Der große Unterschied zwischen reich werden und reich bleiben - Seite 3
Reich-bleiben-Phase: Das Ende der beruflichen Tätigkeit ist in Sicht oder schon erreicht. Der Anleger ist tendenziell über 50 Jahre alt und hat nur noch begrenzt Zeit, mögliche Vermögensverluste wieder aufzuholen. Renditereihenfolgerisiko hat eine hohe Bedeutung und sollte nicht ignoriert werden.
(2) Kurz- und mittelfristiges wirtschaftliches Ziel des Haushaltes
Reich-werden-Phase: Vermögensaufbau, Vermögenszunahme, hohe Eigenkapitalrendite.
Reich-bleiben-Phase: Vermögenserhalt. So wenig und so selten wie möglich "verlieren".
(3) Nutzung des Vermögens
Reich-werden-Phase: Die Erträge/Renditen aus dem Vermögen sind nicht zur Bestreitung der laufenden Lebenshaltungskosten erforderlich.
Reich-bleiben-Phase: Erträge/Rendite aus dem Vermögen werden teilweise oder ganz zur Bestreitung oder Absicherung des Lebensunterhaltes verwendet. Auch ein partieller oder überwiegender Verbrauch
der Vermögenssubstanz ist nicht grundsätzlich ausgeschlossen. Nicht verbrauchtes Vermögen wird an die nächste Generation weitergegeben oder gemeinnützigen Zwecken vererbt/gespendet.
(4) Optimismus-Pessimismus-Spektrum des Anlegers in Bezug auf persönliche Finanzen
Reich-werden-Phase: Hohe Zuversicht, hohe Erfolgserwartung (ganz besonders bei Unternehmern). Ehrgeiz, "gesunde Gier" und begrenzte Selbstüberschätzung sind förderlich.
Reich-bleiben-Phase: "Rationaler Pessimismus." Ehrgeiz, Selbstüberschätzung und auch nur moderate Gier sind schädlich.
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(5) Experimentierfreude in Bezug auf eigenes Humankapital oder unternehmerische Tätigkeit
Reich-werden-Phase: Eher hoch.
Reich-bleiben-Phase: Eher niedrig.
(6) Risikoappetit
Reich-werden-Phase: Hoch; Risiko drastischer Vermögensminderungen muss implizit oder explizit akzeptiert werden, da das "Nehmen" beträchtlicher Risiken die Voraussetzung hoher Upside ist.
Reich-bleiben-Phase: Risikoappetit gering. Vermögensverlustrisiko wird nur in bescheidenem Umfang explizit akzeptiert.
(7) Bei Unternehmerhaushalten: Vermögenskonzentration in der unternehmerischen Sphäre
Reich-werden-Phase: Häufig ist über 90% des Gesamtvermögens innerhalb der unternehmerischen Risikosphäre (Haftungsmasse) konzentriert.
Reich-bleiben-Phase: Ein großer und idealerwerweise der überwiegende Teil des Vermögens befindet sich außerhalb der unternehmerischen Risikosphäre.
(8) Geographische Vermögenskonzentration
Reich-werden-Phase: Häufig über 90% des Gesamtvermögens – sogar exklusive Humankapital – ist innerhalb des eigenen Landes (Hauptwohnsitz) konzentriert. (Damit ist in Bezug auf liquides Vermögen ausdrücklich nicht das Land gemeint, in dem sich das Konto oder Depot befindet. Das "Konto-Land" ist aus Vermögensschutzperspektive fast immer irrelevant.)