Riester, Rührup oder private Rente für Single? - 500 Beiträge pro Seite

[berni1972]

Hallo,
kann mir jemand verbindlich sagen, was für einen Single (Anfang 30) die derzeit beste Anlagemöglichkeit ist, und wenn ja wo?
Es sollen 50 Euro im Monat angelegt werden.
War bereits bei vielen Versicherungsvertretern, keiner konnte mir dabei sagen, was nun besonders empfehlenswert ist oder nicht. Auch Finanztest etc. gibt da gar nichts her.
Bitte um zahlreiche Antworten!

[HansHuckebein]

das kommt ganz darauf an... Geht es um Altersvorsorge oder um Konsumsparen? Wie hoch ist dein jetziger Steuersatz, wie dein zukünftiger? Wie hoch ist deine Risikobereitschaft? Hast Du schon Wohneigentum ? Je nachdem wie die Antworten ausfallen, kann ein Bausparvertrag sinnvoll sein oder auch ein Banksparplan, eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung , eine fondsgebundene LV/RV oder ein Aktiendepot.

[EWEagle]

Wie man aus der Überschrift übernimmt, soll die Sache wohl für die Rente sein.
Dazu folgendes:
Rürup ist zur Zeit uninteressant!
Riester ist bedingt interessant hat allerdings Vor- und Nachteile. Gerade für Singles müsste man mehr über das Umfeld erfahren.
Kapitalgebundene LV/RV ist aus meiner Sicht derzeit das interessanteste weil man sich aktuell noch die Steuerfreiheit sichern kann! Was sehr wichtig ist, wenn die LV evtl. einmal beliehen werden soll (Haus bauen!!!) oder man schon vor 65 in Rente geht und dann schon an das Geld will.
Fondsgebundene Sachen sollten nur als Zusatz dienen, wenn der Grundstock gesichert ist sonst ist das sehr riskant.
Aktiendepot auch nur als Zusatz. Bausparverträge sind uninteressant.
Fazit:
Einem ca. 30 jährigen Singel wäre wahrscheinlich eine Kombination aus kapitalgebundener LV und Riester-Rente nächstes Jahr zu empfehlrn. Allerdings dürfte bei 50Euro im Monat die kapitalgebundene LV am interessantesten sein. Wäre der Sparbetrag höher sollte man splitten. Eins für die mögliche frühere Auszahlung und eins für die spätere Rente ab 65!
Ganz wichtig ist, dass man betrieblich vorsorgt!!!
wer zu dem Thema Fragen in irgendeiner Weise hat kann mir gerne eine Bord-Mail schicken, Sie werden alle frei und unverbindlich beantwortet!

Mit freundlichen Grüßen

[Sugar2000]

@EWEagle:
Schwachsinn! Du willst doch einem Single keine LV verticken? Renditen von LV liegen bei unter 2%! Und jetzt komm mir nicht mit Garantieverzinsung! Mach dich schlau worauf die Garantieverzinsung gezahlt wird!
Nimm ganz normal bei einer Direktbank einen Fonds- oder Zertifikatesparplan, dank Cost Average Effektes optimal!

[EWEagle]

klar weiß ich, dass nur der Sparanteil Garantieverzinst wird. aber selbst in den aktuell schlechten Jahren liegen gute Versicherungen bei über 3%.(Hier gehen Sie allerdings auch an die stillen Reservern!)

Fonds etc. nur als Zusatz, kann ich nicht als einzige Stütze empfehlen, wäre zu riskant. Wenn überhaupt dann nur Mischfonds.

Ganz oben sollte aber ne Pensionskasse stehen wegen der hohen Steuerersparnisse als Single. Da sind zur Zeit noch 3,25% garantiert. Wenn er es kann sollte er das machen.

[HansHuckebein]

Sämtliche Altersvorsorgeprodukte, die von Versicherungen angeboten werden und auf festverzinslichen Wertpapieren basieren sind zur Zeit äußerst mager in der Rendite.
"Aufpeppen" lassen die sich eben nur in form der Riesterrente
(Zulagen, sonderausgaben) oder Rüruprente (Sonderausgaben).
Debeka als Marktbester in dem Segment kommt auf 5,1 % zur Zeit, Tendenz eher fallend, und garantiert sind immer nur 2,75 % auf den Sparanteil.
Bausparen kann durchaus sinnvoll sein, Debeka und Quelle (bei Direktabschluss) bieten 4,5 und 4,75 % Zinsen (effektiv cirka
4,2%)auf 7 Jahre Laufzeit (kleine Bausparsumme vorausgesetzt, Debeka ab 5.000,-- euro Mindestbausparsumme).Je nach Einkommen können noch Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage hinzukommen, nachzulesen in der aktuellen Finanztest 12/2004.
Tip zum Aktiensparen: Bei niedrigem persönlichen Steuersatz empfehlen sich ETF, gibt leider nur wenige Sparpläne. Ansonsten thesaurierende Aktienfonds, Sparpläne gibt es genug , auch ohne Agio, auf Managementgebühr achten.
Bei höherem persönlichem Steuersatz ist eine fondsgebunde Rentenversicherung interessant. Hier kann man das Risiko selbst steuern, von Aktienfonds bis Geldmarktfonds ist alles erhältlich. Gute Anbieter : Legal and General (nur im Internet, britisch, eigene Fonds) Canada Life (größere Auswahl an Fonds, eigene Fonds, Fonds mit Agio,) Gerling/Maxpool (Einzahlung ab 35,--Euro/Monat , 60 Fonds zur Auswahl, allerdings wie bei den meisten Anbietern recht hohe Mantelkosten von cirka 1,6 % pro Jahr), provita (Anlage in Ökofonds, demnächst auch mit kostenlosem Stop Loss Management).

[HansHuckebein]

Stimmt, betriebliche Altersvorsorge sollte auch erwähnt sein.
Interessant neben der Pensionskasse ist auch die Direktversicherung, dieses Jahr noch mit 20% Pauschalbesteuerung der Beiträge und steuerfreier Auszahlung des Kapitals. Nächstes Jahr ist dann alles anders , Stichwort nachgelagerte Besteuerung.

[Sugar2000]

@HansHuckebein:
Du musst aber bei der Direktversicherung berücksichtigen, dass du volle SV-Beiträge in der Rentenphase abdrücken darfst...

[EWEagle]

Ich sehe bei der Riester-Rente für Singles das Problem, dass da nix vererbbar ist, zum Beispiel an Geschwister. Dann gehen sämtliche Zuschüsse zurück. Richtig interessant wird es erst als Beimischung für Eheleute und dann noch interessanter mit Kindern. Die Mischung macht es halt.
Mit den Bausparverträgen nehme ich meine Aussage zurück, sollte das von Huckebein stimmen, dann ist es auch eine Alternative...

Direktversicherung erst nach der Pensionskasse als Zusatz. Erst Pensionskasse als Rente und die Direktversicherung als Kapitalabfindung wenn man schon vorher in Rente gehen will und noch etwas überbrücken will/muss.