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Wie viel muss man für den Ruhestand sparen? Ein Blick auf die 4 %-Lösung - Seite 2
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0 KommentareBedenke jedoch, dass du die Inflation in deine Sparrechnungen einbeziehen musst, wenn du am Ende eine Kaufkraft von 60.000 US-Dollar haben willst. Im Laufe des letzten Jahrhunderts lag die Inflation bei durchschnittlich 3,22 % pro Jahr, wobei sie im Jahresvergleich sehr unterschiedlich war. Es ist eine gute Idee, einen Inflationsrechner zu verwenden, um zu sehen, wie viel deine Einnahmen bei der Pensionierung inflationsbereinigt noch wert sind.
Denk außerdem daran, dass es bei den Sozialversicherungsleistungen zwar periodische Anpassungen an die Lebenshaltungskosten gibt, dass diese aber nicht ganz mit der Inflation Schritt halten. Das liegt zum Teil daran, dass die zur Anpassung verwendeten Werte nicht die überproportional hohen Gesundheitskosten der Rentner widerspiegeln. Die Prognose von Erhöhungen der Sozialversicherungsleistungen ist, offen gesagt, schwierig, da eine systemweite Anpassung der Sozialversicherungsleistungen in Zukunft nicht ausgeschlossen werden kann. Aber es ist ratsam, deine Inflationsschätzungen wegen dieser Verzerrungen eher im höheren Bereich des 100-Jahres-Durchschnitts anzusetzen.
Letztendlich wirst du für diese 60.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand wahrscheinlich etwas mehr als 1 Mio. US-Dollar an Altersvorsorgekapital benötigen.
Annahmen hinter der 4-Prozent-Regel
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die 4-Prozent-Regel ein Maßstab ist, kein unfehlbares Gesetz. Die 4-Prozent-Regel wurde vor 24 Jahren als eine Methode entwickelt, um Rentnern mitzuteilen, wie viel sie jedes Jahr abheben können, ohne dass ihnen das Geld ausgeht. Ihr liegen einige sehr spezifische Annahmen zugrunde. Unsere Zeiten – und deine Situation – könnten sich deutlich von diesen zugrunde gelegten Annahmen unterscheiden. Wenn das der Fall ist, musst du verschiedene Szenarien in deine Berechnungen nach der 4-Prozent-Regel einbeziehen.
1. Es wird eine Portfoliostreuung von 60 % zu 40 % zwischen Aktien und Anleihen angenommen
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Die 4-Prozent-Regel geht davon aus, dass sich 60 % deines Portfolios in Aktien und 40 % in Anleihen befinden. Dein eigenes Portfolio kann jedoch – je nach Alter, Zielen und Risikobereitschaft – eine davon abweichende Verteilung aufweisen. Eine gute Faustregel ist, dein Alter von der Zahl 110 abzuziehen, um festzustellen, wie viel Prozent deines Portfolios in Aktien platziert werden sollte. Der Rest sollte in festverzinslichen Anlagen wie z. B. Anleihen angelegt werden. Daher würde ein 25-Jähriger 85 % eines Rentenportfolios in Aktien halten, während ein 75-Jähriger nur 35 % halten würde.
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