Kredit und Darlehen

Widerrufsjoker - gute Chancen bei Wechsel des Kreditnehmers

Die Chancen, den Widerrufsjoker zu nutzen, sind normalerweise für ältere Immobilienkredite nicht besonders gut. Wurde das Darlehen nämlich vor November 2002 abgeschlossen und danach verlängert, dann gilt die Prolongation normalerweise nicht als eigenständiger neuer Kredit. Die Bank kann sich also darauf berufen, dass das Ursprungsdarlehen vor Einführung des Widerrufsrechts für private Verbraucherdarlehen abgeschlossen wurde. Ein Widerruf aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrung ist dann nicht möglich.

Anders sieht es jedoch bei einem Fall aus, den mir ein Nutzer der Interessengemeinschaft Widerruf (www.widerruf.info) jetzt geschildert hat. Seine Eltern hatten das Darlehen im Jahr 1999 bei einer Volksbank für den Kauf einer Immobilie abgeschlossen. Zehn Jahre später, also im Jahr 2009 wurde das Darlehen prolongiert. Allerdings trat nun der Sohn anstatt seiner Eltern als Schuldner in den Kreditvertrag ein. Er übernahm also das Darlehen der Eltern und führte es weiter.

Bei dieser Konstellation haben wir es nun sehr wohl mit einem neuen Kredit zu tun. Durch den Wechsel des Schuldners ändern sich nämlich die Spielregeln für die Prolongation. Die Bank müsste dem neuen Kreditnehmer demnach ein Widerrufsrecht einräumen und ihn auch mit einer entsprechenden Widerrufsinformation darüber belehren.

In unserem Fall ist das aber nicht passiert. Der neue Kreditnehmer hatte im Jahr 2008 lediglich eine kurze Bestätigung über die Prolongation und die Übernahme des Kredits bekommen. Widerrufsbelehrung: Fehlanzeige. Dies öffnet ihm nun den Weg zu einem späten Widerruf des Darlehens. Denn eine fehlende Widerrufsbelehrung ist gleichzusetzen mit einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung.

Eine Ausnahme von der Ausnahme stellt übrigens der Erbfall dar: Als Erbe wird man gesetzlicher Rechtsnachfolger und übernimmt automatisch alle Rechte und Pflichten. Der Widerrufsjoker greift also in diesem Fall nicht. Es muss sich also um einen Fall von Schenkung oder vorgezogenem Erbe handeln.

Fazit: Auch wenn es sich zugegebenermaßen um einen recht seltenen Fall handeln dürfte, so bleibt doch festzuhalten: Der Übernahme eines Kredits durch einen Dritten schafft die Voraussetzung für die Nutzung des Widerrufsjokers auch für Altkredite. Ohne anwaltliche Unterstützung werden Sie aber in der Regel nicht weit kommen. Daher sollte die kostenlose Prüfung der Kreditunterlagen durch einen Anwalt bei der IG Widerruf (www.widerruf.info) der erste Schritt sein.