Fondssparpläne
Deutliche höhere Renditen als Einmalanlagen
Wer im Sommer 2007 in die weltweiten Aktienmärkte einstieg, musste im Jahr darauf etwa 40 Prozent Minus in Kauf nehmen. So mancher zögert daher, mit Aktien eine Zweitrente aufzubauen. Doch wer vor zehn Jahren in den weltweiten Aktienindex MSCI World net investiert hat, schaffte bis heute im Mittel 5,7 Prozent Plus per annum. Der Median für einen durchschnittlichen Sparplan auf weltweite Aktienfonds liegt sogar bei 7,7 Prozent Jahresrendite.
Für Fondssparer ging es in den letzten Jahren insgesamt steil bergauf. (© peshkov)
Bahnstreik, Terror in Pakistan und ein neues Allzeithoch beim deutschen Aktienindex Dax: Die Schlagzeilen vom Juli 2007 klingen gar nicht so anders als heute. Und doch hat sich die Welt für Anleger nach dem Ausbruch der Finanzkrise dramatisch verändert. Und aus heutiger Sicht scheint klar: Wer damals in die Aktienmärkte eingestiegen ist, erwischte einen denkbar schlechten Einstiegszeitpunkt. Denn schon 2008 mussten Anleger, die etwa auf den weltweiten Aktienindex MSCI World setzten, rund 40 Prozent Verlust einstecken. Und weil dadurch das Kapital, das sich verzinsen kann, empfindlich schrumpfte, mussten Anleger allein 67 Prozent verdienen, um dieses Minus wieder wettzumachen.
Etwa ein Prozent Jahresplus bei Festgeld & Co.
Viele Investoren suchten daher gerade bei der Altersvorsorge nach sicheren Alternativen. Doch der Zinssatz für Festgeld ist seit Juli 2007 selbst bei zehnjähriger Laufzeit von damals mehr als vier
Prozent auf heute durchschnittlich ein Prozent gesunken, zeigt ein Vergleich der fmh-finanzberatung. Und lag der Garantiezins für Neuabschlüsse von kapitalgebundenen Lebensversicherungen 2007
immerhin noch bei 2,25 Prozent, beträgt er heute magere 0,9 Prozent. Die über Jahrzehnte populärsten Anlageformen der Deutschen sind also für Langfristinvestoren unattraktiv.
5,7 Prozent pro Jahr beim MSCI World net
Es lohnt daher ein langfristiger Blick auf die Aktienmärkte. Denn hier zeigt sich ein erstaunliches Ergebnis: Wer vor zehn Jahren in den Index MSCI World investiert hätte, hätte beim bekannten
Preisindex zwar nur gut 20 Prozent oder durchschnittlich 1,7 Prozent pro Jahr verdient. Doch der maßgebliche Index für die wichtigsten börsengehandelten Indexfonds in diesem Segment ist der
Performanceindex MSCI World net, der Dividendenzahlungen berücksichtigt. Und damit kamen Euro-Anleger im Mittel auf etwa 5,7 Prozent jährlich.
7,7 Prozent Jahresplus bei Sparplänen „Aktienfonds Welt"
Doch Fondssparern, die auf weltweite Aktienfonds setzten, erging es noch besser: Nach Zahlen des deutschen Fondsverbandes BVI schafften sie mit einem durchschnittlichen weltweiten Aktienfonds im
Mittel 7,7 Prozent Jahresrendite. Diese Zahl wurde mit dem Stichtag 31.März 2017 erhoben. Ein aktuelleres Ergebnis lag bei Redaktionsschluss noch nicht vor. Aber da die Märkte von März bis Juni
weiter gestiegen sind, dürfte eine Bilanz zum Halbjahresende 2017 kaum schlechter ausfallen.