Widerrufsjoker: So viel können Sie mit dem Widerruf eines Kredits sparen

Nach Erfahrung der Interessengemeinschaft Widerruf, die Verbraucher über den Widerruf einer Baufinanzierung informiert und Sie bei der Umsetzung des Widerrufs begleitet, liegt das durchschnittliche Einsparpotenzial für Immobilienbesitzer zwischen 10.000 und 30.000 Euro je Finanzierung.

Der typische Fall sieht beispielsweise so aus: Ein Immobilienkäufer hat im Jahr 2012 eine Baufinanzierung über 200.000 Euro abgeschlossen. Er zahlt dafür einen Zinssatz von vier Prozent, an den er zehn Jahre - also bis 2022 - gebunden ist. Dabei fallen also Zinsen von 8.000 Euro pro Jahr an, wenn wir der Einfachheit halber die Tilgung außen vor lassen.

Mithilfe der Interessengemeinschaft Widerruf gelingt es, den Widerrufsjoker zu ziehen und eine Rückabwicklung des Darlehens zu erzielen. Das bedeutet, dass der bestehende Kredit trotz laufender Zinsbindung aufgelöst wird und der Verbraucher für eine Anschlussfinanzierung zu den aktuellen Konditionen frei ist. Er schließt nun eine neue Baufinanzierung mit einem Zinssatz von 1,5 Prozent ab. Zudem schuldet ihm die bisherige Bank noch eine Verzinsung sämtlicher Zahlungen (also Zins und Tilgung), die seit Beginn des Darlehens im Jahr 2012 getätigt wurden. Das ist die sogenannte Nutzungsentschädigung.

Im Einzelnen Sie die Kalkulation dann so aus: Der Kreditnehmer zahlt bis zum Ende der ursprünglichen Zinsbindung, also bis in das Jahr 2022, 2,5 Prozentpunkte weniger Zins (1,5 statt 4 Prozent). Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro macht das einen Unterschied von 5000 Euro pro Jahr. Bei einer noch ausstehenden Zinsbindungsfrist von fünf Jahren sind das insgesamt 25.000 Euro. Zusätzlich schuldet ihm die Bank eine Nutzungsentschädigung in Höhe von 4000 Euro. Der gesamte Vorteil aus dem Widerruf der Baufinanzierung liegt also bei 29.000 Euro.

Angenommen, der Kunde verzichtet darauf, den Widerrufsjoker gerichtlich durchzusetzen und einigt sich mit der Bank außergerichtlich: Dann wird er in der Regel keine komplette Rückabwicklung des Darlehens erzielen. Stattdessen zeigen die Erfahrungen der Interessengemeinschaft Widerruf, dass es realistisch ist, sich mit der bisherigen Bank auf eine Zinsanpassung zu einigen. Im vorliegenden Beispiel könnte es also sein, dass die Bank vorschlägt, den Zinssatz des laufenden Darlehens auf zwei Prozent zu reduzieren. Zusätzlich wird keine Nutzungsentschädigung gezahlt.