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Warum Ehe, Eigenheim und Rente riskanter sind als Aktien
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Wir Deutschen scheuen bekanntlich das Risiko, insbesondere wenn es um unser Geld geht. Darum stecken wir unsere Ersparnisse lieber in Sparbücher ohne Renditen oder legen es auf fast genauso ertragslose Tagesgeldkonten.
Logisch, Aktien sind viel zu riskant!
Wer Aktien allen Ernstes für zu riskant hält, der sollte sich allerdings einmal darüber Gedanken machen, welche finanziellen Risiken die Ehe, das Eigenheim und die Rente mit sich bringen.
Risiko 1: Die Ehe
Gleich vorneweg: Ich bin nicht gegen die Ehe. Aber man sollte sich bewusst sein, dass eine Ehe ohne Ehevertrag für den vermögenderen der beiden Partner ein erhebliches finanzielles Risiko birgt.
Ich spreche von der Zugewinngemeinschaft, die bei einer Eheschließung automatisch in Kraft tritt, wenn man in einem Ehevertrag nichts anderes festlegt.
Solange die Ehe gut läuft, spielt das keine Rolle. Bei einer Scheidung allerdings kann auf den Partner, der während der Ehe mehr Vermögen aufgebaut hat, eine böse Überraschung warten. Zugewinngemeinschaft bedeutet nämlich, dass das ab dem Tag der Eheschließung aufgebaute Vermögen auf einen Haufen geworfen und geteilt wird.
Nehmen wir an, der Ehemann hat während einer zehnjährigen Ehe 100.000 Euro Vermögen aufgebaut, die Frau 10.000 Euro. Gemäß Zugewinngemeinschaft betrug der Vermögensaufbau der Eheleute 110.000 Euro. Gerecht aufgeteilt bedeutet das: Jeder erhält 55.000 Euro. Oder anders gesagt: Der Ehemann muss 45.000 an seine Ex-Frau überweisen.
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Anmerkung: Ich bin, Gott sei Dank, kein Scheidungsanwalt. Diese Betrachtung ist daher theoretischer Natur, möglicherweise beeinflussen andere Faktoren die Aufteilung. Für eine grobe Schätzung allerdings sind die genannten Werte in meinen Augen ausreichend.
Ich persönlich kenne kaum jemanden, der dieses erhebliche Risiko durch einen Ehevertrag zumindest abmildert. Klar, wenn man heiratet, geht man davon aus, dass es für immer hält. Die Realität sieht aber anders aus.
Die Scheidungsquote in Deutschland lag 2016 bei knapp 40 %. Rein rechnerisch kommen also auf eine Eheschließung 0,4 Scheidungen. Das Prinzip der Zugewinngemeinschaft triff also theoretisch 40 % aller Ehen. Abzüglich denen, die einen Ehevertrag abgeschlossen haben.
Für mich ist eine Ehe ohne Ehevertrag damit viel riskanter als ein gut diversifiziertes Aktien- oder ETF-Depot!
Risiko 2: Das Eigenheim
Generell halte ich Immobilien nicht für riskanter als Aktien. Allerdings nur, wenn man sie richtig einsetzt. Also in guter Lage kaufen, wenn der Preis stimmt und dann vermieten. Die landläufige Meinung sieht anders aus. Ein Großteil der Menschen denkt, ein selbst bewohntes Haus in einer ländlichen Region sei ebenfalls eine risikofreie Geldanlage.
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