Moment, dafür brauchst du eine GmbH! Im Interview mit Christine Kiefer und Felix Schulte von RIDE

Die Plattform bringt Anleger, Notare und Steuerberater zusammen, um sämtliche Prozesse von GmbH Gründung und Vermögensaufbau reibungslos und effizient abzubilden.

„Sie und Ihr Team bieten einen Gründungs-Service an. Was ist das Besondere einer "RIDE GmbH" im Gegensatz zu einer Selbstgründung?“

RIDE unterstützt dich dabei, schneller Vermögen aufzubauen. Das RIDE-Prinzip fokussiert sich auf die echte Rendite nach Steuern und nach Kosten. Der Kern ist die Strukturierung des Vermögens über eine GmbH.

Der Gründungsprozess einer GmbH ist komplex und besteht aus einer Vielzahl von Einzelschritten: dem Ausfüllen vieler Formulare, verschiedene Behördengänge und eine anwaltliche sowie steuerrechtliche Beratung.

Mit unserem Gründungs-Service nehmen wir dich an die Hand. Du wirst durch den Prozess begleitet und deine Aufgaben auf ein Minimum reduziert. Unser Gründungs-Service ist sicher, schnell, digital und du kannst den kompletten Prozess jederzeit in deinem RIDE Konto verfolgen.

Auch nach der Errichtung der GmbH stehen wir unseren KundInnen zur Seite, da einige anspruchsvolle Aufgaben erst bei der Einrichtung anfallen. Dazu zählt der steuerliche Erfassungsbogen, die Kapitalisierung der GmbH oder das Eröffnen von Konten und Depots. Für FirmenkundInnen sind Kontoeröffnungsanträge weitaus umfangreicher als man dies als privater Anleger gewohnt ist.

Durch unser Netzwerk im Notariat, in Kanzleien und Steuerberatungen, die auf vermögensverwaltende GmbHs sowie Kapitalvermögen spezialisiert sind, ist es uns möglich, diese Leistungen als Paket zu einem Fixpreis anzubieten. Dies ist für KundInnen mitunter günstiger und spart vor allem eine Menge Zeit.

Wir versorgen unsere KundInnen auch mit Wissen zu Steuerrecht und Geldanlage, damit unsere KundInnen fortan eigenständig in der Lage sind, ihre GmbH als geschäftsführender Gesellschafter zu führen.

Auch für die Verwaltung der GmbH bieten wir eine Lösung an: Unsere Partner-Steuerberatungen in Kombination mit unserer innovativen Software stellen den RIDE Admin-Service dar.

Die Partner-Steuerberatungen übernehmen die laufende Buchhaltung sowie die Erstellung des Jahresabschlusses, der Handels- und der Steuerbilanz. Zusätzlich bieten wir weitere Funktionen, wie z.B. die automatisierte Wertpapierbuchhaltung. Sie ist das Kernstück des Admin-Services.

In einer GmbH müssen sämtliche Transaktionen einzeln verbucht werden. Besonders bei Wertpapieren ist dies sehr aufwändig und wird traditionell händisch von den Steuerberatungen gemacht. Dementsprechend teuer ist auch die Verbuchung. Unsere innovative Softwarelösung ermöglicht es, sämtliche Trading-Aktivitäten aus Deinem Depot herunterzuladen und den Steuerberatungen aufbereitet vorzulegen. Dein Aufwand wird somit auf ein paar Klicks reduziert, zu einem fairen Festpreis abhängig vom Depotwert.

Beide RIDE Services laufen bequem und digital über die RIDE Plattform. Wir nehmen dir als GründerIn, so weit wie möglich, die Arbeit ab. Und Du kannst Dich vollkommen auf Deinen Vermögensaufbau konzentrieren.

„Warum kann es bei Privatinvestitionen und Anlagen sinnvoll sein, eine RIDE GmbH zu gründen?“

Steuern sind die größte Ausgabenposition der BürgerInnen und damit auch der größte Hebel, um mehr Kapital für Reinvestitionen freizusetzen.

Die Steuerersparnis, die durch eine GmbH ermöglicht wird, kann enorm sein. Investierst Du z.B. in Aktien, zahlst Du mit der GmbH effektiv nur 1,54% Steuern auf die Verkaufsgewinne. Privat steht dem ein Steuersatz von 26,38% gegenüber. Auch bei einer vermieteten Immobilie ist der Unterschied in der Besteuerung groß: Sofern Du die Immobilie privat hältst, versteuerst Du Gewinne aus Mieteinnahmen sogar mit bis zu 47,48% (vom Einkommensteuersatz abhängig), in einer GmbH hingegen nur mit 15,83%.

Die Besteuerung von Gewinnen aus Termingeschäften scheint im ersten Moment mit einer GmbH höher zu sein. Sobald die Beschränkungen der Verlustverrechnung jedoch greifen – hierzu wurde Ende letzten Jahres eine Gesetzesänderung erlassen - bist du mit einer GmbH deutlich bessergestellt und kannst profitabel weiter traden.

Private Kosten lassen sich ebenfalls in die GmbH verlagern und absetzen. Hierzu zählen z.B. Kosten für ein Auto, die Internetverbindung oder ein Mobiltelefon.

Durch die Vermögensverlagerung sparst du also Steuern, kannst mehr reinvestieren, mehr Netto konsumieren und schlussendlich länger von deinem Vermögen leben.

Es bleibt natürlich die Frage, für wen und ab wann sich eine vermögensverwaltende GmbH lohnt.

Pauschal lässt sich darauf keine Antwort geben. Je nachdem für welchen Zweck die GmbH gegründet wird, welche Kosten angesetzt werden und wie die individuelle Gesamtkonstellation aussieht, kann sich die GmbH schon ab folgenden Werten lohnen:

• Du handelst mit Aktien? Ab einem Aktien-Depotwert von 80.000€ und einem Anlagehorizont von 15 Jahren
• Derivate: Bei Verlusttöpfen größer als 25.000 € pro Jahr. Nicht vergessen, ab 20.000 € kannst du deine Verluste aus Termingeschäften nicht mehr mit deinen Gewinnen verrechnen. Viele Tradingstrategien werden dadurch unrentabel.
• Immobilien: ab 75.000€ Mieteinnahmen pro Jahr
• Firmenbeteiligungen oder Mitarbeiterbeteiligungsprogramme bei Startups: immer zu empfehlen, da bei einem Firmenverkauf auf die Gewinne nur 1.5% Steuern anfallen
• Ziel: Absicherung des Haftungsrisikos – lohnt sich in dem Fall sofort
• Ziel: Beteiligung am operativen Geschäft, mit Haftungsrisiko: lohnt sich ebenfalls sofort
   

Grundsätzlich sollte stets der individuelle Fall betrachtet werden. Wer unsicher ist, ob sich eine GmbH lohnt, findet auf unserer Website einen Aktienrechner und einen Verlustverrechnungs-Rechner. So kann man schnell und einfach prüfen, ob eine GmbH sinnvoll sein kann. Außerdem bieten wir kostenfreie Erstberatungsgespräche an.

„Seit der Gründung 2018 hat Ihr Team viel erlebt. Was hat 2020/2021 besonders spannend für Sie gemacht?“

In der Anfangszeit lag unser Fokus auf der Produktentwicklung und der Programmierung unser Online-Plattform. Seit dem Sommer 2020 sind wir “live” und bieten unseren Gründungs- und Admin-Service öffentlich an.

Es war eine interessante Erfahrung, RIDE durch die Krise zu führen. Auch wenn die Pandemie verheerende Folge für bestimmte Berufe und Industriezweige hat, so haben Vermögensverwalter, Depotbanken und Finanzdienstleister extrem profitiert. Nicht zuletzt auch die Anleger: Es war kaum möglich Geld am Aktienmarkt zu verlieren, wenn man mutig genug war im März/April 2020 zu investieren.

Zudem wurde letztes Jahr die Steuergesetzänderung zur Verlustverrechnung von Termingeschäften beschlossen. Beide Entwicklungen haben eine regelrechten Kundenansturm bewirkt.

Seither entwickeln wir beide Services ständig weiter. Das Feedback und der Input unserer KundInnen helfen uns enorm, ein immer besseres Produkt anzubieten.

Das RIDE Team ist im vergangenen halben Jahr stark gewachsen. Auch das Netzwerk unserer Partner-Steuerberatungen wird immer größer und die Anzahl an Brokern, mit denen unser Admin-Service gebucht werden kann, steigt ebenfalls.

Wir haben den Lockdown gut genutzt. Unsere Arbeit macht uns auch digital großen Spaß, und wir kommen mit jedem noch so kleinen Schritt unserer Vision ein Stückchen näher: Wir glauben, dass professionelle Vermögensgestaltung jedem zugänglich gemacht werden sollte.

GmbH Gründung/Verwaltung um Steuern zu sparen und Vermögen schneller aufzubauen. Bild: Ride GmbH

„Welche Erweiterungen sind in Planung?“

Wir bauen das Netzwerk unserer Partner-Steuerberatungen sowie die Anbindung zu weiteren Brokern aus. Aktuell pflegen wir Partnerschaften mit sechs Steuerberatern bzw. Kanzleien. RIDE agiert als Bindeglied.

Was macht diese Partnerschaften so besonders? Sie sind auf Kapitalgesellschaften spezialisiert und kennen sich besonders gut mit der Wertpapierverbuchung aus. Dabei setzt jeder einen unterschiedlichen Fokus und bringt eine andere Spezialisierung mit sich, z.B. Wissen über die atypisch stille Konstruktion oder die Gründung von Stiftungen.

Neben neuen Partnerschaften in der Steuerberatung binden wir auch weitere Broker an unsere Software an. Aktuell verlieren Broker ihre KundInnen oder sehen ein sinkendes Tradingvolumen, da die neuen Restriktionen zur Verrechnung von Gewinnen und Verlusten aus Termingeschäften greifen. Privates Trading wird für viele Trader unrentabel. Die Verlagerung des Tradings in die GmbH stellt eine Lösung zur Umgehung der Verlustverrechnungsbeschränkung dar.

Die Anbindung eines Brokers an unsere Software zur automatisierten Wertpapierverbuchung ist komplex und es müssen verschiedene Bedingungen erfüllt sein. Momentan können wir KundInnen mit einem Depot bei den folgenden Brokern betreuen: BANX, CapTrader, FXFlat (TWS & MetaTrader), Interactive Brokers, LYNX und WH SelfInvest.

Darüber bereiten wir den Launch unseres Investmentclubs vor. Beim RIDE Investmentclub werden wir steueroptimierte Anlagemöglichkeiten in alternative Assets anbieten, denn zur ganzheitlichen Vermögensgestaltung der Zukunft gehören für uns sowohl die Strukturierung des bestehenden Vermögens als auch der Zugang zu den richtigen Investments.

„Was würden Sie unentschlossenen, kapitalstarken GründerInnen mit Hinblick auf politische und eventuell steuerliche Veränderungen raten?“

Wir befinden uns global in einer Lage, wie sie noch keiner von uns erlebt hat. Auch das Ende der Pandemie ist noch nicht abzusehen. Es ist aber klar, dass die Pandemie weltweit große Löcher in die Haushaltskassen der Staaten gerissen hat. Wie sind diese zu stopfen? Wahrscheinlich werden weitere Steuererhöhungen auf uns zukommen, auch ein Heraufsetzen des Renteneintrittsalters steht zur Diskussion.

Eigenverantwortliches Handeln und eine eigenverantwortliche Vorsorge für die Zukunft erscheint die einzig richtige Strategie. Wer sich selbst aktiv um sein Vermögen kümmert, sich informiert und schlau investiert, ist bestens abgesichert für die Zukunft.