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In einen ETF investieren versus Aktiendepot – was ist die bessere Wahl?
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Besonders wenn man neu an der Börse ist, stellt sich die Frage, ob man seine Geldanlage passiv oder aktiv gestalten möchte. Vereinfacht gesagt bedeutet eine passive Geldanlage, dass du beispielsweise einen Fonds auswählst, der gemanagt wird. Die Fondsmanager wählen also, nach zu Beginn festgelegten Rahmenbedingungen, bestimmte Aktien oder auch Anleihen aus, in die sie mit dem Geld der Fondsanleger investieren. Tun die Manager das mit Erfolg, steigen die erworbenen Fondsanteile üblicherweise im Wert.
Haben die Manager des ausgewählten Fonds kein gutes Händchen oder verlangen für ihre Dienste zu hohe Verwaltungs- oder Performancegebühren, bleibt die Rendite für Privatanleger oft auf der Strecke. Mit einem ETF (Exchange Traded Fund) kannst du ganz ohne Manager, die teuer bezahlt werden möchten, passiv in die Aktienmärkte investieren. Die laufenden Kosten bei einem ETF halten sich eher in Grenzen, weshalb sich als Privatanleger normalerweise eine wesentlich bessere Rendite mit dieser Anlageform erzielen lässt.
In beiden Fällen muss man nicht viel tun, außer zu Beginn einen guten Fonds oder eben einen guten ETF auszuwählen. Schließlich möchte man sein hart erarbeitetes Geld auch gewissenhaft und eben mit guten Renditemöglichkeiten angelegt wissen.
Der aktive Investor bevorzugt es, sich selber mit Aktien auseinanderzusetzen, diese zu analysieren und legt sich schlussendlich die ausgewählten Einzelwerte in sein Depot. Die Renditechancen sind bei dieser Anlageform wesentlich höher, wenn man ordentlich arbeitet und nicht wahllos Aktien kauft. Bessere Renditechancen bedeuten aber auch ein höheres Risiko als bei einer Investition in einen ETF. Nachfolgend möchte ich darstellen, wo die Vorteile des jeweiligen Anlagetyps liegen.
Geldanlage ja, aber bitte ohne großen Aufwand
Es ist vollkommen verständlich, dass nicht jeder die Risikobereitschaft oder die Zeit hat, sich intensiv mit der Auswahl einzelner Aktien zu beschäftigen. Für Sparer, die mittlerweile die Nase voll haben, auf ihr Erspartes fast keine Zinsen zu erhalten, bietet sich ein ETF wunderbar an.
Die Auswahl an ETFs ist groß und daher sollte man zuvor zumindest ein wenig Zeit in die Recherche stecken, um einen passenden ETF für sich zu finden. Wichtige Kriterien bei der Auswahl eines geeigneten ETF sind meiner Meinung nach, unter anderem, die folgenden:
- Die Größe des ETF (mindestens 100 Mio. Euro verwaltetes Vermögen und nach Möglichkeit nicht mehr als 1 Mrd. Euro)
- Die Diversifikation (es sollten Aktien aus verschiedenen Ländern, Branchen und Größen im ETF enthalten sein)
- Je nach persönlichem Geschmack ausschüttend oder thesaurierend
- Möglichst geringe Kostenstruktur (das TER (Total Expense Ratio) sollte möglichst gering sein)
- Fondswährung Euro, um keinen Wechselkursschwankungen ausgesetzt zu sein
- Nach Möglichkeit ein Morningstar-Rating von mindestens 3 Sternen
- Die Strategie (hier sollte man prüfen, ob eventuell versucht wird, mit Optionen, Derivaten oder Anleihen die Kursperformance zu verbessern)
Selbstverständlich wird es schwierig sein, einen ETF zu finden, der genau alle diese Kriterien erfüllt (und eventuell noch weitere Kriterien, die du voraussetzt). Ich habe, beim Broker meines Vertrauens, eine Suche mit den oben beschriebenen Kriterien gestartet und bin auf zwei verschiedene ETFs gestoßen.
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