Widerrufsjoker: Vorfälligkeitsentschädigung sparen durch Formfehler bei ING Diba, Sparkasse und Co.

Nicht selten kann die Vorfälligkeitsentschädigung, die der Bank bei vorzeitiger Beendigung einer Baufinanzierung zusteht, zehn bis 15 Prozent der Kreditsumme betragen. Grund dafür, sind die stark gesunkenen Zinsen. Zudem kann die Bank einer vorzeitigen Beendigung des Darlehens widersprechen, wenn die Immobilie nicht verkauft wird. Wer also beispielsweise ein Darlehen nur deshalb vorzeitig tilgen möchte, weil er geerbt hat, der kann mit dem Widerstand der Bank rechnen.

Umso interessanter ist es, ein Darlehen mit Hilfe des Widerrufsjokers zu widerrufen. In diesem Fall muss der Kredit rückabgewickelt werden. Die Bank hat keinen Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Statt dessen muss sie häufig dem Kunden sogar noch eine sogenannte Nutzungsentschädigung bezahlen. Die Anwälte der Interessengemeinschaft Widerruf haben einige Tausend solcher Fälle in den vergangenen Jahren erfolgreich begleitet.

Doch bei welchen Banken haben Sie mit dem Widerrufsjoker die besten Chancen? Aus den Erfahrungen, die wir gesammelt haben, ergibt sich das Bild, das wir ihnen in diesem Beitrag aufzeigen. Grundsätzlich gilt: Baufinanzierungen, die vor Juni 2010 abgeschlossen worden sind, können nicht mehr widerrufen werden. Wer diese jedoch rechtzeitig bis Juni 2016 widerrufen hat, hat in vielen Fällen gute Chancen. Nach unserer Erfahrung sind viele Banken inzwischen durchaus kompromissbereit, mehr dazu unten.

Für Darlehen, die ab Juni 2010 abgeschlossen worden sind, ist es grundsätzlich möglich, den Widerrufsjoker zu ziehen. Sinnvoll ist es bei etlichen Banken, wie unsere Einschätzungen zeigen:

Sparkassen: Aussichtsreich sind vor allem Darlehen, die zwischen Mitte 2010 und Anfang/Mitte 2011 abgeschlossen worden sind. Sie erkennen diese an der Aufschrift „Fassung: Juni 2010“ links unten auf dem Kreditvertrag. Zu diesem Formular gibt es ein BGH-Urteil (XI ZR 434/15), das die Widerrufbarkeit feststellt. Daher ist hier ein Widerruf sehr aussichtsreich. Spätere Formular haben geringere Chancen.

ING Diba: Nach Ansicht unserer Anwälte sind so gut wie alle Verträge aus dem Zeitraum zwischen Mitte 2010 und Ende 2015 fehlerhaft, weil die Dauer bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens nicht im Kreditvertrag angegeben ist. Zudem beinhalten die Darlehen unzureichende Informationen zum Kündigungsrecht des Kreditnehmers. Lediglich für den Zeitraum zwischen Juni 2010 und Oktober 2010 sind die Verträge unzweifelhaft falsch, weil die Aufsichtsbehörde als Pflichtangabe aufgeführt wird, aber nicht genannt wird.

Volksbanken/Sparda/PSD: Bei den genossenschaftlichen Banken findet sich ein schwerwiegender Fehler in den AGBs. Dort wird die Widerrufsfrist unzulässigerweise verkürzt, wie das LG Düsseldorf unlängst entschieden hat. Auch hier ergeben sich also gute Chancen.

Deutsche Bank, DSL Bank und Commerzbank weisen fehlerhafte Informationen zum Kündigungsrecht der Kunden auf. Verträge sind daher nach unserem Verständnis kündbar, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf. Sehr gute Aussichten für Kreditnehmer.

Ebenfalls gut sind die Aussichten bei einigen kleineren Kreditinstituten wie Degussa Bank, R&V Versicherung, Münchener Hypothekenbank und BB Bank. Dies gilt für Darlehen, die zwischen Juni 2010 und Anfang/Mitte 2011 abgeschlossen worden sind.

Dazu kommen natürlich die sogenannten "Altkredite" aus der Zeit vor Juni 2010, bei denen der Widerruf bis zum 21. Juni 2016 ausgesprochen worden ist. Dort hat die Vergleichsbereitschaft der Banken deutlich zugenommen. So machen beispielsweise ING Diba, Sparda und auch Volksbanken hier recht gute Kompromissangebote. Allerdings sollten die Darlehen alle zum Zeitpunkt des Widerrufs noch laufen und im Idealfall auch noch nicht prolongiert worden sein - sonst droht das Argument der Verwirkung.

Ein Rechtsstreit lohnt sich bei diesen Altkrediten auch dann noch, wenn das Darlehen bereits ausgelaufen ist. So haben die Anwälte der Interessengemeinschaft Widerruf zuletzt für Kunden der ING Diba, DSL, der Sparkassen und Volksbanken zuletzt zahlreiche attraktive Nutzungsentschädigungen herausholen können. Voraussetzung ist dabei wie oben gesagt, dass der Kredit bis 21. Juni 2016 wirksam widerrufen wurde.

Grundsätzlich gilt: Die Aussagen dieses Artikels sind nur als Indikation zu verstehen. Sie ersetzen natürlich keine individuelle Prüfung durch einen erfahrenen Anwalt. Eine solche Prüfung erhalten Sie kostenlos und unverbindlich bei der Interessengemeinschaft Widerruf. Danach wissen Sie, wie die Chancen auf einen Widerruf stehen, ob eine Rechtsschutzversicherung greift und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen, falls keine Rechtsschutzversicherung in Frage kommt. Für viele aussichtsreiche Fälle bietet die IG Widerruf auch ein Vorgehen auf Basis eines reinen Erfolgshonorars. Dies kommt allen entgegen, die kein Kostenrisiko eingehen wollen.