Rürup, Riester oder gar nichts davon? - 500 Beiträge pro Seite

[Erwin74]

Hi,

mal ne Frage.

Ich bin hauptberuflich als Angestellter tätig. Nebenberuflich bin ich noch selbständig. Bin Single (soll sich auch nicht ändern) und hab keine Kinder.

Lohnen sich Riester oder Rürup für mich? Bekomme ich die staatliche Riesterförderung auch, wenn ich nebenberuflich selbständig tätig bin?

Oder sollte ich lieber beides sein lassen?

Achja, normale PRV habe ich bereits, ebenso Bausparverträge, Fondssparpläne und Aktien. Ansonsten würde ich das Geld nämlich eher in einen der bestehenden Verträge stecken, wenn ich fördermäßig da nichts von hätte bei Riester und Rürup.

[Taxpayer]

Kurz und Bündig:

Lass die Finger von sowas wie Rürup und / oder Riester ...

1. zu renditeschwach
2. zu hohe Gebühren
3. steuerliche Nachteile (auch Rürup!)
4. fehlende Verfügbarkeit für DEIN Geld
5. wieviel soll denn Vater Staat noch von Dir erfahren ...

In diesem Sinne

taxpayer

[hallmacken]

[posting]18.671.736 von Erwin74 am 08.11.05 14:35:02[/posting]Hi Erwin,

mal ne Frage, wenn Du nebenberuflich noch selbstständig bist, kannst Du Dich privat krankenversichern, auch wenn Du nicht auf das gewünsachte Einkommen von 4000 Oiro kommst? Sozusagen um Krankenversicherung zu sparen??
Vielleicht kann mir das mal jemand sagen, vielen dank
und Gruß

Hallmacken

[GMK380]

Es ist zwar nicht grade die antwort auf die oben gestellte frage!

Aber ich denke eine BAV (Betriebliche Altersvorsorge )
würde sich rentieren! Kommt natürlich immer auf den Verdienst als Angestellter an!

Aber grade bis 2009 lohnt sich das richtig ordentlich!!!!!

[Erwin74]

[posting]18.672.198 von GMK380 am 08.11.05 15:05:54[/posting]BAV möchte ich nicht machen, da ich in 2-4 Jahren dann soweit sein möchte, daß ich meinen Job als Angestellter aufgeben kann. Es sollte daher schon etwas in diesem Sinne "unabhängiges" sein.

[verschecker]

Moin Erwin,

bei Dir ist die Sache eigentlich ziemlich klar:

1. Entgeltumwandlung über Pensionskasse oder Direktversicherung nach §3 nr. 63 EstG abschließen. Darin sind bis 2.496 Euro steuer- und sozialversicherungsfrei (letztes bis Ende 2008), darüber hinaus zusätzlich 1.800 euro steuerfrei. Abzuschließen wäre ein Tarif ohne Zillmerung, d.h. mit verteilten Abschlußkosten.
2.
Scheidest Du als Angestellter aus, übernimmst Du den bAV Vertrag auf Dich privat und führst ihn mit Riesterförderung weiter. Der Beitrag wird dann bis zur Riestergrenze reduziert, was bei einem ungezillmerten Vertrag aber kein Kostennachteil ist.
3.
Reicht die bAV beitragsmäßig nicht aus, dann schließ doch einen Rürup Vertrag ab. Maßgabe ist aber, dass Du auf die Rentenleistung setzen wirst.

Nachdem Du bereits mit Bauspar und Fonds etc. liquides Kapital aufbaust, wären über die o.g. Verträge bAV-Pensionskasse (danach Riester) und Rürup die Rentenbausteine abgedeckt.
Das erscheint mir insgesamt das Sinnvollste.

Zur Pensionskasse noch ein Hinweis: zum 01.01.06 werden alle Pensionskassen dereguliert, somit haben dann alle PK´en einen Rechnungszins von 2,75%. Z.B. Die Sparkassen Pensionskasse bietet für Abschlüsse bis 01.12.05 einen Garantiezins von 3,25%, auch in dem ungezillmerten Tarif.

[berrkus]

@verschecker

- Riester für Selbständige ? Wohl kaum (nicht mal mittelbar förderfähig - Single!).
- Übertrag P-Kasse in Selbständigkeit als Rürup/Riester
- p-kasse wird "normale" RV (Stichpunkt Verebbarkeit)
- Entscheidung über Produkt nach steuerlichen Daten durchführen sog. Günstigerprüfung; zudem Themen wie HartzIV, Vererbbarkeit, KV-Beiträge im Alter etc...(evtl. Anlage RV auf Fondsbasis) prüfen