Timburgs Langfristdepot - Start 2012 (Seite 18)

[Expatriate8]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.584.231 von -Kapitalvernichter- am 08.04.24 17:38:04

Zitat von -Kapitalvernichter-: Bereits im Oktober 2023 habe ich meinen persönlichen Umgang mit dem Comeback der Zinsen hier beschrieben. Im Zuge meiner regelmäßigen Evaluationen und der Erkenntnis, dass ich schon seit längerer Zeit gegen meinen festgelegten Börsenfahrplan verstoße, habe ich mir am Wochenende meine Sparbrief-Strategie zur Brust geholt und diese nun neu und zielgerichtet aufgestellt:


Mein Börsenfahrplan – „Mission Börsenmillionär“

Im August 2021 habe ich meinen Börsenfahrplan – treffend auf „Mission Börsenmillionär“ getauft – ausgearbeitet und über einen Zeitraum von 15 Jahren geplant. Das Ziel möchte ich kontoübergreifend mit meiner Frau erreichen. Aktuell ist alles im Soll…
In dieser Planung sind die Börseninvestitionen von der „risikolosen“ Anlage in Tages- und Festgeld voneinander getrennt. Wie erwähnt, habe ich aktuell die Schwelle des eigentlich festgelegten Betrages im risikolosen Bereich deutlich unterschritten und bin an der Börse überinvestiert. Daher passe ich meine Strategie an, auch zum Eigenschutz, da man ja immer und zu jeder Zeit gute Chancen und Einstiegsmöglichkeiten erkennt, diese letzten Endes aber auch nicht alle so einschlagen, wie erwartet.


Warum Sparbriefe und keine Anleihen?

Ich investiere in keine sicheren Staatsanleihen. Ich möchte mich hiermit nicht weiter beschäftigen, zudem kommen beim Kauf und Verkauf evtl. noch einige Euros an Gebühren hinzu, was die Rendite wiederum schmälert. Daher konzentriere ich mich einzig und alleine auf die Zinsprodukte meiner Banken. Bankenhopping oder das Einrichten von neuen Konten kommt für mich ebenfalls nicht in Frage. Die Konzentration erfolgt unter Berücksichtigung der Einfachheit und maximalen Flexibilität somit auf die einjährigen Sparbriefe der ING. Diese bieten aktuell 2,75 % p.a., während der Zinssatz auf das Tagesgeld bei 1,25 % liegt. Sparbriefe sind somit in nur wenigen Klicks innerhalb maximal 1 Minute eröffnet. Danach muss ich mich um nichts weiteres mehr kümmern und die Rückzahlung erfolgt auch automatisch am Laufzeitende.


Die Aufteilung der Sparbriefe

In beiden Konten werde ich jetzt im Abstand von jeweils 3 Monaten die einjährigen Sparbriefe mit einjähriger Laufzeit eröffnen. Im Depot meiner Frau sind dies die Monate April, Juli, Oktober und Januar – jeweils zu gleichen Anlagebeträgen. Gestern habe ich einen neuen Sparbrief mit den neuen Kriterien eröffnet. Der Oktober-Rhythmus ist auch schon so am Laufen. Die übrigen beiden Sparbriefe werden entsprechend angepasst.
In meinem eigenen Depot sind das die Monate Juni, September, Dezember und März. Ab kommenden Juni erfolgt dann auch hier die Eröffnung/Anpassung der jeweiligen Sparbriefe.
Da ich pro Kundenkonto bis zu 5 Sparbriefe eröffnen kann, bleibt somit jeweils noch die Möglichkeit für einen weiteren Sparbrief, wobei in meinem Konto bereits der Bonus-Sparbrief auf eine geplante Kreuzschifffahrt in einigen Jahren gesondert ausgelegt wurde.

Die Renditemöglichkeiten

Bei dem aktuellen Zinssatz von 2,75 % p.a. Brutto kann ich somit Netto-Erträge von 2 % erwirtschaften. Zudem bleibe ich mit dieser Strategie maximal flexibel, da pro Konto alle 3 Monate wieder Beträge frei werden, falls sich an der finanziellen Situation akut etwas ändern sollte. Allerdings bleibt ein ausreichend großer Puffer auch auf dem Tagesgeldkonto bestehen, um auch ganz kurzfristig kleinere und auch größere Anschaffungen problemlos bewältigen zu können.
Durch die Zinserträge sind so Netto aktuell Zusatzerträge von ca. 100 € möglich – kontoübergreifend, im Schnitt, monatlich.

Das Ausnutzen der Zinserträge

Diese Strategie werde ich vorerst strikt umsetzen. Dabei spekuliere ich auch nicht (mehr) auf steigende oder fallende Zinssätze. Solange die Zinssätze für Festgeldanlagen (deutlich) über denen vom Tagesgeld liegen, werde ich die Sparbriefe oder auch Festgeldanlagen bei der ING nutzen. Bei deutlichen Verschiebungen der Zinssätze (aktuell ist der einjährige Sparbrief mit Abstand am besten verzinst), werde ich evtl. auch längerfristige Sparbriefe eingehen.
Das Kapital im risikolosen Bereich wird für die nächsten Jahre nicht angetastet und wird weiter ansteigen. Die Börseninvestitionen bzw. das Börsenkapital inkl. Wertsteigerungen wird (zumindest nach aktueller Planung) dagegen überproportional ansteigen.
Aber es fließen halt nicht alle angesparten Vermögenswerte nur in die Börse und sicherheitsorientierte Anlagemöglichkeiten spielen in meiner langfristigen Planung eine wichtige Rolle!


Schlussworte:

Auch wenn das Thema Zinsen und Tagesgeld hier kaum auf den Tisch kommt, ist der Beitrag vielleicht dennoch für ein paar Leutchen hier im Forum interessant. Aber keine Sorge, jetzt verschone ich diesen Thread auch wieder für einige Zeit mit der Zinsthematik!

Ich finde die Idee einen Vertrag mit sich selbst zu schließen, extremst großartig. Einfach mal aufschreiben, was man erreichen möchte und wie sie grundlegende Strategie ausschaut. Sicherlich kann man nicht alles planen (Wieviel Rendite pro Jahr sind realistisch? Ist das Einkommen stabil? Fallen ggf außergewöhnliche Ausgaben an?), ist aber auch egal. Man kann immer mal wieder hinterfragen, ob man sich an die Strategie hält oder ob mit einem die Gäule durchgehen.

Ich werde auch einen solchen Vertrag für mich erstellen.

Viel Erfolg, Kapitalvernichter 👍

[-Kapitalvernichter-]

Anpassung/Optimierung der Sparbrief-Strategie

Bereits im Oktober 2023 habe ich meinen persönlichen Umgang mit dem Comeback der Zinsen hier beschrieben. Im Zuge meiner regelmäßigen Evaluationen und der Erkenntnis, dass ich schon seit längerer Zeit gegen meinen festgelegten Börsenfahrplan verstoße, habe ich mir am Wochenende meine Sparbrief-Strategie zur Brust geholt und diese nun neu und zielgerichtet aufgestellt:


Mein Börsenfahrplan – „Mission Börsenmillionär“

Im August 2021 habe ich meinen Börsenfahrplan – treffend auf „Mission Börsenmillionär“ getauft – ausgearbeitet und über einen Zeitraum von 15 Jahren geplant. Das Ziel möchte ich kontoübergreifend mit meiner Frau erreichen. Aktuell ist alles im Soll…
In dieser Planung sind die Börseninvestitionen von der „risikolosen“ Anlage in Tages- und Festgeld voneinander getrennt. Wie erwähnt, habe ich aktuell die Schwelle des eigentlich festgelegten Betrages im risikolosen Bereich deutlich unterschritten und bin an der Börse überinvestiert. Daher passe ich meine Strategie an, auch zum Eigenschutz, da man ja immer und zu jeder Zeit gute Chancen und Einstiegsmöglichkeiten erkennt, diese letzten Endes aber auch nicht alle so einschlagen, wie erwartet.


Warum Sparbriefe und keine Anleihen?

Ich investiere in keine sicheren Staatsanleihen. Ich möchte mich hiermit nicht weiter beschäftigen, zudem kommen beim Kauf und Verkauf evtl. noch einige Euros an Gebühren hinzu, was die Rendite wiederum schmälert. Daher konzentriere ich mich einzig und alleine auf die Zinsprodukte meiner Banken. Bankenhopping oder das Einrichten von neuen Konten kommt für mich ebenfalls nicht in Frage. Die Konzentration erfolgt unter Berücksichtigung der Einfachheit und maximalen Flexibilität somit auf die einjährigen Sparbriefe der ING. Diese bieten aktuell 2,75 % p.a., während der Zinssatz auf das Tagesgeld bei 1,25 % liegt. Sparbriefe sind somit in nur wenigen Klicks innerhalb maximal 1 Minute eröffnet. Danach muss ich mich um nichts weiteres mehr kümmern und die Rückzahlung erfolgt auch automatisch am Laufzeitende.


Die Aufteilung der Sparbriefe

In beiden Konten werde ich jetzt im Abstand von jeweils 3 Monaten die einjährigen Sparbriefe mit einjähriger Laufzeit eröffnen. Im Depot meiner Frau sind dies die Monate April, Juli, Oktober und Januar – jeweils zu gleichen Anlagebeträgen. Gestern habe ich einen neuen Sparbrief mit den neuen Kriterien eröffnet. Der Oktober-Rhythmus ist auch schon so am Laufen. Die übrigen beiden Sparbriefe werden entsprechend angepasst.
In meinem eigenen Depot sind das die Monate Juni, September, Dezember und März. Ab kommenden Juni erfolgt dann auch hier die Eröffnung/Anpassung der jeweiligen Sparbriefe.
Da ich pro Kundenkonto bis zu 5 Sparbriefe eröffnen kann, bleibt somit jeweils noch die Möglichkeit für einen weiteren Sparbrief, wobei in meinem Konto bereits der Bonus-Sparbrief auf eine geplante Kreuzschifffahrt in einigen Jahren gesondert ausgelegt wurde.

Die Renditemöglichkeiten

Bei dem aktuellen Zinssatz von 2,75 % p.a. Brutto kann ich somit Netto-Erträge von 2 % erwirtschaften. Zudem bleibe ich mit dieser Strategie maximal flexibel, da pro Konto alle 3 Monate wieder Beträge frei werden, falls sich an der finanziellen Situation akut etwas ändern sollte. Allerdings bleibt ein ausreichend großer Puffer auch auf dem Tagesgeldkonto bestehen, um auch ganz kurzfristig kleinere und auch größere Anschaffungen problemlos bewältigen zu können.
Durch die Zinserträge sind so Netto aktuell Zusatzerträge von ca. 100 € möglich – kontoübergreifend, im Schnitt, monatlich.

Das Ausnutzen der Zinserträge

Diese Strategie werde ich vorerst strikt umsetzen. Dabei spekuliere ich auch nicht (mehr) auf steigende oder fallende Zinssätze. Solange die Zinssätze für Festgeldanlagen (deutlich) über denen vom Tagesgeld liegen, werde ich die Sparbriefe oder auch Festgeldanlagen bei der ING nutzen. Bei deutlichen Verschiebungen der Zinssätze (aktuell ist der einjährige Sparbrief mit Abstand am besten verzinst), werde ich evtl. auch längerfristige Sparbriefe eingehen.
Das Kapital im risikolosen Bereich wird für die nächsten Jahre nicht angetastet und wird weiter ansteigen. Die Börseninvestitionen bzw. das Börsenkapital inkl. Wertsteigerungen wird (zumindest nach aktueller Planung) dagegen überproportional ansteigen.
Aber es fließen halt nicht alle angesparten Vermögenswerte nur in die Börse und sicherheitsorientierte Anlagemöglichkeiten spielen in meiner langfristigen Planung eine wichtige Rolle!


Schlussworte:

Auch wenn das Thema Zinsen und Tagesgeld hier kaum auf den Tisch kommt, ist der Beitrag vielleicht dennoch für ein paar Leutchen hier im Forum interessant. Aber keine Sorge, jetzt verschone ich diesen Thread auch wieder für einige Zeit mit der Zinsthematik!

[Rastelly]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.583.541 von thetoto am 08.04.24 15:41:17

@thetoto

na du bist wieder im alten Land - natürlich Arminia hat gespielt -leider nur 1:1!!

Na klar, dank Deiner Weitsicht um die Wende hast du diese eingetütet - alles ein Frage des Einstandes!!!

Den wichtigsten Grund hast du aber nicht genannt : Steuerfrei, da kann der alte "Peer" oder der neue unserer "Lindner" auch nichts daran ändern.

Trotzdem z. Z. kein Investment zum, Kaufen !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Gures Gelingen, Gruss RS

[thetoto]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.581.285 von Rastelly am 08.04.24 09:46:06

@ Rastelly

apropos alte Bekannte, kannste dich noch an Finanzminister Peer Steinbrück (SPD) 🙁 erinnern?
Selbst nach Einführung des Renditekillers "Abgeltungssteuer" liegt meine Dividendenrendite bei Altria um die 30% auf den Einstandskurs. Kann weiterdümpeln ...😴

[E.S.T.]

"Warum die Abgeltungssteuer ein doppelter Renditekiller ist"

https://kunde.comdirect.de/inf/news/detail.html?ID_NEWS=1129…
"Zu den typischen Anlegerfehlern, die hinter einer derartigen Prokrastination von Anlegern stehen, gehören Biases wie der Anchoring-Effekt, mit dem man sich in die Tasche lügt, dass man ja weit über dem Einstandspreis liegt, auch wenn die Performance der eigenen Fonds im Vergleich zu anderen Investments mies ist. Auch der Bias der Verlustaversion dürfte hier greifen, da man sich davor graut, mit dem Fiskus seine Gewinne zu teilen."

Das gilt auch bei den Verkaufüberlegungen von Einzelaktien.

[roku83]

auch nicht schlecht ....

[https://aktienfinder.net/dividenden-profil/Scandinavian%20To…

[bcgk]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.582.413 von roku83 am 08.04.24 12:44:58

Bei Tabak setze ich volles Rohr auf BAT. Aktuell abenteuerlich günstig geworden.

[roku83]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.581.285 von Rastelly am 08.04.24 09:46:06

Der Chart ist wirklich nicht prickelnd, als 1% Beimischung ist es aber okay. Den Rest muß Iron Mountain ausgleichen 📈.😉

[Rastelly]

Antwort auf Beitrag Nr.: 75.579.695 von roku83 am 07.04.24 20:05:14

@roku83

Hallo,

ein schöner Artikel, nur leider ist mit MO kein Staat zu machen.
Dümpelt/ stagniert im Depot :



Auch bei mir noch als alter "Bekannter" im Depot, aber nicht mehr für die Eweigkeit.

Gruss RS

[vonHS]

Ein Video-Interview (ca 10 Minuten) mit dem Deutschland-Vertriebschef von Vaneck über Dividenden, die für die Gesamtrendite ein wichtiger Faktor seien:

https://www.dasinvestment.com/florian-koerner-vaneck-dividen…