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Viele verstehen diese grundlegenden finanziellen Begriffe nicht
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Seien wir ehrlich: Finanzielle Themen können manchmal verwirrend sein. Bei so viel Jargon kann es wie eine Fremdsprache klingen. Es ist jedoch wichtig, diese Sprache zu verstehen, denn wenn du bestimmte grundlegende Konzepte nicht verstehst, kann das deine finanzielle Situation gefährden.
Laut einer Umfrage des Meinungsforschungsunternehmens YouGov und der Trainingsorganisation TheKnowledgeAcademy ist ein bedeutender Teil der Bevölkerung mit der grundlegenden finanziellen Terminologie nicht vertraut. Das macht es schwieriger, den Ruhestand zu planen und sich finanziell abzusichern, denn wenn man diese Begriffe nicht vollständig versteht, kann man schwer intelligente finanzielle Entscheidungen treffen.
Die Forscher fanden heraus, dass einer der am häufigsten missverstandenen finanziellen Begriffe „Indexfonds“ ist. 49 % der Teilnehmer angaben, dass sie nicht richtig wissen würden, was der Begriff bedeutet. Andere häufig verwechselte Begriffe waren „Vermögenswertzuteilung“ und „Investmentfonds“.
Das sind schlechte Nachrichten, denn jedes dieser Elemente kann eine entscheidende Rolle beim besten Spar- und Investitionsplan für dich spielen.
Lernen endet nicht mit der Schule
Das Erlernen der Finanz-Fachsprache kann dir bei der Vorbereitung auf den Ruhestand behilflich sein, denn je besser du diese Begriffe verstehst, desto besser bist du gerüstet, um deinen eigenen Interessen zu dienen.
Indexfonds
Indizes sind im Wesentlichen große Gruppen von Anlagen, die nach verschiedenen Kriterien zusammengestellt werden. Der S&P 500 ist beispielsweise einer der beliebtesten Indizes und umfasst eine breite Palette von Aktien, die an der New York Stock Exchange und der Nasdaq gehandelt werden, basierend auf der Marktkapitalisierung (das ist der Marktwert der ausstehenden Aktien eines Unternehmens). Der Dow Jones Industrial Average (auch bekannt als Dow) ist ein weiterer beliebter Index, der 30 Aktien beinhaltet, die theoretisch die US-Wirtschaft allgemein widerspiegeln.
Ein Indexfonds ist also ein Portfolio, das dazu bestimmt ist, einen bestimmten Index abzubilden. Wenn du nun in einen Indexfonds investierst, der den Dow abbildet, wird erwartet, dass dieser Fonds alle 30 Aktien, die sich im Dow befinden, zu etwa gleichen Anteilen aufweist.
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Der größte Vorteil von Indexfonds ist, dass es sich um passive Investitionen handelt, d. h. sie erfordern nicht viel Aufwand von den Managern. Im Gegenzug zahlst du weniger Gebühren. Die durchschnittliche Kostenquote (das ist im Wesentlichen die jährliche Gebühr, die du für die Investitionen zahlst) betrug laut einem Bericht von Morningstar 2017 für passive Fonds 0,17 %, verglichen mit einem Durchschnitt von 0,52 % bei Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Indexfonds nehmen dir auch die Arbeit bei der Auswahl von Aktien für dein Portfolio ab, denn anstatt einzelne Aktien auszuwählen, kannst du einfach einen Index wählen und in alle darin enthaltenen Aktien auf einmal investieren.
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