Das achte Weltwunder  1805  0 Kommentare Zinseszinseffekt: Wie viel bringen 5 %, 10 % und 20 % Rendite in 40 Jahren?

Investieren bietet in Zeiten von künstlicher Intelligenz und Rationalisierungen zudem die Möglichkeit, sich langfristig unabhängig zu machen, ohne dass wir dafür einen Betrieb, Mitarbeiter oder Kunden benötigen würden. Darüber hinaus ist es mit wenig Aufwand verbunden und standortunabhängig möglich.

Um uns auf die Reise zu einem großen Vermögen zu begeben, müssen wir zunächst unsere Denk- und Glaubenssätze anpassen. Sparsamkeit und die Vermeidung jeglicher Verschwendung als auch unnötiger Konsum schonen nicht nur die Umwelt, sondern bilden auch die Grundlage zum Aufbau von Vermögen. Wenn wir bei uns selbst bleiben und die Konzentration auf unsere Ziele lenken, sind wir auf dem richtigen Weg.

Doch wie funktioniert der Zinseszinseffekt, den Albert Einstein einst als das achte Weltwunder bezeichnete?

Er arbeitet auf eine einfache, aber beeindruckende Weise: Wenn Sie Geld investieren und Zinsen verdienen, werden sie Ihrem Kapital gutgeschrieben. Anschließend verdienen wir nicht nur auf unser ursprüngliches Kapital, sondern auch auf die bereits verdienten Zinsen Erträge. Mit anderen Worten: Das Vermögen beginnt exponentiell zu wachsen.

Kleiner Renditeunterschied - Große Wirkung

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5 % Rendite

Nehmen wir an, Sie sind heute 20 Jahre und beginnen mit 10.000 Euro zu investieren. Bei einer Verzinsung von fünf Prozent kommen im ersten Jahr 500 Euro hinzu, sodass Sie nach einem Jahr 10.500 Euro besitzen. Dieser Betrag wird nun wieder veranlagt. Im zweiten Jahr kommen nun bereits 525 Euro hinzu und Ihr Vermögen wächst auf 11.025 Euro. So steigen in jedem Jahr die Erträge und der Vermögensbaum gedeiht.

Nach 40 Jahren liegen die jährlichen Zinsen bei 3.352 Euro und das Endvermögen bei 70.400 Euro. Dabei wurden nur 10.000 Euro investiert und insgesamt 60.400 Euro Erträge erzielt.

Quelle: Eigene Darstellung

10 % Rendite

Wie stark der Zinseszinseffekt über eine lange Zeit wirkt, wird deutlich, wenn wir den Zins leicht erhöhen. Bei zehn Prozent Rendite pro Jahr erzielen wir im ersten Jahr 1.000 Euro und im 40. Jahr 41.145 Euro Ertrag. Insgesamt wächst unser Vermögen bei einer Anfangsinvestition von nur 10.000 Euro so auf 452.593 Euro.

20 % Rendite

Warren Buffett gelang es in seiner Investmentkarriere mit Berkshire Hathaway durchschnittlich etwa 20 Prozent Rendite zu erzielen. Zwar sind solch hohe Renditen für die meisten Anleger langfristig nicht realisierbar, doch sie verdeutlichen dennoch eindrucksvoll die Macht des Zinseszinseffektes.

Bei 20 Prozent Rendite und 10.000 Euro Anfangsinvestition würden wir im ersten Jahr 2.000 Euro und im 40. Jahr 2.449.619 Euro Ertrag erzielen. Unser Vermögen würde im Laufe der Zeit auf 14.697.716 Euro steigen, wobei der kumulierte Ertrag insgesamt 14.687.716 beträgt.

Quelle: Eigene Darstellung

Anlagemöglichkeiten

Ein Beispiel, wie der Aufbau eines diversifizierten Depots mit niedrigen Gebühren gelingen kann, können Sie in folgendem Artikel nachlesen: Diese ETF- und Fonds-Strategie schließt jede Rentenlücke.

Darüber hinaus bieten Mischfonds eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, wodurch ein kontinuierlicher Vermögensaufbau wahrscheinlicher wird.

Eine erste Variante ist der SQUAD - Makro. Er wurde bereits im März 2010 aufgelegt und diversifiziert über verschiedene Anlageklassen. So erzielt er eine aktienähnliche Rendite bei geringeren Schwankungen. Morningstar zeichnet ihn aktuell mit fünf von fünf Sternen aus. Das Fondsvolumen beträgt derzeit 467 Millionen Euro (07.05.2024).

Lesetipp: „SQUAD Makro - Was hat Eishockey mit erfolgreichem Investieren zu tun?"

Ein zweiter Mischfonds mit langer Historie ist der DC Value Global Dynamic. Er wurde von Dickemann Capital im Juni 2008 aufgelegt, investiert in Aktien, Anleihen, Gold und Geldmarktpapiere, wird von Morningstar ebenfalls mit fünf Sternen ausgezeichnet und verwaltet derzeit 75,5 Millionen Euro (07.05.2024).

Lesetipp: „Dickemann Capital - Mit Warren-Buffett-Philosophie zu überdurchschnittlichen Renditen"

Einen dritten ausbalancierten Mischfonds stellt der ODDO BHF Exklusiv: Polaris Balanced dar. Er wurde im Dezember 2018 in Luxemburg aufgelegt, verwaltet bereits 1,15 Milliarden Euro (07.05.2024) und investiert ausgewogen in Aktien und Anleihen.

Fazit

Sparen und Investieren bauen langfristig Vermögen auf. Wichtig ist es jedoch, eine durchdachte Strategie zu verfolgen und das Kapital stets zu bewahren. Dann können wir mithilfe des Zinseszinseffektes im Laufe der Zeit immer größere Früchte ernten.

Autor: Christof Welzel, wallstreetONLINE Redaktion, Ressort Anlageprodukte

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