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Was ist eine Bucket-Strategie und ist sie die richtige für das Ruhestandsportfolio? - Seite 2
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0 KommentareVorteile einer Bucket-Strategie
Die Verwendung einer Eimerstrategie kann dir helfen, deine Emotionen zu kontrollieren und zu verhindern, dass du Investitionen aus Angst verkaufst. Da das Geld, das du in den nächsten 10 Jahren benötigst, nicht der Börse ausgesetzt ist, wird dein unmittelbarer Lebensunterhalt nicht durch kurzfristige Marktschwankungen bedroht sein.
Das Konzept kann dir auch dabei helfen, eine Strategie für dein Alterseinkommen zu entwerfen. Viele Menschen machen Pläne darüber, wie sie während der Karriere für den Ruhestand sparen werden, aber sie machen sich vielleicht nicht so viele Gedanken über die Phase des Ausgebens. Eine Bucket-Strategie verlangt von dir, dass du im Voraus planst, wie viel du jedes Jahr im Ruhestand ausgeben wirst. Wenn du im Voraus planst, wie du dein Geld verwenden wirst, kann dir das helfen, dein Budget besser einzuhalten.
Nachteile einer Bucket-Strategie
Selbst wenn der Wachstumsbereich deines Portfolios komplett in Aktien investiert ist, kann deine Vermögenswertzuteilung zu konservativ sein. Stell dir zum Beispiel vor, du hast 500.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart und wirst jährlich 25.000 US-Dollar an Ausgaben haben, die über das hinausgehen, was deine Sozialversicherungszahlungen leisten werden.
Mit dieser Strategie hältst du in den ersten zwei Jahren 50.000 US-Dollar in bar auf deinen Bankkonten. Im zweiten Eimer werden 200.000 US-Dollar in festverzinste Anlagen investiert. Die verbleibenden 250.000 US-Dollar werden in ein Wachstumsportfolio investiert, das hauptsächlich oder ganz aus Aktien besteht. Mit dieser Aufteilung besteht dein Gesamtportfolio zu maximal 50 % aus Aktien. Die Menge an Wachstum, die diese Vermögenswerte bieten können, reicht möglicherweise nicht aus, um deinen Portfolioabbau im Laufe eines langen Ruhestands angemessen zu verlangsamen.
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Deine Schätzungen, wie viel du in jedem Eimer brauchst, sollten präzise sein, aber es kann schwierig sein, ein langfristiges Budget im Voraus zu berechnen. Du könntest unterschätzen, wie viel du in deinem ersten Eimer brauchst und am Ende Geld aus den anderen beiden Bereichen abziehen, bevor du es geplant hast. Es kann auch sein, dass du zu viel in dein erstes und zweites Eimerchen investierst und nicht genug Geld in Vermögenswerte steckst, die langfristiges Wachstum liefern können.
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