitrahmen ist kürzer, in dem dein Portfolio noch wachsen kann.
Jetzt ist es möglich, die jährliche prozentuale Auszahlung von 4 % auf 4,5 % oder 5 % während eines fallenden Marktes zu erhöhen, aber wenn du jedes Jahr 6 % oder mehr von deinen Ersparnissen abziehst, riskierst du, dass dir im Alter das Geld ausgeht.
Der ursprüngliche Richtwert wurde auf 4 % festgelegt, weil man so 30 Jahre damit auskommen könnte, vorausgesetzt, man hat 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen. Eine Entnahme von 6 % oder mehr könnte dazu führen, dass dein Portfolio im Laufe der Pensionierung zu stark abnimmt.
2. Neuzuordnung deines Portfolios
Um sich zu schützen, ordnet man sein Portfolio neu zu, um weniger anfällig für Einbrüche zu werden, wenn man älter wird und proportional mehr in festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und Bankeinlagen investiert. Letzteres bietet relativ stabile Renditen, die stabiler sind als die Aktienmärkte. Das hilft, dein Portfolio vor Schwankungen zu schützen. Eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Anlagen ermöglicht es dir, auch Gewinne an der Börse zu genießen, während du gleichzeitig vor wilden Abwärtsschwankungen geschützt bist.
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