Günstigste Baufinanzierung finden - mit dem Widerrufsjoker

Wer beispielsweise 2010 eine Baufinanzierung abgeschlossen hat, der zahlt in der Regel rund vier Prozent Zinsen und ist mindestens noch weitere 2-3 Jahre an das Darlehen gebunden. Mit einem Widerruf kann das Darlehen sofort beendet werden - ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf. Das Sparpotenzial für Immobilienbesitzer, die den Widerrufsjoker erfolgreich ausspielen, ist also riesig. Nach Erfahrung der Interessengemeinschaft Widerruf, die Verbraucher beim Widerruf einer Baufinanzierung unterstützt, liegt die durchschnittliche Ersparnis bei rund 10.000 Euro, in einigen Fällen auch deutlich darüber. Doch dem steht auch ein nicht unerhebliches Risiko gegenüber. Denn die Kosten für den Widerruf eines Darlehens sind beträchtlich – insbesondere dann, wenn es vor Gericht geht und keine Rechtsschutzversicherung greift.

Deshalb ist es wichtig, sich im Vorfeld zu informieren, wie gut die individuellen Voraussetzungen für den Widerrufsjoker sind. In erster Linie ist ihr Anwalt dafür der richtige Ansprechpartner. Daher sollten Sie einen Anwalt wählen, der tief in der Materie steckt und die aktuelle Rechtsprechung genau verfolgt, beispielsweise einen der Kooperationsanwälte der IG Widerruf.

Doch bei welchen Banken haben Sie mit dem Widerrufsjoker die besten Chancen? Aus den Erfahrungen, die wir in zahlreichen Fällen gesammelt haben, ergibt sich das Bild, das wir ihnen in diesem Beitrag aufzeigen. Grundsätzlich gilt: Baufinanzierungen, die vor Juni 2010 abgeschlossen worden sind, können nicht mehr widerrufen werden. Wer diese jedoch rechtzeitig bis Juni 2016 widerrufen hat, hat in vielen Fällen gute Chancen. Nach unserer Erfahrung sind viele Banken inzwischen durchaus kompromissbereit, mehr dazu unten.

Für Darlehen, die ab Juni 2010 abgeschlossen worden sind, ist es grundsätzlich möglich, den Widerrufsjoker zu ziehen. Sinnvoll ist er jedoch nicht immer, wie unsere Einschätzungen zeigen:

Sparkassen: Aussichtsreich sind vor allem Darlehen, die zwischen Mitte 2010 und Anfang/Mitte 2011 abgeschlossen worden sind. Sie erkennen diese an der Aufschrift „Fassung: Juni 2010“ links unten auf dem Kreditvertrag. Zu diesem Formular gibt es ein BGH-Urteil (XI ZR 434/15), das die Widerrufbarkeit feststellt. Daher ist hier ein Widerruf sehr aussichtsreich. Spätere Formular haben wesentlich geringere Chancen.

ING Diba: Nach Ansicht unserer Anwälte sind so gut wie alle Verträge aus dem Zeitraum zwischen Mitte 2010 und Ende 2015 fehlerhaft, weil die Dauer bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens nicht im Kreditvertrag angegeben ist. Allerdings gibt es zu diesem Thema noch keine Urteile, die diese Sichtweise stützen. Lediglich für den Zeitraum zwischen Juni 2010 und Oktober 2010 sind die Verträge unzweifelhaft falsch, weil die Aufsichtsbehörde als Pflichtangabe aufgeführt wird, aber nicht genannt wird.